Ипотека на дом и земельный участок от «Россельхозбанка». Оформить ипотеку россельхозбанк


Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке в 2018 году: как взять и оформить?

ипотека россельхозбанкПокупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.

Бывает ли ипотека без начальных платежей

ипотека без первоначального взносаВ поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:

  • залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
  • существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
  • первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

требования к заемщикуПрежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

Условия ипотеки от Россельхозбанка

Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

Доступная недвижимость

квартира в новостройкеОформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:

  • квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
  • помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
  • дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
  • недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
  • участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
  • для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.

Финансовые тонкости

Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

  1. Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
  2. Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

Процентные ставки

процентные ставкиМинимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:

  • срок кредитования не более 5 лет;
  • первоначальный взнос более 50%;
  • основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
  • объект ипотеки не находится в стадии строительства;
  • предоставлен весь комплект документов;
  • заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.

Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.

Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.

Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2018 год составляют от 7,327% до 22,528%.

Сумма кредитования

Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

Прочие условия

залогКвартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

Потребный пакет документов

документыДля принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:

  1. Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
  2. Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
  3. Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
  4. Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
  5. Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
  6. Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
  7. Документы на приобретаемую недвижимость.

Документы на объект залога

пакет документовВыдавая кредит в обмен на залог имущества, банк хочет иметь гарантии, что при его отчуждении не возникнет проблем и требует все возможные тому подтверждения, при этом состав пакета зависит от характера покупки.

Для покупки квартиры, участка земли или дома жилого назначения вместе с земельным наделом потребуется собрать:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • основополагающий документ возникновения права у текущего владельца, а именно: договор купли/продажи, дарственная или завещание;
  • выписку из ЕГРП, не старше 1 месяца к моменту подачи заявки;
  • отчет оценщика, выбранного кредитной организацией и действующий в течение полугода после составления;
  • выписку из домовой книги, действительную в течение следующих 30 дней после оформления;
  • нотариальное согласие супруг/супруги, если они не являются созаемщиком и не претендуют на право владения;
  • кадастровый и/или технический паспорт, который может заменить выписка из паспорта здания с поэтажным планом и экспликацией.

Получая кредит под долю в строящейся жилой недвижимости, необходимо предоставить:

  • документы, подтверждающие права застройщика на возведение здания;
  • обоснование права собственности или аренды на землю под постройку;
  • документальное основание возникновения права на землю или аренду в виде договора или иной формы правопреемственности;
  • сделанную не более месяца назад, выписку из ЕГРП;
  • проектную декларацию строящегося объекта;
  • проект договора участия в долевом строительстве;
  • нотариально оформленное согласие супруга или супруги, если они не являются солидарными заемщиками.

Решив построить дом на имеющемся во владении участке земли необходимо подготовить и передать в кредитную организацию:

  • свидетельство о регистрации права на участок и документ – основание возникновения такого права;
  • выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
  • кадастровый паспорт;
  • договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
  • разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.

Итого

материнский капиталОбобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.

Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.

Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс. рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%. Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или «однушки» в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

условия и оформление в 2018 году

Такие распространенные понятия, как ипотечный заем и кредит, не являются для кого-то чем-то новым. В стране не осталось человека, который не пользовался бы подобными займами, то есть не брал бы на себя те или иные обязательства. Среди современных программ кредитования особого внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.

россельхозбанк ипотека без первоначального взноса

Это самые тяжелые и одновременно долгосрочные обязательства характерны для ипотечного кредитования. Многие банки выдают подобные займы, за средствами могут обратиться также клиенты РСХБ. В данной статье даны ответы на вопросы, что такое подобный кредит , а также на каких условиях предоставляется данный заем.

