Чем отличается депозит от вклада в сбербанке


Чем отличается депозит от вклада, и что они собой представляют

Человечеству свойственно сохранять и накапливать денежные средства, и эта особенность известна уже давно. Финансовая система стремительно развивалась и дала начало процедуре создания банков. Эти учреждения предоставляют людям возможность не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Сделать это можно при помощи вкладов и депозитов. Многие отождествляют такие понятия, но делать этого не стоит. В данной статье пойдет речь о том, чем отличается депозит от вклада.

Что такое вклад

Под вкладом подразумевается передача частными лицами либо организациями денежных средств банковскому учреждению на хранение. Банк, в свою очередь, обязуется выплатить своему клиенту определенную сумму по данному вкладу.

Процент, который положен по договору, вы можете получить весь сразу по требованию либо снимать ежемесячно.

Что такое депозит

Депозитом принято называть не только деньги, но и ценные бумаги, которые были переданы банковской организации во временное пользование для получения дохода и для обеспечения более надежной сохранности.

Что помимо денежного вклада может подразумеваться под депозитом:

  • монеты, драгоценные металлы, облигации и активы;
  • взносы в административные или судебные органы;
  • так называемые депозитарии или, говоря простым языком, банковские ячейки;
  • взнос в таможенное учреждение для обеспечения сборов и пошлин.

Это очень удобно, поскольку многие с целью сбережения своих денег покупали драгоценности. К сожалению, современный мир жесток, и все чаще мы слышим о кражах, поэтому лучше доверить свои ценные вещи банку.

Чем отличается депозит от вклада

Понятие "вклад" касается физических лиц, в то время как депозит применяется в основном в отношении предприятий, организаций и фондов. Это первое, чем отличается депозит от вклада.

Строгая направленность вкладов и депозитов на конкретный субъект и их отличия напрямую связаны с законом «О банках и банковской деятельности».

Открыть депозит можно исключительно в юридически зарегистрированном банке, который функционирует на абсолютно законном основании. Совершенно другая ситуация с вкладом, который можно открывать в любом учреждении или организации, независимо от того, банковские они или нет. Это еще один пункт, который отвечает на вопрос о том, чем отличается вклад от депозита.

Кроме того, люди могут вносить депозит не только в виде денежных средств, но и в виде драгоценностей и многого другого. О вкладе этого нельзя сказать, поскольку он может существовать только в виде твердой валюты. Это то, чем отличается вклад от депозита и, пожалуй, это самое важное их отличие.

Еще одно отличие заключается в том, что депозит является временной услугой, а вклад может быть вложен на более длительный срок, до момента его востребования.

Все вышеперечисленное и будет ответом на вопрос о том, чем отличается депозит от вклада.

Преимущества вкладов и депозитов

Вы уже многое узнали о том, чем депозит отличается от вклада, преимущества этих двух элементов тоже имеют огромное значение.

Основным преимуществом депозита является обеспечение сохранности ваших денежных средств от инфляции. Зачем держать деньги в тумбочке и наблюдать за тем, как они «теряют вес»? От кражи тоже никто, к сожалению, не застрахован, и не следует забывать об этом. Финансовые учреждения защитят ваши сбережения от возможных посягательств. Депозит – ваша самая лучшая страховка.

Вклад обязуется сохранить денежные средства, и при этом приносит прибыль своему владельцу. Дабы привлечь больше клиентов, банки могут предлагать все более привлекательные условия, но вы должны всегда помнить о том, что вклады могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными. Они приносят более низкий доход, нежели депозит. Если хотите значительно приумножить свои финансы, то особое внимание уделяйте процентной ставке.

Данная статья ответила на интересующий многих вопрос. Теперь вы знаете, в чем отличие депозита от вклада. Отличие у этих понятий есть, но, как видите, незначительное. У них общая цель – сохранение финансовых сбережений человека и обеспечение дохода, выплачиваемого, по сути, за доверие к банку. Следует отметить, что понятие «депозит» в банковской практике гораздо шире, нежели термин «вклад». Данная информация поможет сделать правильный выбор и сохранить свои денежные средства с максимальной выгодой для себя.

fb.ru

Чем депозит отличается от вклада?

Современная финансовая система развивается стремительными темпами, предоставляя банковским учреждениям возможность вводить максимально выгодные и эффективные финансовые инструменты для своей деятельности. В частности, банки предлагают населению не только сохранить свой капитал, но и неплохо его приумножить. Как правило, сделать это можно с помощью банковских вкладов и специальных депозитных программ. Большинство граждан отождествляют данные понятия, однако делать этого не стоит, поскольку эти два понятия имеют совершенно разные отличительные характеристики. Так чем же депозит отличается от вклада?

