Промсвязьбанк отток депозитов


Санация Промсвязьбанка. Что делать вкладчикам?

Банк России объявил о санации Промсвязьбанка с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора, следует из сообщения регулятора.

Санация Промсвязьбанка. Последние новости

«Банк России утвердил план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства публичного акционерного общества “Промсвязьбанк”.

В рамках мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка и обеспечение непрерывности его деятельности на рынке банковских услуг, планируется участие Банка России в качестве инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — говорится в сообщении.

Функции временной администрации по управлению Промсвязьбанком возложены на Управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора. Регулятор подчеркивает, что банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя обязательства и совершая новые сделки. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится.

«Банк России будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности, учитывая системную значимость банка», — говорится в сообщении.

Автовазбанк, санируемый Промсвязьбанком, продолжает функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.

Промсвязьбанк занимает 9-е место по величине активов среди российских банков (1,3 трлн руб. на 1 декабря) и входит в перечень системно значимых кредитных организаций.

Контролирующими акционерами банка являются братья Алексей и Дмитрий Ананьевы.

Санация Промсвязьбанка. Что делать вкладчикам? Все что известно

Что делать клиентам Промсвязьбанка после санации?

По факту ничего. Санация – наиболее выгодный для клиентов способ решения проблемы банка. В этой ситуации финансовая организация продолжает работать в обычном режиме – вклады можно закрывать, картами можно расплачиваться, с банкоматов можно снимать деньги без дополнительных ограничений.

В своём сообщении ЦБ подчёркивает, что банк продолжает работу в обычном режиме. Мы проверили – мобильный банк, действительно, работает в обычном режиме, а карточками можно расплачиваться, как и раньше.

Если вы столкнётесь с проблемами при использовании продуктов Промсвязьбанка, напишите, пожалуйста, об этом нам.

  Можно ли забрать свои деньги? Последняя информация

Да, без ограничений. Но эксперты считают, что этого делать не стоит.

«Учитывая готовность ЦБ оказывать поддержку банку и отсутствие страхового события (введения моратория), предпринимать действия по досрочному изъятию вкладов, закрытию счётов, нет необходимости», – говорит независимый финансовый советник Саида Сулейманова. Ведь если досрочно забрать деньги со вклада, то вы потеряете часть заработанных процентов.

Читайте также : Оплата больничного листа в 2018 году

По мнению главного эксперта «Интерфакс-ЦЭА» Алексея Буздалина, ситуация будет развиваться примерно по тому же сценарию, что в банке «Открытие» и Бинбанке: лицензию у Промсвязьбанкаотзывать не будут, его будут оздоравливать.

«Я думаю тот факт, что это один из системообразующих банков, практически со стопроцентной вероятностью гарантирует реализацию такого варианта», – считает Алексей Буздалин.

Но выбор всегда за вами.

По правилам Промсвязьбанка, если вы досрочно забираете вклад на сумму до 1 миллиона рублей, нужно предупредить банк за 1 рабочий день. Если вклад больше 1 миллиона предупреждать нужно за 3 рабочих дня, объяснили нам в колл-центре банка. Телефон горячей линии, чтобы предупредить о досрочном закрытии вклада – 8 800 333 03 03. Деньги можно забрать в отделении банка.

ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка. Смотреть видео

Какие есть риски?

Если найдётся много желающих прийти и закрыть вклады и в банке наметится существенный отток вкладов, то по словам Буздалина, банк может ввести ограничение по суммам на закрываемые депозиты.

Финансовые консультанты так же советуют предпринять два действия:

1. Постараться продать субординированные облигации банка

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова считает, что их могут списать, как это произошло с банком «Открытие».

2. Забрать средства и документы из сейфовых ячеек

«Чтобы они не пропали в суматохе», – советует Саида Сулейманова.

Как погашать кредиты?

Санация – не повод не платить по кредитам (впрочем, как и отзыв лицензии у банка). Если у вас есть займ в Промсвязьбанке, то его нужно погашать в обычном режиме.

Потребовать погасить кредит досрочно вас не могут.

Помните, в новогодние праздники российские банки будут закрыты до 9 января 2018 года. Если ваш ежемесячный платёж приходится на новогодние каникулы, то лучше его внести ещё до 31 декабря или узнать заранее о возможности перенести платёж на первый рабочий день нового года.

www.prostonews24.ru

Менеджеров Промсвязьбанка уведомили о введении временной администрации :: Финансы :: РБК

Промсвязьбанк готовится к введению временной администрации Центробанка в пятницу, 15 декабря, заявили «Ведомостям» источники. Сотрудники регулятора придут в банк в 09:00 мск, подтвердили источники РБК

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Промсвязьбанк готовится к введению временной администрации Центробанка. Об этом газете «Ведомости» сообщили два человека, близких к банку, и подтвердил собеседник, близкий к одному из акционеров банка.

Как сообщил РБК источник, близкий к банку, 15 декабря в Промсвязьбанк придут сотрудники временной администрации. «[Председатель правления банка и совладелец] Дмитрий Ананьев сообщил, что по итогам встречи с сотрудниками ЦБ было принято решение о процедуре санации банка через ФКБС (Фонд консолидации банковского сектора). Завтра в банке ожидают сотрудников временной администрации. Скорее всего, завтра же и последует официальное сообщение о санации банка от ЦБ», — рассказал он в четверг, 14 декабря.​ Другой источник РБК в банке подтвердил, что 15 декабря в 09:00 в банке ждут временную администрацию. Об этом же РБК сказал третий источник.

Представитель банка от комментариев отказался. В Центробанке​ комментировать РБК эту информацию также отказались.

Ранее, 14 декабря, близкий к надзорному блоку ЦБ источник «Ведомостей», а также два собеседника издания, связанные с Промсвязьбанком, сообщили, что регулятор потребовал от кредитной организации доначислить около 100 млрд руб. резервов. В Промсвязьбанке на это позже заявили, что не получали соответствующего предписания от ЦБ. «Речь идет о результатах проверки ЦБ, которая завершилась в мае этого года», — сообщили в кредитной организации. «Официального предписания не было, это была только рекомендация банку от регулятора», — пояснил затем РБК один из источников, близкий к банку.

В тот же день стало известно о том, что рейтинговое агентство «Эксперт РА» установило по рейтингу кредитоспособности Промсвязьбанка статус «под наблюдением». Это, как отмечалось в релизе агентства, означает высокую вероятность ​рейтинговых действий в ближайшее время. В настоящее время рейтинг банка продолжает действовать на уровне ruA, со стабильным прогнозом.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк — один из крупнейших частных банков в России. Он входит в число системно значимых банков. Впервые он был зарегистрирован Банком России в мае 1995 года, сегодня это универсальный коммерческий банк. По итогам первого полугодия 2017 года Промсвязьбанк занимал 10-е место в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА» по активам. За последние десять лет активы банка выросли в несколько раз до 1,2 трлн руб. В случае объединения с «Возрождением», банк, по данным Moody’s, мог бы занять восьмое место по активам.