Россельхозбанк ипотека без первоначального взноса: условия в 2018 году

Жилищный кредит в данной финансовой организации помогает решить вопросы, всем испытывающим сложности в собственном жилье. Если получить средства в банке, можно значительно улучшить свои жилищные условия – купить квартиру или построить дом. Сотрудничество с банком – это идеальная возможность приобрести жилье без предоставления первоначального взноса. Получить средства на решение жилищной проблемы можно только при наличии следующих условиях:

  1. Средства получаются не только в рублях, но также в валюте.
  2. Если вносится первоначальный взнос, если не был использован материнский капитал, взнос составит 15%.
  3. Процент при кредите, выданном в рублях, будет равен 11,9%.
  4. Общее время кредитования в среднем составляет 25 лет.
  5. Сумма – не менее 100 тысяч рублей и не больше 20 млн.
  6. Комиссия за открытие личного ипотечного счета не начисляется.
  7. В качестве созаемщиков можно пригласить родственников.
  8. Обязательным условием является страхование жилья, а также здоровья и жизни заемщика.

Страховки носят добровольный характер, но пренебрегать ими не стоит, так как в противном случае заем может быть не выдан или значительно увеличена ставка. Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.

взять ипотеку без первоначального взноса в россельхозбанке

Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем. Полученные средства разрешается направить на следующие цели:

  • Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
  • Строительство дома;
  • Приобретение земельного участка для последующего строительства.

При оформлении займа стоит быть готовым к тому, что без внесения взноса процент немного повышается, чем при внесении платежа. Чтобы снизить ставку, можно предоставить залог – присутствующую в распоряжении недвижимость.

Важно! К преимуществу сотрудничества в РСХБ можно отнести возможность в виде первоначального взноса внести сертификат полученного после рождения капитала.

Требования

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям:

  1. Гражданство РФ.Прописка в области, где находится финансовое учреждение.
  2. Возраст официального заявителя не ниже 21 года и не превышает 65 лет.
  3. Важен стаж на крайнем месте, равный 6 месяцам, не меньше.

При соответствии данным требованиям, сотрудники вынесут предварительное положительное решение. Для получения потребуется посетить рядом расположенное отделение организации, захватив с собой документы.

Пакет документов

Перечень бумаг, предназначенный для составления заявления на ипотечное кредитование, является стандартным. Список оптимально подходящий под использования предложения. Характерной чертой является то, что в качестве дополнения потребуется предоставить документы жилье, которое приобретается. Среди документов, что обязательно потребуются для оформления, можно выделить:

  1. Паспорта клиента организации и официального созаемщика.
  2. Грамотно составленное официальное заявление.
  3. Справка о получаемой плате.
  4. Официальные бумаги и справки на приобретаемую квартиру или дом – копия права собственности и справка от оценщиков недвижимости.
  5. Если есть, сертификат на внесение материнского капитала.

Прежде чем подать заявление на оформление в Россельхозбанке ипотеки без первоначального взноса, стоит заранее рассчитать процентные ставки по займу, время ипотечного кредитования. Сделать это достаточно просто, нужно использовать расположенный на официальном сайте онлайн калькулятор. В специальную форму потребуется внести сумму первоначального взноса, получаемые официальный доход, а также желаемый срок кредитования.

Заключение

Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ – это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.

ипотека без первоначального взноса в россельхозбанке

Условия по ипотечному кредитованию в 2018 году отличаются лояльностью. Также преимуществом является тот факт, что оформить заем можно за максимально короткое время. От клиента финансового учреждения потребуется рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку на получение средств, дождаться положительного решения, получить средства и приобрести желанное жилье.

rosselkhozbank24.ru

Как получить ипотеку в Россельхозбанке?

На сегодняшний день значительное количество банковских учреждений предлагают своим клиентам оформить получение ипотечного кредита. При этом важным остается выбрать тот банк, который предоставляет наиболее выгодные условия и процентный тариф. Ознакомиться с порядком оформления кредитного займа в Россельхозбанке поможет настоящая статья.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке?

Получить ипотеку в Россельхозбанке можно в соответствии с общим порядком и правилами.

Для оформления ссуды требуется:

  • Оформить заявление, в содержании которого отразить: личные и контактные данные; цель займа; продолжительность выплаты кредита;
  • После проведения проверки представители банка предоставляют ответ. Если результат положительный клиент предоставляет список необходимых документов;
  • Сделка оформляется путем заключения ипотечного договора.

Список документов для получения ипотеки в Россельхозбанке:

  • Заполненное заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Военный билет;
  • Акт, подтверждающий семейное положение заемщика;
  • Справка, свидетельствующая об уровне заработка лица.