Общие сведения о банковском вкладе

Банковский вклад представляет собой определенную сумму денежных средств, которая специально передается банковскому учреждению для хранения и получения в дальнейшем пассивного дохода. Как правило, вклады подразделяются на две группы, в зависимости от периода своего действия: срочные и до востребования.

  • Срочные вклады характеризуются установленным сроком окончания размещения денежных средств. То есть, клиент получает свой капитал вместе с начисленными процентами в утвержденный соглашением срок.
  • Востребованные виды вкладов не имеют конкретного периода действия – в соглашении между банком и клиентов не прописывается срок хранения средств. Главное преимущество вклада до востребования – это непосредственный доступ к денежным средствам, а также возможность в любой момент расторгнуть вклад. Однако вклад до востребования отличается более низкой процентной ставкой, в сравнении со срочным.

Общие сведения о банковском депозите

Как правило, на депозит можно положить не только денежные средства, но и ценные бумаги, переданные банковскому учреждению на временное пользование в целях получения прибыли и обеспечения надежной сохранности.

Под депозитом, кроме денежного банковского вклада, может подразумеваться следующее:

  • акции, облигации, драгоценные металлы, активы;
  • взносы в органы административной или судебной структуры;
  • банковские ячейки, или иными словами говоря депозитарии;
  • взнос в таможенную организацию для сборов и пошлин.

Депозитные программы являются очень удобными инструментами, и поэтому немалое количество граждан с целью сохранности и стабильности своего капитала приобретают драгоценные активы.

Современная банковская система изменилась и усовершенствовалась. Каждый банковский вкладчик находится под защитой от потери своих денежных средств. Специально для этого была учреждена и задействована страховая организация, которая несет непосредственную ответственность за сохранность вложений. Следовательно, клиент может ничего не бояться и смело вкладывать свои средства в банковское учреждение.

Основные отличия банковского вклада от депозитной программы

Такое понятие, как вклад, касается исключительно физических лиц, а депозит в большинстве случаев используется в отношении организаций, предприятий или коммерческих фирм. Это первое, и, наверное, самое главное отличие между вкладом и депозитом.

Четкая направленность и предназначенность вкладов и депозитных программ для конкретных субъектов регулируется нормами закона РФ «О банках и банковской деятельности».

Оформить депозит допустимо исключительно в юридически зарегистрированном банковском учреждении, который осуществляет свою деятельность на законных основаниях. Что же касается вклада, то в данном случае совершенно иная ситуация. Так, вклад можно оформить в любом банковском или даже небанковском учреждении. Это второй пункт, который отвечает на вопрос отличий между вкладом и депозитом.

Также, на депозитный счет можно оформлять не только денежные средства, но и драгоценности, ценные бумаги и т.д. То же самое сказать о банковском вкладе нельзя, поскольку его функционирование ограничивается исключительно в виде валюты (национальной или зарубежной).

И последнее, немаловажное отличие: депозитная программа функционирует временно, а деньги на вклад могут быть вложены на длительный период, непосредственно до момента его востребования.

В чем сегодня лучше хранить денежные средства?

В условиях нестабильной экономической ситуации, огромная масса людей задается вопросом, в чем же все-таки лучше хранить денежные средства? Как правило, финансовые эксперты рекомендуют хранить капитал в драгоценных камнях, поскольку данный способ является наиболее выгодным и надежным. Стоимость платины, золота и серебра растет каждый год стремительными темпами. Именно поэтому, это неплохой вариант инвестировать свои средства для получения хороших процентов.

Золотовалютное вложение

Одним из наиболее распространенных способов хранения средств считается золотовалютное инвестирование, которое осуществляется следующим образом. Клиент относит слиток золота или иного другого металла в банковское учреждение. Квалифицированные специалисты оценивают актив, осматривая его на предмет наличия сколов или брака. Отметим, что экспертиза золота, это совершенно не бесплатная услуга, однако, по истечению некоторого времени она полностью окупается. За хранение золотого слитка в банке, последний начисляет и выплачивает его владельцу определенный размер процентов. Данный способ характеризуется единственным недостатком: клиент обязан оплатить налог в государственный бюджет за время хранения драгметалла.