Розничный бизнес Промсвязьбанк развивает с 2005 года. По данным «Интерфакс-ЦЭА», во втором квартале 2017 года у банка было 396 млрд руб. средств физлиц (31% обязательств). По этому показателю он занимал девятое место в России. В сентября 2017 года Банк России в очередной раз внес Промсвязьбанк в список системно значимых банков.

Основные владельцы банка — братья Алексей и Дмитрий Ананьевы, контролирующие в равных долях 50,03% акций через голландскую «Промсвязь Капитал Б. В.». Среди акционеров банка также Саит-Салам и Саид Гуцериевы, Микаил Шишханов и его советник Михаил Евлоев, Борис Минц, Леонид Михельсон и Леонид Симановский. Кроме того, акционерами банка являются банки ЕББР и МКБ.

В последние годы банк активно наращивал бизнес за счет покупки и санации. В 2015 году Промсвязьбанк принял на санацию АвтоВАЗбанк, а также слился с Первобанком, получив Леонида Михельсона в качестве акционера и «Новатэк» с «Сибуром» в качестве клиентов. Кроме того, Ананьевы в 2015 году за $200 млн купили банк «Возрождение». В конце октября 2017 года акционеры банка приняли решение отложить реорганизацию и объединение Промсвязьбанка и «Возрождения».

До этого, в начале ноября, долгосрочные рейтинги старшего необеспеченного долга и депозитов Промсвязьбанка в местной и иностранной валютах до B2 с Ba3 понизило Moody’s. Такое решение в агентстве объяснили предположениями аналитиков, что кредитный портфель банка ослаб из-за того, что 26 октября акционеры Промсвязьбанка не смогли проголосовать за слияние с банком «Возрождение».

Об этом кредитные организации объявили 27 октября. Председатель правления Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев в качестве одной из причин того, что реорганизация и объединение банков откладываются, назвал «неспокойствие на банковском рынке».

Прежде, в августе, аналитик «Альфа-Капитала» Сергей Гаврилов обратился к клиентам организации с письмом, в котором указал, что они получают «все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков — «ФК Открытие», «Бина», Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка». Впоследствии «Альфа-Капитал» отозвал письмо Гаврилова, назвав его «частным мнением менеджера». «ФК Открытие» и Бинбанк вскоре были санированы ЦБ.

Активы братьев Ананьевых

Информационные технологии

Свою бизнес-империю братья Алексей и Дмитрий Ананьевы начали строить с учреждения в 1992 году компании «Техносерв А/С». Сегодня это крупнейший в России системный интегратор, который специализируется также на IT-услугах и разработке софта. В 2016 финансовом году оборот группы компаний «Техносерв» составил более 52,44 млрд руб.

Банковское дело

В 1995 году братья Ананьевы совместно с ОАО «Московский междугородный и международный телефон» (ММТ) открыли Промсвязьбанк. Со временем доля ММТ размылась. Банк показал быстрый рост: в начале 2001 года он занимал по активам 46-е место, а по итогам 2006 года занял 13-е. По данным «Интерфакс-ЦЭА», за последние 10 лет активы банка увеличились в пять с лишним раз, с 214 млрд руб. по итогам второго квартала 2007 года до 1,2 трлн руб. по итогам второго квартала 2017 года. В 2015 году братья Ананьевы за $200 млн купили банк «Возрождение», присоединили подконтрольный Леониду Михельсону Первобанк и приняли на санацию АвтоВАЗбанк, получив на это 18,2 млрд руб. от ЦБ и АСВ.

Инвестбизнес

Финансовые активы Алексея и Дмитрия Ананьевых объединены в инвестгруппу «Промсвязькапитал». Согласно данным на сайте компании, ее активы составляют почти 1,5 трлн руб., капитал — 86 млрд руб., прибыль — более 8 млрд руб. О планах братьев Ананьевых вложить в инвестиционный бизнес на Кипре €100 млн стало известно еще в 2016 году. Сегодня кипрская трейдинговая компания P.S. Capital входит в группу «Промсвязькапитал» наравне с Промсвязьбанком и «Возрождением».

Медиа и издательский бизнес

В 2000 — 2006 годах структуры Ананьевых купили газеты «Труд» и «Аргументы и Факты» («АиФ»), «Экстра-М», а также типографии «Экстра-М» и «Медиа-Пресса». Добавив к этому газету «Центр Plus», в 2007-2008 годах активы объединили в холдинг «Медиа 3» и создали крупнейшую по выручке в России дистрибьюторскую сеть «Первая полоса». В 2011-2013 годах структуры Ананьевых инвестировали в видеосервис Tvigle, порталы бесплатных объявлений Dmir.ru и Zarplata.ru, купили сайт о недвижимости Cian.ru. К 2014 году группа «Промсвязькапитал» продала все газеты, оставив типографию, дистрибуцию и интернет-подразделение.

Недвижимость

В начале 2000-х годов братья Ананьевы всерьез занялись недвижимостью. В 2000 году была образована компания «Промсвязьнедвижимость» («Группа ПСН»). В июле 2005 года Ананьевы с участком земли 60 тыс. га вошли в десятку крупнейших лендлордов Подмосковья, по версии Forbes, а в 2006 году попали в рейтинг крупнейших владельцев недвижимости в Москве с 16 объектами и доходом от них около $47 млн. Среди объектов упоминались БЦ «Карачарово» и складские помещения в Москве, ТЦ «Лига» в Химках. Помимо этого, у компании уже были административное здание в Видном, офисный центр в Санкт-Петербурге и ТЦ в Ростове-на-Дону.

В «Рейтинге рантье — 2017» «Группа ПСН» заняла 20-е место с доходом от аренды около $110 млн и арендуемой офисной площадью 617 тыс. кв. м. Среди активов группы центр городской культуры «Правда» и деловой квартал «Новоспасский». Портфель девелоперских проектов «Группы ПСН» включает около 3 млн кв. м жилой и коммерческой недвижимости. В активной стадии строительства восемь девелоперских проектов. Также «Группа ПСН» управляет земельными активами общей площадью более 40 тыс. га в Московской области.

Что происходило с Промсвязьбанком в последние годы

Слияния, поглощения и санация

В 2015 году Промсвязьбанк присоединил Первобанк и купил банк «Возрождение за $200 млн. В июле того же года он стал санатором АвтоВАЗбанка (АВБ). Санируемый банк тогда сразу перестал публиковать отчетность на сайте ЦБ, став вторым поступившим так банком. На санацию Промсвязьбанк получил 18,2 млрд руб. кредита от ЦБ и АСВ, но не стал отражать прибыль от кредита в отчетности. Эксперты объясняли это тем, что Промсвязьбанк не хотел раскрывать структуру баланса АВБ и дыру в его капитале.

Почти дыра в капитале

По итогам 2015 года Промсвязьбанк впервые с 2009 года показал чистый убыток по МСФО, который составил рекордные 16,4 млрд руб. За год банк перечислил в резервы 47,3 млрд руб. на потери по ссудам, в том числе по проблемным кредитам взятого на санацию АвтоВАЗбанка, а также по кредиту рухнувшей «Трансаэро», которая должна была банку 7,8 млрд руб. Отмечалось, что в капитале банка могла образоваться дыра, но акционеры внесли в капитал земельные участки стоимостью 15,7 млрд руб. Кроме того, банк получил поддержку по госпрограмме докапитализации банков через ОФЗ. В последнем квартале 2016 года банк распустил часть резервов.