Документация предъявляется в оригинальном варианте и в виде копий.

Условия получения

Банковское учреждение работает только с клиентами, которые соответствуют установленным критериям. Это позволяет избежать проблемных ситуаций при осуществлении заемщиками выплат.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке:

  • Возрастной предел лиц, оформляющих займ, 21 — 65 лет;
  • Величина стартового взноса составляет 15 процентов от общей суммы средств;
  • Кредит предоставляется не только в рублях;
  • Максимальный срок получения займа 25 лет;
  • Залоговые средства клиент получает в пределах 100 тыс. руб. — 25 млн. руб.;
  • Комиссия за оформление кредита не взимается;
  • Страхование ипотечной ссуды и заемщика — обязательное условие сделки. При отказе процентный тариф повышается;
  • Банк предоставляет возможность оформить преждевременное погашение задолженности.

Процентная ставка

Ипотечный кредит в Россельхозбанке предоставляется под определенный процент ставки. Величина тарифа варьируется в зависимости от программы и цели залогового займа. Средняя ставка составляет 11,95 процентов.

В качестве примера следует предоставить следующие данные:

  • Кредит на приобретение жилья — 10,25%;
  • Участие в программе “Молодая семья” — 10,25%;
  • Ипотека для военных — 12%;
  • Пенсионный займ — 11,5%;
  • Целевой кредит — 10,75%.

Как рассчитать ипотеку?

Рассчитать ипотеку в Россельхозбанке можно посредством посещения официального сайта банковского учреждения. В разделе “Кредиты” — “Ипотечное жилищное кредитование” банк предлагает воспользоваться калькулятором.

Для получения необходимых данных требуется внести:

  • Величину ипотечного займа;
  • Размер первого взноса;
  • Продолжительность периода кредитования.

После проведения подсчета клиент получает приблизительные данные ежемесячной суммы для выплаты. Для получения более точных сведений рекомендуется обратиться к специалисту финансовой компании для получения консультации.

Без первоначального взноса

Россельхозбанк не предоставляет ипотечный кредит без первоначального взноса. Исключительным случаем является участие заемщиков в программе материнский капитал. Предоставление сертификата служит в качестве первого взноса при оформлении кредита. В общей массе случаев величина стартового взноса составляет 15 процентов от общего размера залоговых средств.

Ипотека с господдержкой

Воспользоваться условиями ипотеки в Россельхозбанке с государственной поддержкой может ограниченная категория граждан.

Условия предоставления кредита с господдержкой заключаются в следующем:

  • Процентная ставка составляет 11,8%;
  • Максимальная продолжительность выплат 30 лет;
  • Минимальный стартовый авант 20%;
  • Банковское учреждение позволяет приобрести жилье как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Ипотека “Молодая семья” в Россельхозбанке

В рамках Россельхозбанка действует программа “Ипотечное жилищное кредитование”. Целевой сегмент программы составляют молодые семьи и граждане, желающие воспользоваться материнским капиталом. В соответствии с условиями, граждане располагают возможностью приобрести квартиру, земельный участок, дачный дом и прочую недвижимость, а также получить залоговые средства на строительство и ремонтные работы.

Условия программы для получения ипотеки в Россельхозбанке:

  • Возраст участников не должен превышать 35 лет;
  • Величина займа 100 тыс. руб. — 20 млн. руб.;
  • Длительность ипотечных выплат 25 лет;
  • Процентный тариф находится в пределах 10,5 — 14,5%;
  • Процент первого взноса 10%. Для обладателей материнского капитала в качестве стартового аванса выступают данные денежные средства;
  • Единожды предоставляется отсрочка в предоставлении денежных средств;
  • За оформление ипотеки не взимается комиссия.

Для заключения сделки предоставляются документы:

  • Заявление;
  • Паспорта заемщиков;
  • Акт, подтверждающий уровень дохода семьи;
  • Свидетельство о браке.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Банк предоставляет возможность произвести рефинансирование ипотеки как для клиентов финансовой компании, так и для внешних представителей.