Виртуальное золотовалютное инвестирование

​Данный способ инвестирования средств основывается на следующем. Клиент заключает соответствующее соглашение с банком и вносит требуемую сумму средств за золото. Самое интересное в данном случае это то, что в контракте сумма депозита прописывается в граммах золота. Большинство граждан инвестируют средства подобным образом.

Хранение средств в драгоценных металлах и камнях – это один из наиболее выгодных и надежных вариантов капиталовложения. Можно не бояться финансовых кризисов, повышения показателя инфляции или иных экономических сложностей. Клиент в любой удобный для него момент вправе забрать у банка свой слиток и получить за это начисленные проценты по ранее установленной в договоре ставке. 

К сведению! Золотой слиток может быть подарен третьему лицу или оформлен в качестве завещания.

В качестве заключения необходимо отметить, что и у вклада, и у депозита исключительно одна цель – сохранность и приумножение денежных средств населения. Далее, человек должен самостоятельно выбрать для себя способ инвестирования капитала, учитывая при этом массу нюансов: срок, на который он предпочитает инвестировать деньги, наиболее приемлемая ставка, а также возможность снятия или досрочного расторжения банковского вклада. Также, немаловажным является надежность выбранного банковского учреждения. Прежде чем оформлять вклад или депозит, настоятельно рекомендуется ознакомиться с особенностями деятельности банка, оценить его рейтинг в числе финансовых учреждений и удостовериться в финансовой стабильности. 

law03.ru

Чем отличается вклад от депозита в банке

Мы очень часто встречаем в рекламе термины «вклад» и «депозит». Кажется, что эти слова взаимозаменяемые и обозначают одно и то же понятие. Насколько это соответствует истине? Действительно, многие банки ставят знак равенства между двумя терминами, когда описывают свои услуги, ведь любой банковский вклад по своей финансовой сути является депозитом, при этом обратное неверно – не каждый депозит можно назвать банковским вкладом.

Депозиты

Чтобы понять, чем отличается вклад от депозита в банке, давайте разберемся с понятием «депозит». Это слово пришло к нам из латинского языка и означает что-то, отданное на хранение. Депозитом в банке могут выступать:

  1. Денежные средства в национальной или иностранной валюте, а также в золоте, отданные банку во временное пользование за определенную плату, которую банк выплачивает клиенту (процентная ставка).
  2. Денежные средства, документы и другие ценности, данные банку на хранение, которое оплачивает клиент банка.

В первом случае от сделки получают прибыль обе стороны — и банк, и клиент. Банк берет деньги в пользование и выдает их в кредит другим лицам по более высокой процентной ставке. Разница между доходами от выданных кредитов и расходами по размещенным депозитам и составляет львиную долю прибыли банка. Именно такие депозиты мы и называем «вкладами».

В данном случае это дословный перевод слова deposit с английского языка, и используется для удобства и для привлечения большего количества клиентов. Любопытно, что в русскоязычной банковской традиции депозиты юридических лиц никогда не называются вкладами, хотя по механизму действия они ничем не отличаются от депозитов физических лиц. Таким образом, банковскими вкладами традиционно называются только депозиты физических лиц.

Виды банковских вкладов

В зависимости от степени свободы при пользовании средствами:

  • срочные;
  • с пополнением;
  • до востребования.

Срочные вклады приносят наибольший доход клиенту, но не дают возможности изменять сумму вложенных средств на протяжении всего срока действия депозитного договора: депозитный счет нельзя ни пополнить, ни снять с него средства, даже частично. В случае досрочного снятия клиент получает вложенную сумму (тело вклада), но теряет сумму начисленных процентов или же получает процентный доход, пересчитанный по более низкой ставке.

Вклады с пополнением являются чем-то средним между срочными и до востребования. У клиента есть возможность пополнять свой депозитный счет в любой момент в течение всего срока договора, но нет возможности снимать средства. Процентная ставка по таким договорам, как правило либо такая же, как по срочным, либо незначительно ниже.

Вклады до востребования позволяют пополнять и снимать средства в течение всего срока действия договора (иногда, впрочем, банк ставит условия для снятия, например, требование всегда оставлять неснижаемый остаток на счете). Как правило, к такому счету привязывается пластиковая карта для удобства снятия средств и пополнения счета. Услуга «проценты на остаток» для пластиковых карт является, по сути, просто другим названием вклада до востребования. Процентная ставка по ним значительно ниже, чем по срочным.

Также банковские вклады принято делать по сроку (кратко-, средне- и долгосрочные) и по валюте (в национальной и иностранной валюте, в золоте).