Перекачка проблемных кредитов

К концу третьего квартала 2016 года за 15 месяцев санации кредитный портфель АВБ увеличился почти в пять раз до 112 млрд руб, причем практически весь рост кредитного портфеля обеспечили сделки с санатором — Промсвязьбанком. При этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина в начале 2016 года резко критиковала санаторов, которые ухудшают положение санируемых банков. Часть кредитов Промсвязьбанка в 2016 году также перешла в купленный в 2014 году за $200 млн банк «Возрождение». Кредиты передавались, чтобы снизить нагрузку на капитал перед ужесточением требований ЦБ к системно значимым банкам. Аналитики отмечали в конце 2016 года, что для выполнения нормативов ЦБ в 2017 году Промсвязьбанку понадобилось бы увеличение капитала на более 10 млрд руб. или сокращение активов под риском на более 129 млрд руб.

Падение показателей, привлечение капитала и выкуп облигаций

В первом полугодии 2017 года Промсвязьбанк, по данным «Интерфакс-ЦЭА», показал падение активов на 2,2% и сокращение собственного капитала на 1,5%. За тот же период в 2016 году активы банка упали на 1,2%, а собственный капитал вырос на 9,2%. В 2015 году падение активов в первом полугодии составило 5,1%, а собственный капитал вырос на 5,2%.

В конце июля 2017 года банк выпустил «вечных» евробондов на $500 млн. О возможности пополнения капитала первого уровня за счет облигаций было известно еще в июне. По оценке экспертов, на тот момент запас прочности по основному капиталу позволял Промсвязьбанку абсорбировать убытки от обесценивания около 3% кредитного портфеля банка. При этом низкая прибыльность не позволяла банку генерировать капитал за счет внутренних источников.

В конце сентября Промсвязьбанк выкупил собственные субординированные еврооблигации с погашением в 2019 году, чтобы снизить процентные расходы по их обслуживанию. Всего за сентябрь банк выкупил собственные облигации на $450 млн.

Рассылка менеджера «Альфа капитала»

В августе 2017 года аналитик Сергей Гаврилов из «Альфа капитала» в своей рассылке клиентам упомянул Промсвязьбанк в числе банков, от бумаг которых стоит избавиться. Между тем, по итогам июля у банка не было существенного оттока капитала: компании забрали 11,7 млрд руб. (в банке осталось 561,6 млрд руб.), средства физлиц выросли на 1,4 млрд руб. до 397,4 млрд руб. За август на фоне неспокойной ситуации в банковском секторе и отзыва лицензии «Югры» отток розничных депозитов в Промсвязьбанке составил 19 млрд руб.

В начале сентября 2017 года председатель правления банка Дмитрий Ананьев в интервью «Ведомостям» признал наличие у Промсвязьбанка «точек неэффективности», но заявил, что банк делает все, «чтобы остаться среди частных банков, которые продолжат работать и предоставлять услуги».

Совладелец банка также рассказал о «массовой панике» в середине августа, но отметил, что по итогам месяца наблюдался «небольшой плюс». По итогам сентября отток средств из банка также остался на уровне нулевой отметки. При этом норматив достаточности базового капитала (Н1.1) банка последнее время снижался: при норме в 6,1% (с января 2018 года — в 7,025%) на 1 августа он составлял 6,67%, на 1 сентября — 6,51%, а на 1 октября — уже 6,49%.

Зависимость от АВБ и снижение рейтингов

Fitch Ratings в своем докладе о трансформации российской банковской системы от 26 сентября 2017 года назвало Промсвязьбанк в числе санаторов, состояние которых сильно зависит от санируемых банков из-за объемов переданных на их баланс активов. Так, указанная сумма размещений Промсвязьбанка в АВБ составляла 207 млрд руб., что ставило пару Промсвязьбанк — АВБ на второе место после пары Бинбанк — «Рост».

В середине сентября 2017 года стало известно, что Промсвязьбанк и «Возрождение» хотят объединиться. В случае объединения с «Возрождением», банк, по данным Moody’s, по активам мог бы подняться с десятого на восьмое место среди российских банков. Аналитики отмечали, что сделка также позволит Промсвязьбанку улучшить свои показатели по капиталу, которые исторически были его слабым местом. Тем не менее, в конце октября стало известно, что объединение отложили. В связи с этим рейтинговое агентство Moody's вскоре понизило рейтинги банка. Аналитики Moody’s также указали на большой объем проблемных кредитов банка, которые по состоянию на 30 июня 2017 года составили 19% от общей суммы при покрытии резервами на уровне 45%.

В начале ноября агентство S&P также понизило долгосрочный кредитный рейтинг Промсвязьбанка с BB- до B+, а также допустило продажу в ближайшие месяцы активов из-за нормативов ЦБ. Кроме того, Standard & Poor’s понизило рейтинги «Возрождения».

В середине декабря «Ведомости» сообщили, что Центробанк потребовал от Промсвязьбанка доначислить около 100 млрд руб. резервов. Совладелец и председатель правления банка Дмитрий Ананьев подтвердил требование, но подчеркнул, что размер претензий — предмет переговоров.

www.rbc.ru

как крупнейшие частные банки искали деньги в июле :: Финансы :: РБК

Июль стал для крупных банков испытанием, свидетельствует их отчетность. РБК разбирался в том, сколько денег утекло от ведущих игроков на фоне общего снижения доверия

Фото: Владимир Гердо / ТАСС

Второй месяц лета стал тяжелым в этом году для ряда крупнейших частных банков. Виной тому стала, в частности, некая нервозность на банковском рынке после отзыва лицензии у «Югры», а также новые рейтинговые требования к участникам финрынка, вступившие в силу с 14 июля. ​В итоге некоторые из банков, столкнувшись со снижением доверия от других участников рынка и оттоком пассивов, вынуждены были прибегнуть к самому дорогому инструменту привлечения средств — РЕПО по фиксированным ставкам с ЦБ. Однако насколько велики были клиентские оттоки и у каких именно они были банков стало понятно лишь в среду, 16 августа, с публикацией отчетности за июль Банком России. Она должна была раскрыть реальную картину ситуации, констатировать проблемы одних, и успокоить других. РБК выяснял, что происходило с крупнейшими частными банками, проанализировав данные их отчетности.

Почему банки пошли в ЦБ

В июле произошло падение доверия к некоторым участникам банковской системы, которая в результате стала более фрагментированной: корпорации стали избирательнее подходить к выбору банка для размещения своих средств, констатирует аналитик по рынку облигаций Райффайзенбанка Денис Порывай. Это привело к росту заимствований по РЕПО у ЦБ, отмечает он.