Условия программы рефинансирования заключаются в следующем:

  • Предоставляется в национальной и иностранной валюте;
  • Период кредитования 5 лет;
  • Величина нового займа рассчитывается в соответствии с заработком заемщика. Залоговые средства не могут превышать первоначальную ссуду;
  • Комиссионные выплаты за оформление не взимаются;
  • Оформление сделки осуществляется в течение 25 рабочих дней;
  • Клиент самостоятельно выбирает вариант погашения задолженности.

Получение залоговых средств пользуется спросом среди населения России. Поэтому, банковские учреждения стремятся обеспечить клиентам выгодные условия и процентные тарифы.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Схожие вопросы

ahrfn.com

Ипотека для ИП в Россельхозбанке в 2018

Рынок финансовых услуг активно развивается и предлагает своим клиентам новые продукты и выгодные условия. Если ранее оформить ипотечный кредит в Россельхозбанке могли только физические граждане, то сегодня воспользоваться данным предложением могут индивидуальные предприниматели.

Условия

Прежде чем обратиться в офис финансовой компании, необходимо тщательно изучить все условия предоставления ипотечного продукта для индивидуальных предпринимателей. Получить необходимые сведения можно как на официальном сайте банка, так и по телефону службы поддержки клиентов.

Продукт, благодаря которому индивидуальные предприниматели могут приобрести недвижимость, получил название «Коммерческая ипотека». Приобрести жилую квартиру в рамках данного продукта не получится.

Условия кредитования:

 Целевое назначение  В рамках данного предложения индивидуальный предприниматель может приобрести только коммерческую недвижимость. Если частному предпринимателю необходима жилая недвижимость, то в получение данного продукта будет отказано. Подобные кредиты банк выдает на общих условиях.
 Сумма по договору  

В рамках этого предложения индивидуальные предприниматели могут получить до 20 миллионов рублей. Стоит принимать во внимание, что получить максимальный лимит смогут только те заемщики, которые открыли счет в Россельхозбанке для ведения своей деятельности.

Также максимальный лимит по договору может быть предоставлен тем клиентам, которые смогут привлечь поручителя или предоставить дополнительное залоговое обеспечение.

 Срок  Оформить ипотечный продукт можно на срок от 1 года, до 10 лет. Выбирая срок, стоит учитывать тот факт, что при максимальном сроке будет большая переплата по договору.
 Размер первоначального взноса  Несомненное преимущество данного продукта заключается в том, что минимальный размер первоначального взноса по договору отсутствует. В индивидуальном порядке кредитор может запросить от 10 до 15% от суммы приобретаемой недвижимости.
 Процентная ставка  Ставка по продукту устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от срока. Также во внимание принимается, имеет предприниматель акции банка или нет. Для получения минимальной ставки необходимо иметь как минимум один пакет акций.
 Отсрочка платежа  Банк может предоставить отсрочку по оплате ежемесячного платежа на 12 месяцев. Стоит отметить, что воспользоваться данным предложением может не каждый желающий.
 Залог  В качестве залогового обеспечения выступает недвижимость, приобретаемая в кредит. При необходимости индивидуальный предприниматель может предоставить банку дополнительный залог: транспортное средство, квартиру или ценные бумаги. Главное, чтобы предмет залога принадлежал заемщику на праве собственности.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотечный кредит следует внимательно изучить все требования, которые Россельхозбанк выставляет к заемщику.

Требования:

 Заемщик  Это основное требование, на которое должен обратить внимание каждый индивидуальный предприниматель. Поскольку Россельхозбанк был создан для того, чтобы поддерживать сельское хозяйство, то воспользоваться предложением смогут только те предприниматели, чья деятельность связана с данной отраслью.
 Возраст  Получить ипотечный кредит смогут граждане с 21 года. Что касается максимального возрастного предела, то он не должен превышать 65 лет, на момент окончания ипотечного договора.
 Гражданство  Заполнить заявку на ипотечный продукт могут только граждане с Российским Гражданством.
 Положительная кредитная история  

Банк готов сотрудничать только с теми предпринимателями, которые имеют положительную кредитную историю.

Если вы соответствуете всем перечисленным требованиям, то можно собирать необходимые документы и обращаться в Россельхозбанк для оформления заявки.

Необходимые документы

Чтобы банк смог принять решение по кредитной заявке потребуется подготовить необходимый пакет документов.