Депозитарные ячейки и счета депо

В рассмотренном выше случае, отличие вклада от депозита только в названии, и одно понятие можно заменить другим без изменения смысла сказанного. Однако, понятие «депозит» в банковской деятельности шире. Депозитом также называют любые ценности, которые клиент передал на хранение в банк, а банк поместил в депозитарную ячейку.

В данном случае банк предоставляет услугу аренды ячейки за определенную плату, клиент никакой прибыли не получает. Банк никак не ограничивает и не проверяет содержимое ячеек, однако клиент письменно обязуется не размещать в депозитарной ячейке предметы, хранение которых запрещено законом (оружие, наркотики, взрывчатые вещества), а также предметы, которые могут нанести вред имуществу или сотрудникам банка, другим клиентам. Таким образом, депозитом могут быть как и общепризнанные ценности (валюта, ценные бумаги, драгоценности, антиквариат), так и памятные клиенту личные вещи, которые по каким-либо причинам клиент не может хранить в своем доме.

Также депозитом называют ценные бумаги, хранящиеся на счету в депозитарии (депозитарном банке) — организации, уполномоченной хранить такие бумаги и управлять ими. Такой счет в ценных бумагах называется счетом депо.

Вне банковской сферы

Стоит также отметить, что термины «вклад» и «депозит» широко используются и вне банковского сектора. Депозит часто отождествляется с понятием «залог» — сумма, уплаченная наперед за предоставленные в будущем услуги. Вклад же означает любую сумму денежных средств, потраченных на осуществление определенной цели. Это может быть вклад в капитал предприятия ради получения доли в прибыли либо безвозмездный вклад в благотворительный фонд.

Вклад и депозит — в чем разница? Рассмотрим основные отличия:

  1. Оба понятия частично пересекаются, а именно тогда, когда речь идет о банковских вкладах физических лиц. Хотя по своему механизму депозиты юридических и физических лиц ничем не отличаются друг от друга, традиционно вклады юридических лиц называют именно депозитами.
  2. Понятие депозит также встречается в банковской деятельности, когда мы говорим о содержимом банковской ячейки, арендованной клиентом либо о содержимом счета депо (счета в ценных бумагах).
  3. Кроме того, депозит часто выступает синонимом к понятию «залог» и обозначает средства, внесенные в счет будущих услуг (например, в счет будущей аренды жилья).
  4. Вкладом часто называют сумму средств, потраченных на общее дело, при этом он может быть и безвозмездным.

znatokdeneg.ru

Чем отличается депозит от вклада? — Sredstva.ru

Вклад и депозит. Есть ли разница?

На первый взгляд человеку, далекому от банковского сектора, кажется, что эти два понятия: вклад и депозит - обозначают одно и то же. Да и банковские работники нередко грешат тем, что заменяют в своей речи одно слово другим. Однако следует понимать, что депозит представляет собой гораздо более обширную понятийную категорию, нежели вклад. Конечно, многие исследователи склонны считать слова «депозит» и «вклад» синонимами, все различие которых заключается в происхождении – первое используется на Западе, второе в России. Такое объяснение заслуживает право на существование, но так ли уж все просто?

Понятие вклада и депозита

Чаще всего, в обычной практике понятие «вклад» используется в отношении физических лиц, клиентов, обратившихся в банковское учреждение с соответствующей целью, а вот понятие «депозит» употребляют в отношении юридических лиц, организаций, предприятий и фондов, то есть, в банковской сфере принято говорить «вклад физического лица» и «депозит юридического лица».

Определение вкладу дано в ст. 36 Закона о банковской деятельности и банках, который также регламентирует круг субъектов вложений имущественного характера. И хотя иногда, говоря о физическом лице, могут употреблять и слово «депозит», по отношению к юридическим лицам слово «вклад» не применяется.  

Чтобы разграничить эти два понятия, следует дать каждому из них определение. Итак, банковский вклад подразумевает под собой денежную сумму, переданную одной стороной (клиентом) другой стороне (коммерческому банку) на срок или бессрочно с оформлением соответствующего договора. Тогда как, депозитом могут быть как денежные средства, так и ценные бумаги, и вообще любые ценности, переданные на сохранение в финансовые, судебные, таможенные или административные учреждения.

Однако, по большому счету, слова «депозит» и «вклад» могут быть признаны условно тождественными, и их допустимо применять ко всем категориям клиентов какого бы то ни было финансового учреждения. Законодательство, как таковое, на самом деле, не устанавливает четких различий, хотя нельзя не отметить, что любой вклад является депозитом, но не каждый депозит – это вклад.