Так, если до этого с начала года был стабильно небольшой объем задолженности по РЕПО по фиксированной ставке, то с 12 июля он ежедневно увеличивался (временная администрация в банк «Югра» была введена 10 июля), на 15 августа он составлял 675,58 млрд рублей. К таким заимствованиям банки прибегают неохотно — ставка по операциям РЕПО Банка России составляет 10%, в то время, как по межбанковским кредитам в июле — 9,2%. В обзоре ликвидности банковского сектора за июль увеличение задолженности банков по операциям РЕПО Банк России объяснял неравномерным распределением ликвидности между банками — в то время как у одних был избыток ликвидности, другие игроки продолжали ее привлекать.

В ответ на запрос РБК регулятор отметил, что ситуация с сохраняющейся задолженностью банков по операциям РЕПО связана «со структурными особенностями российского денежного рынка и стратегиями банков по управлению своими рисками и ликвидностью». Этими особенностями в пресс-службе регулятора назвали небольшое количество значимых игроков — изменение у нескольких банков приводило к росту объемов в целом по системе.

Решать вопросы с ликвидностью приходилось в июле отдельным банкам, свидетельствует отчетность, проанализированная РБК. «Ситуация с ликвидностью управляемая и далека от той, что была в декабре 2014 года, когда под давлением находилось большое количество мелких и средних банков, — напоминает директор группы «Рейтинги финансовых институтов» Московского офиса S&P Global Сергей Вороненко. — Сейчас мы видим, что некоторые банки переходят от операций РЕПО на межбанковском рынке на операции с ЦБ. В некоторых случаях это даже целесообразно экономически, поскольку привлечение большого объема средств не отвлекает избыточное обеспечение, как это происходит при привлечении средств на межбанковском рынке».

«Открытие» больше не крупнейший частный банк

Снижение рейтинга банка «ФК Открытие», лишившее банк возможности привлечения на депозиты средств федерального бюджета и пенсионных накоплений, стало основной причиной оттока клиентских средств из банка в июле. Согласно отчетности банка, опубликованной на сайте ЦБ, отток клиентских средств из банка составил в июле 30% или порядка 360 млрд руб, в том числе 100 млрд руб. средств госкомпаний, а также 36 млрд руб. средств физлиц.

«Отток депозитов начался в июне и, вероятно, достиг своего пика в июле», — прокомментировал РБК результаты «ФК Открытия» младший вице-президент Moody's Петр Паклин.

Банк частично компенсировал отток за счет накопленной подушки ликвидности, а также за счет привлеченных ресурсов в рамках РЕПО с ЦБ, свидетельствует отчетность банка. Так, если в июле объем привлеченных банком на межбанковском рынке средств снизился на 263 млрд рублей, то ​объем заимствований у ЦБ по операциям РЕПО вырос с 5 млрд до 338 млрд рублей. «Привлечение от Банка России на текущий момент является оптимальным с точки зрения его стабильности», — сказал РБК управляющий директор «Открытия» Анатолий Предтеченский.

В банке «Открытие» называют причиной снижения клиентских средств возвраты депозитов в связи с рейтинговой реформой, плановые погашения нескольких крупных краткосрочных депозитов, а также «внеплановые уходы, связанные с информационной атакой на банк». «Основной объем возвратов средств клиентов носил плановый характер и был обеспечен заблаговременно созданной избыточной подушкой ликвидности, что прослеживается из показателей нормативов ликвидности, которые выполнялись с большим запасом», — отметил Анатолий Предтеченский.

По словам ведущего методолога рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, отток средств из банка «Открытие» стал самым мощным в июле среди крупных частных банков. Аналитик признает, что банк пережил «стрессовую ситуацию», поскольку для банковского сектора нехарактерен отток 30% средств юрлиц.

Аналитики также отмечают, что банк компенсировал снижение клиентских средств сокращением кредитного портфеля. «За июль он сократился более чем на 500 млрд руб. С учетом имеющейся подушки ликвидности (около 25% от активов) у банка достаточно средств для абсорбирования возможного оттока», — уточняет Петр Паклин.

«Вместе с тем банк в июле сильно сократил свой кредитный портфель — на 38% по юрлицам — за счет сокращения коротких сделок РЕПО с корпорантами, — продолжает Юрий Беликов. — На такие сделки за второй квартал приходится 1/5 часть валовых процентных доходов, и сокращение таких операций — это стресс для банка в части его доходной части. Фактически это сокращение было необходимо, потому что свободная балансовая ликвидность у банка есть, но ее нужно поддерживать на случаи новых изъятий средств».

В результате снижения позиций банка «ФК «Открытие», крупнейшим российским частным банком стал Альфа-банк. Банк «ФК Открытие» (активы 2,16 трлн рублей) опустился на 8 место по активам, а Альфа-банк (2,43 трлн) поднялся на 6-е.

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Потеря активов была оправданной, указывают аналитики, — это позволило банку не нарушить ни одного норматива, свидетельствует отчетность банка. Ряд показателей банк даже значительно превышал. В частности, показатель Н2 (мгновенная ликвидность) почти в 5 раз превысил нормативное значение и составил 74% (норматив не менее 15%). Показатель Н3 (текущая ликвидность) превышал норматив более чем в 3,5 раза и составлял 185,8% (нормативное значение — не менее 50%). Показатель краткосрочной ликвидности (Н26) составлял 97% при нормативе не менее 80%.

Кто занимал на рынке РЕПО

По данным, опубликованным ЦБ, основными заемщиками на рынке РЕПО в июле были банк «ФК Открытие» и Бинбанк, говорят эксперты. «Согласно отчетности опубликованной на сайте ЦБ, на утро 1 августа объем займов РЕПО у банковского сектора составил 396 млрд рублей, из которых 323,8 млрд руб. пришлось на банк «ФК Открытие», — приводит данные аналитик по рынку облигаций Райффайзенбанка Денис Порывай. — Еще одним крупным заемщиком по таким операциям был МДМ Банк, который был ранее поглощен Бинбанком — он занял на последний день отчетного периода 51 млрд рублей. При этом на 1 июля его задолженность составляла 55 млрд рублей.

Для Бинбанка объем заимствований у ЦБ составил не более 5% общего объема обязательств, отмечают аналитики. «Последние 1,5 месяца наблюдается увеличение привлеченных от ЦБ средств у Бинбанка, — подсчитала аналитик S&P Анастасия Турдыева. — Однако это всего 5% от общих обязательств кредитной организации. Продолжается уменьшение привлечения денежных средств на межбанке. По сравнению с прошлым месяцем объем таких средств сократился на 19 млрд руб. (с 91 млрд. руб. до 72 млрд руб.), то есть отток средств на межбанке составил порядка 20%, однако в контексте общих обязательств это снижение составляет всего 2%». При этом у банка наблюдался незначительный прирост по привлечению средств физических лиц. Общий объем обязательств Бинбанка, по данным Куап.ру, за июль увеличился на 32,12 млрд руб., или на 4,13%, до 809,12 млрд руб.

Впрочем, в числе лидеров частного банковского сектора было сразу два банка, вовсе избежавших в июле займов у ЦБ — МКБ и Промсвязьбанк.