Перечень необходимых документов:

 Заявление  Бланк утвержденной формы можно получить непосредственно в офисе Россельхозбанка. Чтобы сделать процедуру кредитования простой и максимально удобной для клиента, сотрудники банка сами заполняют бланк заявления и просят заемщика ознакомиться с информацией и поставить подпись.
 Паспорт  Сотрудники банка готовы оформить заявку только при наличии оригинала документа. Не секрет, что паспорт является основным документом, без которого не оформляется ни одна сделка.
 Свидетельство о постановке на учет  Поскольку индивидуальный предприниматель получает ипотечный кредит в рамках специальной программы, потребуется подтвердить свой статус. Для этого потребуется показать оригинал свидетельства о регистрации ИП.
 Справка о финансовом состоянии  Данный документ заполняется по форме банка и включает всю доходность за последний год. Именно от этого документа будет зависеть максимальный лимит в рамках ипотечного договора.
3-НДФЛ Свидетельство о регистрации ИП Стоит учитывать, что сотрудники службы безопасности Россельхозбанка могут запросить дополнительные документы по своему усмотрению. Все дополнительную документацию индивидуальный предприниматель должен будет подготовить, в противном случае в предоставление ипотечного займа будет отказано.

Поэтому, оставляя заявку в банке, будьте готовы к тому, что сотрудники аналитического отдела будут тщательно все проверять.

Как оформить ипотеку для ИП в Россельхозбанке

Подавать заявку можно в том случае, если вы соответствуете всем перечисленным требованиям финансовой компании и подготовили полный пакет обязательных документов.

Стандартная процедура кредитования включает несколько основных этапов:

  1. Предварительная консультация

Прежде чем заполнять заявку на банковский продукт следует внимательно изучить все требования и условия. Получить консультацию можно как в офисе финансовой компании, так и по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

  1. Подготовка документов

Принять заявку и озвучить окончательное решение кредитный специалист Россельхозбанка сможет только при наличии полного пакета документов. Поэтому, потребуется внимательно изучить перечень обязательных документов и подготовить его для визита в офис.

  1. Заполнение заявки

Процедура заполнения заявки на ипотечный заем занимает по времени не более 30 минут. Каждому индивидуальному предпринимателю потребуется предоставить ответы на все вопросы кредитного специалиста и указать несколько координат для связи.

Стоит отметить, что помимо основного мобильного телефона для связи бизнесмен должен указать один стационарный номер.

Поскольку домашними телефонами сегодня многие не пользуются, в качестве стационарного указывается рабочий телефон.

Если стационарный номер не будет указан, то в получение кредита будет отказано. 

  1. Поиск недвижимости

Как только положительное решение от сотрудника банка будет получено, потребуется найти имущество. В большинстве случаев предприниматели сразу знают, какое имущество будут приобретать.

Стоит учитывать, что имущество должно понравиться не только заемщику, но и кредитору.

  1. Оформление страхового полиса

Как только недвижимость пройдет проверку, потребуется оформить договор страхования и договориться о дате подписания кредитного договора. Оформлять страховку стоит только у проверенных страховщиков, которые имеют действующую лицензию.

  1. Подписание кредитного договора

Это самая важная часть всей процедуры оформления. Многие совершают ошибку и подписывают кредитный договор не глядя. Каждый заемщик, прежде чем согласиться с условиями договора, должен внимательно его изучить. Если на данном этапе возникнут дополнительные вопросы, то стоит задать их кредитному специалисту.

Стоит отметить, что узнать предварительное решение можно дистанционно. Специально для этого банк разработал удобный дистанционный сервис на официальном сайте.

Все что необходимо сделать индивидуальному предпринимателю, это зайти на сайт Россельхозбанка и заполнить простую заявку на получение ипотечного кредита. Получив предварительно положительное решение, останется согласовать дату и время для личной встречи с кредитным инспектором.

Как погашать

Согласно условиям кредитного договора, каждый заемщик ежемесячно должен вносить оплату в соответствии с установленным графиком. Для удобства клиентов Россельхозбанк предлагает сразу несколько вариантов погашения ипотечной задолженности.