При этом, что касается депозита, то денежные средства или бумаги  могут передаваться банку для хранения с правом получения на соответствующих условиях, а в отношении вкладов речь всегда идет о процентной ставке и получении прибыли.  

Говоря о депозите, уместно выделить следующие его виды:

1. Банковский вклад (депозит). 2. Денежные взносы в те или иные организации в качестве оплаты за услуги обязательного характера. Компании и юридические лица могут использовать эти средства также для взаиморасчетов. 3. Акции, облигации и иные финансовые средства – золото, драгоценные камни, фьючерсы, находящиеся на хранении в банке. При этом часто они могут передаваться одним банком другому. 4. Записи в банковских книгах о требованиях (исках) со стороны клиентов к банку.

Исходя из всего вышеперечисленного, можно заключить, что  понятие «депозита» носит более глубокий всеобъемлющий смысл, а понятие «вклада» относится к одному из видов депозита, и носит вполне утилитарное, знакомое любому человеку значение, в свою очередь, подразделяясь на более мелкие виды по сроку, валюте, и иным признакам этой банковской услуги.

Кроме того, следует понимать, что такого рода разграничение свойственно, скорее, для русскоязычной банковской  среды, поскольку, например, в английском языке все указанные в статье виды услуг исчерпываются понятием «депозит».  Исходя из этого, в нашей стране традиционно вкладом именуют денежные средства, отданные на хранение банку на определенных условиях, а депозитом – все, что угодно, отданное на хранение, причем не только в банковское учреждение.

Хотя, если вы просто выбираете подходящий инвестиционный инструмент, задумываться о тонкостях различий между этими двумя понятиями нет необходимости. Главное, выбрать наиболее выгодный вклад или депозит.

Источник: Sredstva.ru

www.sredstva.ru

Чем отличается депозит от вклада в банке

Каждый человек постоянно стремиться, не только накопить определенную сумму денег, но и при возможности ее приумножить. С постепенным развитием экономических отношений стали возникать банки и иные финансовые учреждения, где можно хранить сбережения, откладывать их под процент и как следствие получать от этого отличную прибыль. К распространенным видам вложений относится вклад и депозит. На первый взгляд они схожи, но это не так и в этом нужно разбираться, чтобы правильно инвестировать денежные средства.

Итак, чтобы понять, чем отличается одно экономическое понятие от другого, стоит сначала разобраться в их формулировке.

Что такое вклад?

Вклад – определенная сумма денежных средств, которая передается банку на хранение, для получения в дальнейшем дохода. Данный вид вложений бывает двух видов:

  1. Востребованный вклад. Не имеет фиксированные сроки хранения денежных средств. Не гарантирует стабильности, обладает низкой процентной ставкой.
  2. Срочный вклад. Имеет фиксированные сроки окончания хранения денежных средств. Получение денег происходит вместе с накопившимся процентом от хранения. Обладают высокими процентными ставками. Банк в период хранения данных средств имеет право ими распоряжаться.

Отличительной особенностью любого вклада считается то, что у клиента банка всегда есть возможность доступа к личным средствам, в любое время можно снять  определенную или полную сумму.

Что такое депозит?

Депозит – распространенный вид сбережения средств в банке. Депозит также может быть в виде ценных бумаг, драгоценных металлов, активов. Обладает обширным понятием, поэтому подразумевает хранение разных ценностей для получения дохода и без него. Депозитарий – место хранения вложений.

Депозиты бывают нескольких видов:

  1. В зависимости от срока хранения.
  2. В зависимости ставки рефинансирования.
  3. В зависимости от условий, связанных с ситуацией.

Вклад в отличие от депозита можно открыть в любой не банковском учреждении, что уменьшает защищенность вложенных средств. Денежные средства и иные ценности лучше хранить в банках, так как законодательно только они могут предоставлять данную услугу. Также действия банка обязательно подвергаются лицензированию. При необходимости сбережения можно застраховать.

Чем отличается депозит от вклада?

Чтобы деньги работали на вас и давали прибыль, необходимо уметь их хранить. Современные банки предоставляют различные виды хранения денежных средств по выгодным условиям, а также гарантии, которые прописываются условиями подписанного договора.