Согласно отчетности Промсвязьбанка, объем обязательств банка снизился на 0,7%. «Банк не занимался активным привлечением в связи с предстоявшим выпуском евробондов на $500 млн, — отметил представитель банка. — Эти колебания незначительны и происходят согласно нашей стратегии диверсификации источников фондирования». При этом общий объем привлеченных клиентских средств в Промсвязьбанке снизился в июле примерно на 11 млрд рублей, говорит ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич. «Срочные депозиты физических лиц выросли на 2,4 млрд рублей, а привлечение средств от ЦБ в июле снизилось на 359 миллионов рублей». Объем облигаций, переданных банком в обеспечение по сделкам РЕПО, увеличился с 2,5 млрд рублей до 12,6 млрд рублей за прошедший месяц, продолжает эксперт. Вместе с тем доля заложенных ценных бумаг остается небольшой в масштабе банка — она составляла всего около 12% от общего ценно-бумажного портфеля по состоянию на 1 августа.

Ситуация с клиентскими средствами у МКБ также была стабильной. «Причин для беспокойства относительно волатильности базы фондирования нет, — отмечает Сергей Вороненко. — Срочные средства юрлиц выросли примерно на 90 млрд рублей или 15%, а срочные средства физлиц на 1,5%. В целом в отчетности банка выделяется рост привлеченных на МБК средств, их доля составляет около одной трет​и от обязательств. Вместе с тем, этот показатель у банка достаточно волатилен от месяца к месяцу, а если сравнивать с показателями на начало года, то изменений практически не происходило. Кроме того, у банка примерно на 250 млрд рублей вырос портфель кредитов юрлицам. Вместе с тем, с начала года этот показатель вырос совокупно за 7 месяцев примерно на 36%. Впрочем, такой рост мог быть связан с произошедшим недавно привлечением в капитал банка $700 млн, добавляет эксперт.

Снижал активность на рынке РЕПО в ЦБ Альфа-банк, свидетельствует его отчетность. В результате объем привлеченных через этот инструмент средств снизился с 37 млрд до 4 млрд рублей. Одновременно у банка в июле наблюдался приток средств физлиц — 9 млрд руб., а приток средств юрлиц — 94 млрд руб (учитываются текущие счета и срочный средства), свидетельствуют данные Куап.ру.

Банки адаптировались к новым условиям

Несмотря на в целом стабильную ситуацию, эксперты отмечают, что частным банкам придется работать в новых условиях, решая вопросы с фондированием и привлечением средств клиентов. «Новая реальность в банковском секторе может продлиться длительное время, — считает Денис Порывай. — При этом банкам, испытавшим отток клиентских средств, надо предпринять в этих непростых условиях активные действия — либо улучшить свои кредитные рейтинги, либо привлечь сильных инвесторов в капитал, либо продать часть портфеля».

Аналитики также отмечают, что банк «Открытие» пережил стрессовую ситуацию и адаптировался к работе в новых условиях фондирования. «Конечно, за июль ликвидные активы существенно сократились по отношению к привлеченным средствам с 54% до 36%, но на конец месяца у банка был комфортный запас по ликвидности, кроме того остаются собственные и клиентские (залоговые) необремененные ценные бумаги, под которые можно привлекать средства у ЦБ», -резюмирует Беликов из «Экспрет РА».

Обновил способы привлечения средств и Бинбанк, уверены эксперты. «В силу незначительной доли межбанка в привлеченных средствах, банк может замещать подобные оттоки средствами ЦБ, — прогнозирует Анастасия Турдыева. — У банка по-прежнему есть ценные бумаги, под которые можно привлекать средства, и средствами клиентов, которые составляют основную часть фондирования. В этом аспекте существенной отрицательной динамики нет, напротив, наблюдается незначительный прирост по привлечению средств физических лиц (в целом по году прирост составляет 2,5%.

Промсвязьбанк, по мнению экспертов, также адаптировался к новым условиям. «Мы видим позитивные тенденции в Промсвязьбанке, поскольку в конце июля банк разместил бессрочные субординированные облигации, — отмечает Екатерина Марушкевич из S&P. — Мы ожидаем, что это позволит банку укрепить нормативы достаточности капитала, как только включение привлеченных средств в капитал получит одобрение ЦБ». «Банк поддерживает комфортную подушку ликвидности превышающую 300 млрд рублей, — добавляет аналитик Moody's Лев Дорф.

www.rbc.ru

как вели себя в октябре клиенты Промсвязьбанка и МКБ :: Финансы :: РБК

РБК проанализировал отчетность за октябрь двух банков из «списка Гаврилова». Ситуация с клиентскими средствами у них в этом месяце фактически стабилизировалась, указывают эксперты

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

В понедельник вечером, 27 ноября, ЦБ начал публикацию отчетности банков за октябрь по российским стандартам. РБК с помощью аналитиков проанализировал отчетность Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка.

Эти два работающих банка были упомянуты в августовском письме аналитика «Альфа-Капитала» в качестве потенциально проблемных вместе с впоследствии санированными «ФК Открытие» и Бинбанком. Письмо позже было отозвано, но само его появление добавило нервозности в банковском секторе.

В октябре, как показывает отчетность МКБ и Промсвязьбанка, ситуация была стабильной, они испытывали незначительный отток клиентских средств.

Ситуация в МКБ

В МКБ в октябре отмечено крайне незначительное сокращение объема привлеченных клиентских средств, не более 1%, указывает Руслан Коршунов из «Эксперт РА».

По подсчетам младшего вице-президента рейтингового агентства Moody's Петра Паклина, средства на счетах компаний сократились на 4,9 млрд руб., до 782,3 млрд руб., а на счетах частных клиентов — на 2,6 млрд руб., до 272,2 млрд руб. Как указывают эксперты, банк укрепил свои позиции благодаря размещению в октябре допэмиссии акций объемом 14,4 млрд руб., а также пополнению собственного капитала на 22 млрд руб. от двух структур НК «Роснефть» — «РН-Няганьнефтегаз» и «Самотлорнефтегаз». «Стабильности базы фондирования МКБ в какой-то степени могли способствовать предпринятые в октябре действия по увеличению капитала банка», — говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.

«Объем привлеченных межбанковских займов вырос на 17,8%, или на 84,2 млрд руб., вследствие чего доля средств кредитных организаций в пассивах банка выросла за октябрь с 26,7 до 29,9%», — добавляет Коршунов. Комментируя это, председатель правления банка Владимир Чубарь уточнил: «МКБ является активным участником рынка РЕПО как в части привлечения, так и в части размещения денежных средств. В октябре активы банка выросли на сопоставимую величину в большей части за счет увеличения РЕПО-бизнеса».

Фото: Олег Яковлев / РБК

Ситуация в Промсвязьбанке

У Промсвязьбанка отток клиентских средств составил 2%, сообщили в организации, добавив, что по итогам октября вклады физлиц сократились на 1,5%, или на 5,8 млрд руб., до 378,9 млрд руб. Общий отток средств клиентов из ПСБ согласно отчетности на 1 ноября составил 20 млрд руб. (в том числе 5,8 млрд руб. средств физических лиц и 14,2 млрд руб. средств юридических лиц), или 2% от общего портфеля в 975,6 млрд руб., подсчитала ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич.