Внести оплату можно одним из перечисленных способов:

 Через кассу Россельхозбанка  

Это самый востребованный и удобный способ, благодаря которому каждый индивидуальный предприниматель может погасить ежемесячный взнос по ипотеке.

Для оплаты потребуется посетить офис банка, имея при себе только личный паспорт. Преимущество данного способа заключается в том, что денежные средства поступают на счет в течение нескольких минут. При этом, за проведение платежа, банк не взимает дополнительную комиссию.

 Через банкомат Россельхозбанка  

Клиенты, при оформлении ипотечного договора получают банковскую карту, на которую могут вносить средства через банкомат для погашения задолженности по ипотеке.

Если нет возможности лично посетить офис банка в часы приема клиентов, то внести оплату по ипотечному договору можно через банкомат банка, который работает 24 часа в сутки.

 Через кассу стороннего банка

Для оплаты задолженности по ипотечному договору через кассу стороннего банка потребуется паспорт и кредитный договор. Стоит отметить, что денежные средства поступают в счет оплаты задолженности в течение 3 рабочих дней.

Поэтому, оплату с помощью данного способа следует вносить заранее, в противном случае банк начислит пени за несвоевременную оплату.

Помимо этого стоит учитывать, что кредитор взимает дополнительную комиссию за проведение платежа. Размер комиссия составляет от 1% от суммы платежа.

 

Нюансы

Несколько нюансов ипотечного договора, на которые следует обратить внимание:

 Переплата  Если заемщик будет вносить оплату строго по графику, то общая переплата составит от 70 до 100% от суммы кредита. Поскольку в рамках данного продукта выдается крупная сумма, погасить задолженность за несколько лет практически нереально, чтобы сэкономить на общей переплате.
 Нельзя продать и сдавать в аренду  

Продать недвижимость, пока долг не будет погашен можно только после того, как будет получено письменное разрешение от Россельхозбанка. Стоит отметить, что банк может как согласовать сделку, так и запретить.

Сдать в аренду недвижимость также не получится, без разрешения финансовой компании.

 Кредитор может изъять имущество  

Если предприниматель перестанет вносить оплату по графику, банк может в судебном порядке изъять имущество и продать его по небольшой стоимости. Зачастую недвижимость продают по стоимости, которая необходима для погашения долга с учетом штрафных санкций.

К примеру, недвижимость стоит 5 600 000 рублей, в то время как долг по договору 3 200 000 рублей. В такой ситуации кредитор выставит недвижимость на продажу за 3 200 000 – 3 300 000 рублей, чтобы найти покупателя за несколько дней и провести сделку купли-продажи.

Подводя итог можно отметить, что гражданин, который занимается предпринимательской деятельностью, может приобрести недвижимостью с помощью ипотечного кредита. Главное – это иметь хорошую кредитную историю и стабильные доходы, которые подтверждены документально.

Видео: Ипотека для ИП

Bookmark and Share

kvartirkapro.ru

Взять ипотеку в Россельхозбанке и рассчитать

Вы запланировали взять ипотеку в Россельхозбанке в 2018 году, и хотели бы рассчитать её приблизительную стоимость и размер своих ежемесячных платежей? В этом вам поможет наша статья, в которой мы подробно опишем действующие банковские программы и условия по ним.

Итак, расчет ипотеки обычно происходит на удобном калькуляторе, ссылку на которой вы найдете здесь. Для того, чтобы им воспользоваться, вам необходимо знать следующие параметры вашего кредита:

  • Сумма, которая вас необходима, уменьшенная на размер первоначального взноса;
  • Срок, за который вы рассчитываете погасить кредит;
  • Процентная ставка, которую вам назначат;
  • Тип ежемесячного платежа – аннуитетный (т.е. равный) или дифференцированный, т.е. уменьшающийся.