Идеальным вариантом для хранения денег считается депозит, который обладает большим количеством положительных сторон, одни из которых стабильность, безопасность и прибыль. Выгодно открывать депозитный счет в национальной валюте на длительный сок, без возможности снятия средств. Но многие клиенты отдают предпочтение хранить сбережения в иной мировой валюте, так как на национальном рынке наблюдается некая не стабильность.

Так в чем отличия этих двух вложений?

  • Классический депозит не позволяет клиенту снимать средства раньше установленного срока и пополнять счет.
  • При депозите пополнения счета, нет возможности снимать деньги раньше установленного срока.
  • При депозите с возможностью обналичивать определенную сумму, можно пополнять дополнительно счет.

Из этого следует, что депозит отличается своей разновидностью пополнения и обналичивания банковского счета на разных условиях, при этом сохраняется безопасность и гарантия.

Выбор типа вложений зависит только от клиента банка, но перед принятием решения стоит проконсультироваться с представителем банка. Также каждый вкладчик должен знать простую вещь: депозит выгодный, но чем больше предоставляется возможностей им управлять, тем меньше в итоге получается доход. При депозите происходит пополнение счета за счет процентной ставки, что соответствует классическому типу данного вложения. Также депозит в отличие от вклада считается более удобным и простым методом заработка денежных средств, который будет понятен даже не понимающим людям в банковских нюансах.

Хранить деньги в любом случае выгодно в банке, а не дома, так от простого лежания в банковской ячейке вы будете получать еще накопления, что очень приятно и немаловажно. Также из-за нестабильности можно хранить сбережения в более надежной валюте – драгоценностях или золоте. Это объясняется тем, что цена на драгоценные металлы увеличивается постоянно и они всегда и с года в год, из поколения в поколение, были в цене. Золотовалютное вложение самое популярное и выгодное.

В качестве общего выводы можно сказать, что:

  • Вклад бывает только в денежной форме, а депозит может быть в виде активов, драгоценных металлов и камней.
  • Цель депозита – прибыльное вложение и хранение. Цель вклада может быть даже благотворительной и не иметь никакого дохода.
  • От депозита получается вознаграждение в определенное время, а вклад может отдаваться без оговоренных условий возврата.

Так что при выборе типа сбережения, необходимо учитывать не только положительные и отрицательные стороны каждого, но и нестабильность ситуации, которая отмечается на экономическом рынке.

vchemraznica.ru

Что такое депозит в банке? Как открыть выгодный депозит в банке

Самый распространенный вид инвестирования во многих странах мира – это банковский вклад, который называется в экономической терминологии депозитом. Этот выбор обусловлен быстрым и стремительным развитием экономики и инвестиционной сферы. Что такое депозит в банке и почему он так популярен? Непосредственная доступность и простота данного метода вложения, сохранения и приумножения средств привлекают обычных граждан. Но мало кто может действительно дать исчерпывающий ответ на вопрос, что такое депозит в банке. А ведь это основа экономической грамотности.

Что можно назвать банковским вкладом?

Депозит – это переданные в банк под определенный процент деньги на хранение. Через определенный срок данные средства подлежат возврату. Что такое депозит в банке? Это не только деньги. Владом могут быть ценные бумаги, взносы, платежи, драгоценные металлы и даже недвижимость. Даже не обладая особыми знаниями в экономике и сфере инвестиций, несложно отслеживать положение дел на рынке для того, чтобы быть в курсе разных факторов, которые влияют на финансовое положение региона. Казалось бы, все просто: необходимо внести нужную сумму в выбранный банк и просто ждать срока чтобы забрать проценты. Вкладчики, в своем большинстве, требуют определенности в предоставляемых им услугах, что включает в себя неизменную процентную ставку. Что это значит? Человек хочет иметь выгодные депозиты в банках, то есть в нужное время получить всю сумму с учетом процентов, которые и характеризуют прибыль. Обычному обывателю неинтересны экономические факторы и тенденции. Именно поэтому депозиты настолько популярны и почетны.

Влияние инфляции

Если человек планирует решить все свои проблемы с финансами при помощи вклада, то его будет ждать разочарование. В основном практически любой банк предоставляет процентную ставку чуть меньше или же равную по уровню к инфляции. Что это значит? Если вы решили открыть депозит в банке, то будьте готовы, что инфляция «съест» почти всю прибыль. Естественно, банковский вклад может существенно замедлить этот процесс, но в вопросах приумножения капитала депозит неактуален. Но не стоит отказываться от депозитов и недооценивать их. Подавляющее большинство состоявшихся и успешных бизнесменов и инвесторов так или иначе хранят части своих капиталов в виде банковских вкладов. В данном случае такой выбор диктует стратегия инвестирования, в которую входит учет предполагаемого риска и вероятной прибыли. Как известно, банковский депозит – это один из самых безопасных способов вложения денег.