Как отмечает Коршунов, в октябре банк компенсировал оттоки за счет увеличения финансирования от ЦБ и других банков. По оценкам S&P, объем привлеченных средств, в частности на межбанковском рынке, в октябре вырос на 16,8 млрд руб., до 81,2 млрд руб., от ЦБ — на 34,2 млрд руб. и достиг 46,4 млрд руб. «Банк увеличил в октябре привлечение от ЦБ в рамках положения 312-П («О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»)», — уточнили в ПСБ, отказавшись от других комментариев.

Разная ситуация

Отток клиентских средств из вышеперечисленных банков был следствием общей нервозности на банковском рынке, начавшейся летом, говорят опрошенные РБК эксперты. Они указывают, что свою роль сыграло и решение мажоритарных акционеров Промсвязьбанка и «Возрождения» отложить вопрос об объединении банков, которое должно было быть принято 26 октября. Это решение вопреки ранее сделанным заявлениям принято не было, а само объединение перенесено на 2018 год.

Рейтинговые агентства восприняли несостоявшееся объединение с «Возрождением» как негативный фактор для ПСБ. Так, агентство Moody’s 1 ноября понизило долгосрочные рейтинги старшего необеспеченного долга и депозитов ПСБ до B2 с Ba3, а также базовую оценку кредитоспособности до caa1 c b27. Агентство также снизило долгосрочную оценку риска банка до B1 (cr) с Ba2 (cr). Аналитики агентства объяснили свое действие ослаблением кредитного портфеля банка, из-за того что акционеры ПСБ не проголосовали за слияние с «Возрождением», в случае чего совокупный кредитный портфель двух банков «выиграл бы от лучших показателей платежеспособности у «Возрождения», включая качество активов, достаточности капитала и прибыльности». По той же причине вслед за ним 3 ноября Standard & Poor's понизило долгосрочный кредитный рейтинг ПСБ с BB- до B+ и поместило банк в список «рейтингов на пересмотре с негативным ожиданием». В релизе агентства было также указано: «Негативный фон в СМИ вокруг Промсвязьбанка, нормативное давление, стратегическая неопределенность, а также увольнение ряда топ-менеджеров в последние месяцы может создать сложности для группы PromSvyazCapital относительно поддержания его деловой франшизы».

Только одно агентство — «Эксперт РА» — оставило рейтинг Промсвязьбанка на прежнем уровне — ruA (стабильный). В агентстве отказались комментировать причины этого решения.

В МКБ не предпринимали и не планируют каких-либо шагов в связи с оттоком в октябре. «Отток средств юрлиц в пределах 1% — это погрешность. Мы наблюдаем схожую ситуацию по всей банковской системе. Каких-либо мер не планируем», — сказал РБК председатель правления банка Владимир Чубарь. В свою очередь, представитель Промсвязьбанка отметил, что банк продолжает компенсировать отток «новым привлечением средств физлиц и корпоратов». Как отмечает ведущий аналитик S&P Global, ​банк ввел повышенные ставки по вкладам с конца октября, и, возможно, это позволит ему показать прирост розничных депозитов за ноябрь.

Вместе с тем Екатерина Марушкевич добавляет, что у Промсвязьбанка дорогое фондирование по сравнению с сопоставимыми банками, что уже оказывает давление на маржу. По данным S&P, по итогам шести месяцев 2017 года маржа Промсвязьбанка составила 2,77%. Для сравнения, у Бинбанка за тот же период она составляла 2,83%, у Московского кредитного банка — 3,08%, а у ВТБ — 4,03%.

www.rbc.ru

Легкий удар оттоком :: Финансы :: Газета РБК

В Промсвязьбанке и МКБ стабилизируется ситуация с вкладами клиентов

РБК проанализировал отчетность за октябрь двух банков из «списка Гаврилова». Ситуация с клиентскими средствами у них в этом месяце фактически стабилизировалась, указывают эксперты

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

В понедельник вечером, 27 ноября, ЦБ начал публикацию отчетности банков за октябрь по российским стандартам. РБК с помощью аналитиков проанализировал отчетность Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка.

Эти два работающих банка были упомянуты в августовском письме аналитика «Альфа-Капитала» в качестве потенциально проблемных вместе с впоследствии санированными «ФК Открытие» и Бинбанком. Письмо позже было отозвано, но само его появление добавило нервозности в банковском секторе.

В октябре, как показывает отчетность МКБ и Промсвязьбанка, ситуация была стабильной, они испытывали незначительный отток клиентских средств.

Ситуация в МКБ

В МКБ в октябре отмечено крайне незначительное сокращение объема привлеченных клиентских средств, не более 1%, указывает Руслан Коршунов из «Эксперт РА».

По подсчетам младшего вице-президента рейтингового агентства Moody's Петра Паклина, средства на счетах компаний сократились на 4,9 млрд руб., до 782,3 млрд руб., а на счетах частных клиентов — на 2,6 млрд руб., до 272,2 млрд руб. Как указывают эксперты, банк укрепил свои позиции благодаря размещению в октябре допэмиссии акций объемом 14,4 млрд руб., а также пополнению собственного капитала на 22 млрд руб. от двух структур НК «Роснефть» — «РН-Няганьнефтегаз» и «Самотлорнефтегаз». «Стабильности базы фондирования МКБ в какой-то степени могли способствовать предпринятые в октябре действия по увеличению капитала банка», — говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.

«Объем привлеченных межбанковских займов вырос на 17,8%, или на 84,2 млрд руб., вследствие чего доля средств кредитных организаций в пассивах банка выросла за октябрь с 26,7 до 29,9%», — добавляет Коршунов. Комментируя это, председатель правления банка Владимир Чубарь уточнил: «МКБ является активным участником рынка РЕПО как в части привлечения, так и в части размещения денежных средств. В октябре активы банка выросли на сопоставимую величину в большей части за счет увеличения РЕПО-бизнеса».

Фото: Олег Яковлев / РБК

Ситуация в Промсвязьбанке

У Промсвязьбанка отток клиентских средств составил 2%, сообщили в организации, добавив, что по итогам октября вклады физлиц сократились на 1,5%, или на 5,8 млрд руб., до 378,9 млрд руб. Общий отток средств клиентов из ПСБ согласно отчетности на 1 ноября составил 20 млрд руб. (в том числе 5,8 млрд руб. средств физических лиц и 14,2 млрд руб. средств юридических лиц), или 2% от общего портфеля в 975,6 млрд руб., подсчитала ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич.

Как отмечает Коршунов, в октябре банк компенсировал оттоки за счет увеличения финансирования от ЦБ и других банков. По оценкам S&P, объем привлеченных средств, в частности на межбанковском рынке, в октябре вырос на 16,8 млрд руб., до 81,2 млрд руб., от ЦБ — на 34,2 млрд руб. и достиг 46,4 млрд руб. «Банк увеличил в октябре привлечение от ЦБ в рамках положения 312-П («О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»)», — уточнили в ПСБ, отказавшись от других комментариев.