Чтобы узнать все эти параметры, в частности – величину предлагаемой процентной ставки, вам нужно изучить те ипотечные предложения, которые есть в банке:

  • Жилье в ЖК «Город на реке – Тушино 2018» — кредит предоставляется на цели покупки строящегося жилья у застройщика, аккредитованного банком. Минимальная ставка – от 6% в год, предлагается сумма от 100 тыс. до 8 млн. рублей на период до 30лет, первый взнос не менее 20% от суммы кредита;
  • Жилье в «ЖК 1147» — здесь также можно приобрести только строящееся жилье в аккредитованных новостройках. Условия те же, однако ставка начинается от 7% в год;
  • Жилье в «ЖК Царицыно» — здесь уже можно купить как строящееся, так и готовое жилье у застройщика. Основные параметры те же, только ставка минимально составит уже 7,5% годовых;
  • «Ипотека с гос.поддержкой» — заявки на эту программу принимают до конца февраля этого года. Заемщик сможет на полученные средства приобрести жилье в строящемся доме или новостройке не дороже 8 млн. рублей в Москве и СПб, либо не дороже 3 млн. рублей в других регионах. Минимальный процент равен 10,9% в год;
  • «Военная ипотека плюс» — это предложение создано специально для военнослужащих, которые состоят в программе НИС. Важное условие – быть членом программы не менее 3-ехлет. При помощи государственной поддержки они смогут купить жилье на первичном рынке под 10,9% годовых, на вторичном рынке под 12,5% годовых. Сумма варьируется от 300 тыс. до 2,2 млн. рубл., кредитоваться можно до 23лет, ПВ – не менее 20%;
  • «Ипотечное жилищное кредитование» — данная программа рассчитана на покупку загородного дома, квартиры, апартаментов в городе, земельного участка под жилье или на завершение начатого строительства. Размер ставки определяется индивидуально от 13%, сумма – не более 20 млн. рубл., ПВ составит от 15 до 30%. Срок возврата – до 30 лет;
  • «Целевая ипотека» — кредит выдается под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, условия аналогичны с программой выше, но есть одно условие: максимальная величина кредитных средств не должна превышать 70% от рыночной стоимости вашего залога;
  • «Ипотека по 2 документам» — доступна под ставку от 13,5% в год при условии внесения начального взноса от 40% для приобретения квартиры или не менее 50% при покупке дома.

Учтите, что представленные выше величины процентных ставок по кредиту минимальны, они предлагаются только зарплатным клиентам при наличии большого ПВ. Какой процент назначат именно вам – можно узнать только в отделении банка.

Узнав приблизительные данные по выбранной вами программе и введя их в электронную форму калькулятора, вы сможете сделать предварительный расчет ежемесячного платежа и переплаты перед тем, как взять ипотеку в Россельхозбанке.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Взять в ипотеку земельный участок с домом в «Россельхозбанке»

Приобрести дом вместе с земельным участком в ипотеку от «Россельхозбанка» можно через несколько целевых кредитных программ. Банк выдвигает простые требования к новым клиентам, и дает возможность оформить в залог приобретаемый объект или иную недвижимую собственность.

Ипотека на дом и земельный участок от «Россельхозбанка»

На каких условиях выдается ипотека

В 2018 году клиенты РСХБ могут выбрать подходящий ипотечный займ на покупку участка земли и жилого дома, в зависимости от индивидуальных потребностей:

  1. Жилищное кредитование, в том числе спецусловия для молодых семей.
  2. Ипотечный кредит под залог уже имеющейся собственности.
  3. Оформление договора кредитования по двум документам.
  4. Специальная программа для военнослужащих.

Ипотечное жилищное кредитование + молодая семья

Условия предлагают выдачу кредита суммой от 100 тыс. до 20 млн руб. на срок от 1 до 30 лет. Размер первого взноса варьируется от 15–30%, в зависимости от особенностей недвижимости. Процентная ставка за пользование кредитными деньгами:

  • для физических лиц без привилегий составляет 9,00–12%;
  • для зарплатных клиентов – 8,85–11,45%;
  • для работников бюджетных структур – 9,0–11,50%.

Ипотечное жилищное кредитование для молодой семьи

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до20 миллионов рублей

сроки кредита

от 1 годадо 30 лет

ставка кредита

от 9%годовых*

* — ставка зависит от категории заемщика

Объектом залога выступает приобретенная или построенная за счет заемных средств банка недвижимость (ее нужно обязательно застраховать).

Для молодых и неполных семей, в которых родителю не исполнилось 35 лет, первоначальный взнос составит 10%, если объект будет приобретаться на первичном рынке – 20%. Также обладатели маткапитала могут использовать его на оплату части ипотечного кредита.