В большинстве развитых стран существуют специальные организации и фонды, которые являются гарантами возврата вложенных средств клиентам в случае банкротства банка. Этот фактор необходимо учитывать начинающим инвесторам. Перед тем как нести свои деньги куда-то, необходимо хорошо разобраться, что такое банки, вклады, депозиты, посмотреть рейтинги интересующих контор, ознакомиться с предлагаемыми акциями, процентными ставками и условиями вкладов. Любая дополнительная информация будет полезной при формировании своего инвестиционного портфеля.

Депозит до востребования

Есть два вида банковских вложений – срочный и до востребования. Суть последнего состоит в том, что снять деньги со счета можно фактически в любой момент. Однако есть и существенный минус такой системы – процентная ставка крайне низкая. Именно поэтому такой вид вкладов является непопулярным и невыгодным.

Срочный депозит

Такой вид вложений характеризуется большей процентной ставкой. Прибыль в данном случае зависит от срока вклада и от суммы. Чем больший капитал перейдет в распоряжение банка, тем выше будет и процент прибыли. Что такое депозит в банке по срочному контракту и каковы его минусы? Существенным недостатком является то, что снимать деньги в любой момент нельзя. Также невозможно и пополнить вложенную сумму. Зато сроки размещения являются самыми широкими – от нескольких дней до десятилетий. Для привлечения клиентов банки идут на компромиссы. Суть в том, что разрешается снимать некоторую сумму депозитного вклада, но устанавливают определенный лимит. Процентная ставка будет отличатся от срочного вклада, но присутствует возможность пополнения счета.

Валюта для размещения депозита

Сегодня не составляет труда осуществить вложение средств в самой разной мировой валюте. Однако во всех странах наиболее популярны депозиты в национальной валюте, евро и долларах США. Валютные вклады обычно имеют более низкие процентные ставки и, соответственно, приносят меньший доход. На сегодняшний день большую популярность получили мультивалютные депозиты. Они характеризуются учетом по каждой валюте отдельно. Как правило, такие вклады формируются на основе компромиссного депозита – с учетом неснижаемого остатка и возможностью пополнения счета. Очень удобной функцией является перевод валюты в другую по текущему курсу на межбанке. Проценты по депозитам в банках с подобной функцией обычно подбираются индивидуально для каждого клиента. Это делает мультивалютный вклад популярным у трейдеров, брокеров и дилеров на валютных рынках.

Процентная ставка в банковском вкладе

Для формирования инвестиционного портфеля необходимо разобраться с основными понятиями. Есть два вида процентных ставок – плавающие и фиксированные. Первая может меняться под действием государственных финансовых учреждений, которые регулируют рынок. Это происходит в случае учета различных факторов - как экономических, так и политических. Фиксированная ставка непосредственно устанавливается еще во время подписания договора в начале срока и будет оставаться одной и той же все время до его окончания. В плавающей банк обязан гарантировать какую то минимальную прибыль, однако однозначно спрогнозировать уровень дохода практически невозможно.

Также необходимо упомянуть о таком термине, как «капитализация». Он означает, что средства, которые начисляются, будут учитывать размер самого депозита плюс проценты, полученные за определенную часть периода. Необходимо учитывать возможность капитализации при планировании собственного инвестиционного портфеля и расчете вероятной прибыли.

fb.ru

Обзор вкладов и депозитов от Сбербанка: доступные предложения

Если вы хотите сохранить и приумножить свои финансы, то депозитный вклад, это один из наиболее удобных и простых способов для этого. Сбербанк на банковской рынке предлагает наиболее выгодные условия среди других банков.

Как открыть депозитный вклад и какие документы нужны

Итак, если у вас есть какая-либо сумма, которую вы можете вложить и получить прибыль, самое время обратиться в ближайший офис Сбербанка для открытия депозитного вклада. Под персональные нужды вкладчик может подобрать себе оптимальный вид вклада, с наиболее выгодными для себя условиями.

Как открыть депозит в Сбербанке

Наибольшей популярностью среди населения России пользуются срочные вклады. Так же, достаточно интересны в плане доходности вклады Онлайн, и вклады для людей пенсионного возраста со специальными условиями от Сбербанка для пенсионеров. Еще больше информации о том, как открыть счет в сбербанке доступно по ссылке.