Разная ситуация

Отток клиентских средств из вышеперечисленных банков был следствием общей нервозности на банковском рынке, начавшейся летом, говорят опрошенные РБК эксперты. Они указывают, что свою роль сыграло и решение мажоритарных акционеров Промсвязьбанка и «Возрождения» отложить вопрос об объединении банков, которое должно было быть принято 26 октября. Это решение вопреки ранее сделанным заявлениям принято не было, а само объединение перенесено на 2018 год.

Рейтинговые агентства восприняли несостоявшееся объединение с «Возрождением» как негативный фактор для ПСБ. Так, агентство Moody’s 1 ноября понизило долгосрочные рейтинги старшего необеспеченного долга и депозитов ПСБ до B2 с Ba3, а также базовую оценку кредитоспособности до caa1 c b27. Агентство также снизило долгосрочную оценку риска банка до B1 (cr) с Ba2 (cr). Аналитики агентства объяснили свое действие ослаблением кредитного портфеля банка, из-за того что акционеры ПСБ не проголосовали за слияние с «Возрождением», в случае чего совокупный кредитный портфель двух банков «выиграл бы от лучших показателей платежеспособности у «Возрождения», включая качество активов, достаточности капитала и прибыльности». По той же причине вслед за ним 3 ноября Standard & Poor's понизило долгосрочный кредитный рейтинг ПСБ с BB- до B+ и поместило банк в список «рейтингов на пересмотре с негативным ожиданием». В релизе агентства было также указано: «Негативный фон в СМИ вокруг Промсвязьбанка, нормативное давление, стратегическая неопределенность, а также увольнение ряда топ-менеджеров в последние месяцы может создать сложности для группы PromSvyazCapital относительно поддержания его деловой франшизы».

Только одно агентство — «Эксперт РА» — оставило рейтинг Промсвязьбанка на прежнем уровне — ruA (стабильный). В агентстве отказались комментировать причины этого решения.

В МКБ не предпринимали и не планируют каких-либо шагов в связи с оттоком в октябре. «Отток средств юрлиц в пределах 1% — это погрешность. Мы наблюдаем схожую ситуацию по всей банковской системе. Каких-либо мер не планируем», — сказал РБК председатель правления банка Владимир Чубарь. В свою очередь, представитель Промсвязьбанка отметил, что банк продолжает компенсировать отток «новым привлечением средств физлиц и корпоратов». Как отмечает ведущий аналитик S&P Global, ​банк ввел повышенные ставки по вкладам с конца октября, и, возможно, это позволит ему показать прирост розничных депозитов за ноябрь.

Вместе с тем Екатерина Марушкевич добавляет, что у Промсвязьбанка дорогое фондирование по сравнению с сопоставимыми банками, что уже оказывает давление на маржу. По данным S&P, по итогам шести месяцев 2017 года маржа Промсвязьбанка составила 2,77%. Для сравнения, у Бинбанка за тот же период она составляла 2,83%, у Московского кредитного банка — 3,08%, а у ВТБ — 4,03%.

www.rbc.ru

Что делать клиентам Промсвязьбанка после санации?

Что случилось?

Утром в пятницу, 15 декабря, Центральный банк объявил, что вводит меры «по повышению финансовой устойчивости» Промсвязьбанка. То есть, по мнению, регулятора, банк столкнулся с такими финансовыми трудностями, что уже не может справиться с ними самостоятельно. Поэтому ЦБ решил взять ситуацию под свой контроль.

Что конкретно будет делать Центральный банк?

  • Выделит деньги Промсвязьбанку на поддержание деятельности.
  • Введёт временную администрацию. Теперь управлять банком будут сотрудники Фонда консолидации банковского сектора. Эта организация была специально создана для работы с проблемными банками. Она уже управляет финансовой корпорацией «Открытие» и Бинбанком.

Фактически Промсвязьбанк отправляется на санацию – финансовое оздоровление.

Какие ограничения есть для клиентов?

По факту никаких. Санация – наиболее выгодный для клиентов способ решения проблемы банка. В этой ситуации финансовая организация продолжает работать в обычном режиме – вклады можно закрывать, картами можно расплачиваться, с банкоматов можно снимать деньги без дополнительных ограничений.

В своём сообщении ЦБ подчёркивает, что банк продолжает работу в обычном режиме. Мы проверили – мобильный банк, действительно, работает в обычном режиме, а карточками можно расплачиваться, как и раньше.

Если вы столкнётесь с проблемами при использовании продуктов Промсвязьбанка, напишите, пожалуйста, об этом нам.

Автовазбанк, который находится на санации у Промсвязьбанка, также будет работать в штатном режиме.

Можно ли забрать свои деньги?

 Да, без ограничений. Но эксперты считают, что этого делать не стоит.

«Учитывая готовность ЦБ оказывать поддержку банку и отсутствие страхового события (введения моратория), предпринимать действия по досрочному изъятию вкладов, закрытию счётов, нет необходимости», – говорит независимый финансовый советник Саида Сулейманова. Ведь если досрочно забрать деньги со вклада, то вы потеряете часть заработанных процентов.

По мнению главного эксперта «Интерфакс-ЦЭА» Алексея Буздалина, ситуация будет развиваться примерно по тому же сценарию, что в банке «Открытие» и Бинбанке: лицензию у Промсвязьбанка отзывать не будут, его будут оздоравливать.

«Я думаю тот факт, что это один из системообразующих банков, практически со стопроцентной вероятностью гарантирует реализацию такого варианта», – считает Алексей Буздалин.

Но выбор всегда за вами.

По правилам Промсвязьбанка, если вы досрочно забираете вклад на сумму до 1 миллиона рублей, нужно предупредить банк за 1 рабочий день. Если вклад больше 1 миллиона предупреждать нужно за 3 рабочих дня, объяснили нам в колл-центре банка. Телефон горячей линии, чтобы предупредить о досрочном закрытии вклада – 8 800 333 03 03. Деньги можно забрать в отделении банка.

Какие есть риски?

Если найдётся много желающих прийти и закрыть вклады и в банке наметится существенный отток вкладов, то по словам Буздалина, банк может ввести ограничение по суммам на закрываемые депозиты.

Финансовые консультанты так же советуют предпринять два действия:

1. Постараться продать субординированные облигации банка

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова считает, что их могут списать, как это произошло с банком «Открытие».

2. Забрать средства и документы из сейфовых ячеек

«Чтобы они не пропали в суматохе», – советует Саида Сулейманова.

Как погашать кредиты?

Санация – не повод не платить по кредитам (впрочем, как и отзыв лицензии у банка). Если у вас есть займ в Промсвязьбанке, то его нужно погашать в обычном режиме.

Потребовать погасить кредит досрочно вас не могут.

Помните, в новогодние праздники российские банки будут закрыты до 9 января 2018 года. Если ваш ежемесячный платёж приходится на новогодние каникулы, то лучше его внести ещё до 31 декабря или узнать заранее о возможности перенести платёж на первый рабочий день нового года.

Автор: Валентина Фомина, Александра Краснова

www.sravni.ru

» Клиенты Промсвязьбанка могут взять кредит в банкомате

Наибольшее сокращение депозитов физлиц в абсолютном выражении по итогам октября 2017 показал Сбербанк.

За октябрь общий объем размещенных в российских банках вкладов физических лиц практически не изменился (+0,05% с исключением влияния валютного курса) и на 1 ноября составил порядка 24,8 трлн рублей. Всего же с начала года вклады населения без учета валютной переоценки выросли на 5,3%, говорится в материалах Банка России.

По итогам октября лидером прироста средств физических лиц в абсолютном выражении среди всех кредитных организаций, представленных в финансовом рейтинге портала Банки.ру, стал ВТБ24, увеличивший свой портфель вкладов за месяц на 26,9 млрд рублей, или 1,2%.

Депозитный портфель Россельхозбанка увеличился по итогам десятого месяца 2017 года на 17,6 млрд рублей (+2,3%). Совкомбанк нарастил объем средств населения на 13,7 млрд рублей, или 5%. Четвертую и пятую строчку занимают Почта Банка и ВТБ, показавшие рост вкладов населения на 9,1 млрд рублей и 7,3 млрд рублей соответственно.

Наибольшее сокращение депозитов физлиц в абсолютном выражении по итогам октября 2017 показал Сбербанк — минус 38,2 млрд рублей (-0,3%). Далее располагается НБ «Траст» — минус 7,1 млрд рублей (-5,8%). На третьем месте по объему оттока средств физических лиц находится Промсвязьбанк, вклады населения которого в октябре сократились на 5,8 млрд рублей (-1,6%).

Замыкают пятерку банки Ситибанк и банк «ФК Открытие». Снижение средств физлиц в вышеуказанных банках составило 4,7 млрд рублей и 3,5 млрд рублей соответственно.

Клиенты Промсвязьбанка могут взять кредит в банкомате

Промсвязьбанк предложил клиентам новую услугу – выдачу кредита в банкоматах сети ПСБ.

Чтобы получить кредит в банкомате по предварительно сформированному решению со стороны Промсвязьбанка, клиенту нужно вставить в него банковскую карту и ввести ПИН-код. После этого на экране банкомата появится баннер с персональным предложением по кредиту (оно также доступно в разделе «Кредиты»).

Далее следует выбрать подходящее условие из предложенных, указать удобный способ зачисления кредитных средств – перевести их на банковскую карту или оставить на текущем счете, и подтвердить согласие на операцию (ввести ПИН-код). Денежные средства будут зачислены на счет клиента в течение двух часов.

«Каждый день мы расширяем географию установки банкоматов ПСБ с возможностью получить кредит через АТМ в формате «здесь и сейчас». Сегодня такая услуга доступна во всех отделениях Москвы.

Наша задача – охватить все регионы присутствия, чтобы клиенты по всей стране могли получить кредит на любые цели рядом с домом, в ближайшем торговом или бизнес-центре, где установлен банкомат ПСБ», – комментирует Александр Петров, директор по карточным технологиям Промсвязьбанка.

«Мы дали клиентам возможность брать кредит в банкоматах сети. Это удобно и просто – мы не только взяли все обязательства по заполнению анкет и прочих документов на себя, но и улучшили навигацию меню на экране АТМ: добавили индивидуальные уведомления о предстоящих оплатах и счетах, фотографию профиля клиента, предварительно загруженную в интернет-банке, улучшили дизайн и цветовые решения», – комментирует Алгирдас Шакманас, вице-президент, руководитель блока «Цифровой бизнес» Промсвязьбанка.

Промсвязьбанк выпустил премиальные ювелирные карты

Промсвязьбанк выпустил для клиентов private banking премиальные карты на базе платежной системы Visa — Visa Infinite в эксклюзивных дизайнах Art Collection. Они выполнены из благородных металлов и украшены драгоценными и натуральными камнями, сообщили в пресс-службе финучреждения.

«Visa Infinite Art Collection — это эксклюзивный платежный инструмент, сочетающий декоративность и изысканность ювелирного изделия, а также практичность и функциональность премиальной банковской карты. Дизайн ювелирной карты можно выбрать из ассортимента галереи Art Collection либо создать совершенно новую неповторимую карту в соответствии с личными предпочтениями и вкусом.

Владельцам ювелирных банковских карт Visa Infinite Art Collection доступны привилегии private banking Промсвязьбанка: расширенный консьерж-сервис, глобальная поддержка при утрате карты в любой стране мира, программа защиты покупок от утери, кражи или случайного повреждения в течение 90 дней с момента оплаты покупки картой», — говорится в релизе.

Держателям карт также предоставляются международная медицинская и юридическая поддержка, программа страхования путешествующих с совокупным лимитом покрытия до 3 млн долларов, программа продления гарантии на товары, оплаченные картой, — расширение до 24 месяцев гарантии производителя.

Карты можно оформить в любой из пяти валют: рубли, доллары США, евро, английские фунты и швейцарские франки.

Ситуация в Промсвязьбанке

У Промсвязьбанка отток клиентских средств составил 2%, сообщили в организации, добавив, что по итогам октября вклады физлиц сократились на 1,5%, или на 5,8 млрд руб., до 378,9 млрд руб.

Общий отток средств клиентов из ПСБ согласно отчетности на 1 ноября составил 20 млрд руб. (в том числе 5,8 млрд руб. средств физических лиц и 14,2 млрд руб, пишет портал Neelov.ru. средств юридических лиц), или 2% от общего портфеля в 975,6 млрд руб., подсчитала ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич.

Как отмечает Коршунов, в октябре банк компенсировал оттоки за счет увеличения финансирования от ЦБ и других банков. По оценкам S&P, объем привлеченных средств, в частности на межбанковском рынке, в октябре вырос на 16,8 млрд руб., до 81,2 млрд руб., от ЦБ — на 34,2 млрд руб. и достиг 46,4 млрд руб.

«Банк увеличил в октябре привлечение от ЦБ в рамках положения 312-П («О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»)», — уточнили в ПСБ, отказавшись от других комментариев.

Промсвязьбанк

ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевые направления работы — кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. С 2005 года банк развивает розничный бизнес. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, на рынке ценных бумаг. С июля 2015 года выступает санатором Автовазбанка (ПАО «АВБ»).

Основными владельцами Промсвязьбанка являются братья Алексей и Дмитрий Ананьевы, контролирующие в равных долях 50,03% акций через «Промсвязь Капитал Б. В.». Акционерами банка выступают также Европейский банк реконструкции и развития (11,75%), ПАО «Московский Кредитный Банк» в рамках РЕПО (9,97%), АО НПФ «САФМАР» и НПФ «Доверие» (10%, конечные бенефициары — Микаил Шишханов, его советник Михаил Евлоев, Саит-Салам Гуцериев и Саид Гуцериев), АО «НПФ «Будущее» (10%, бывш. ОАО «НПФ «Благосостояние ОПС», конечный бенефициар — Борис Минц), бывшие владельцы ПАО «Первобанк» Леонид Михельсон и Леонид Симановский (совокупно 3,28%).

По данным Банки.ру, на 1 ноября 2017 года нетто-активы банка — 1 347,15 млрд рублей (10-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 152,74 млрд, кредитный портфель — 724,74 млрд, обязательства перед населением — 368,23 млрд.

neelov.ru


Смотрите также