Что такое срочные вклады

Что же такое срочные депозитные вклады и какие плюсы они имеют по сравнению с обычными? Как отвечают специалисты, это вклады сделанные на строго определенный срок, на которые начисляются повышенные проценты либо каждый месяц, либо на итоговую сумму вклада по окончанию срока хранения.

Процентная ставка по такого рода вкладам может существенно варьировать, в зависимости от типа вклада, а так же от ставки рефинансирования ЦБ.

Срочный вклад Управляй
  • Наиболее высокодоходным вкладом является вклад СОХРАНЯЙ.  Для него характерно то, что открыв данный вклад, вам нельзя будет пополнить его дополнительными деньгами, либо снять их до истечения срока хранения по договору.
  • Если же вам будет необходимо вносить определенную сумму на счет вклада для того, что бы повысить количество денег, находящихся у вас на счете, в таком случае рекомендуем обратить внимание на Вклад Пополняй. Ставка по нему слегка ниже, однако условия позволяют вносить определенную денежную сумму в дополнение к хранящимся денежным средствам, для увеличения дохода.
  • Если у вас возникнет необходимость снятия денежных средств со счета, либо вы опять же заходите положить некую сумму в дополнение к имеющейся, тогда вам стоит открыть вклад Управляй.

Ставки по нему несколько ниже, однако больше пространства и возможностей по операциям с денежной массой.

Именно эти предложения от Сбербанка по срочным вкладам в настоящее время наиболее прибыльные для частных клиентов. Так же с выгодными вкладами для физических лиц можно ознакомиться в данной статье.

Внимание: процентная ставка по вкладам не указана, так как информация может существенно устареть к моменту прочтения данной статьи. Уточняйте процентные ставки на официальном сайте Сбербанка.

Вклады онлайн от Сбербанка

Относительно новой услугой по накоплению и сохранению денежных средств может считаться услуга, представленная на банковской рынке от Сбербанка вкладами Онлайн.

Преимущества подобного вид вкладов в том, что они имеют повышенную ставку, по сравнению с вкладами, открытыми классическим способом путем обращения к менеджеру офиса Сбербанка.

Дополнительные депозитные вклады от Сбербанка

Обычно преимущество составляет до +1 % годовых.

Что бы открыть вклад Онлайн, вам необходимо заключить соответствующий договор со Сбербанком и иметь номер мобильного телефона, что является обязательным атрибутом, в данном случае, для обслуживания вашего вклада.

Дополнительная информация:

Внимание: подробнее по процедуре открытия вкладов можно почитать в статье, посвященной сервису Сбербанк Онлайн.

Вклады для пенсионеров

Так же Сбербанк предлагает специальные условия для пенсионеров.  Вклад «Пенсионный плюс» Сбербанка России имеет повышенную процентную ставку по остатку на счете. Для заключения договора на открытие данного счета, вам необходимо предъявить в ближайшем офисе Сбербанка свое пенсионное удостоверение.

Любой депозитный счет могут открыть работники Сбербанка при предъявлении удостоверения личности, в отдельных случаях необходимо будет представить еще и ИНН.

Ниже представлена таблица с действующей на данный момент сеткой вкладов Сбербанка РФ. Дополнения и изменения смотрите на официальном сайте Сбербанка РФ.

Название вклада Частичное снятие Пополнение Минимальная сумма Минимальный срок Максимальный процент (годовых)
«Сберегательный сертификат»Для получения более высокого дохода, чем по вкладам

10 000

91 день

9,30

Вклад «Сохраняй» можно использовать для получения максимального дохода со вложенной суммы.

1 000

1 мес.

7,76**

«Пополняй»Для создания накоплений +

1 000

3 мес.

7,28**

«Управляй»Для использования части средств вклада без потери процентов + +

30 000

3 мес.

6,68**

«Подари жизнь»Для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями

10 000

1 год

6,56**

«Мультивалютный Сбербанка России»Для получения дополнительного дохода за счет колебания курсов валют +

5

1 год

6,21**

«Сберегательный счет»Для повседневного свободного распоряжения деньгами на счете + +

2,30

«Растущий»Вклад с растущей ставкой во времени

1 000

2 года

8,50

«Прибыльный»Вклад с убывающей ставкой во времени

1 000

2 года

8,00

Понравился пост? Поделись с друзьями и оцени публикацию. Тебе не трудно, а автору приятно. Спасибо.

 

« Предыдущая запись Следующая запись »

www.markint.ru


Смотрите также