Программа позволяет купить участок земли, в том числе с домом или таунхаусом. Лучшие условия получают молодые семьи, а также заемщики, приобретающие таунхаусы с земельным участком либо при покупке имущества у ключевых партнеров-застройщиков РСХБ. При оформлении ипотеки на жилой дом применяется максимальное из приведенных значений.

Ипотека под залог собственной недвижимости

Продукт «Целевая ипотека» предусматривает обеспечение заемщика необходимой суммой на покупку объекта недвижимости без первоначального взноса, в том числе на приобретение земли под строительство или участка вместе с домом. Кредит выдается в размере от 100 тыс. до 20 млн руб., при этом максимальная сумма не может превышать 70% от стоимости оценки. Срок погашения задолженности достигает 30 лет.

В качестве обеспечения принимается квартира или дом для длительного проживания с земельным участком, находящиеся в собственности заемщика или третьих лиц (страхование залоговой недвижимости является обязательным условием банка).

Годовой процент по ипотеке без привилегий составляет 9,20–12%, для участников зарплатного проекта – 9,05–11,45%, для бюджетников – 9,10–11,50%. При покупке жилого дома с землей применяется максимальная ставка, если объект – таунхаус плюс участок, то процент будет ниже.

Оформление договора с РСХБ по двум документам

«Ипотека по двум документам» дает возможность получить заемные средства только по паспорту и второму любому документу, который может удостоверить личность. Максимальный период кредитования составляет 25 лет, а сумма ипотеки достигает 8 млн руб. для жителей Московской и Ленинградской областей и 4 млн руб. для граждан всех остальных регионов. При этом размер кредита не превышает 50% от оценочной стоимости объекта, в данном случае – участка и дома/таунхауса.

Первоначальный взнос на кредитование жилого дома с земельным участком составляет 50% от полной стоимости недвижимости.

Процент за пользование кредитными средствами в год для обычных заемщиков варьируется от 9,60 до 12,50%, для владельцев зарплатных карточек – от 9,45 до 11,95%, для сотрудников бюджетных организаций от 9,50 до 12%. Залогом выступает приобретаемая недвижимость в ипотеку (страховать ее нужно обязательно).

Подробнее: об ипотеке по двум документам в РСХБ.

Условия для участников НИС

«Военная ипотека» предусмотрена только для участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих) не менее 3 лет. Максимальная сумма такого кредита составляет 2 млн 230 тыс. руб. Первый взнос нужно оплатить в размере не меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Он же является обеспечением по ипотеке, которое нужно обязательно страховать от всевозможных повреждений и утраты (в этом случае выгодоприобретателем выступает банк, но только на срок действия страхового договора). Период кредитования от 3 до 24 лет. Процентная ставка фиксированная – 10,75% в год.

Приобрести землю с жилым домом можно только на вторичном рынке.

Подробнее: об ипотечном кредитовании участников НИС в «Россельхозбанке».

Какие требования РСХБ выдвигает к объекту недвижимости и заемщику

Для того чтобы «Россельхозбанк» одобрил заявку на ипотеку на покупку дома и земельного участка заемщик должен иметь следующее:

  • Российское гражданство и постоянную регистрацию.
  • Возраст на момент обращения за ипотекой не менее 21 года, и не более 65 лет на дату погашения. По программе «военная ипотека» к моменту полного возврата средств заемщику должно быть не больше 45 лет, а при получении от 22 лет.
  • Стабильный и регулярный заработок.
  • Минимальный срок трудоустройства на текущем месте занятости 6 месяцев и общий стаж от 1 года.
  • Документальное подтверждение дохода.

Последние три пункта не касаются военной ипотеки. Также следует отметить, что по программе «Целевая ипотека» и «Ипотечное жилищное кредитование» граждане, которые ведут личное подсобное хозяйство, должны предоставить запись об этом из похозяйственной книги органа местного самоуправления (вестись ЛПХ должно не менее 1 года).

К объекту кредитования РСХБ также выдвигает требования, но довольно простые. В первую очередь, обязательна «документальная чистота» сделки – земля и дом должны быть зарегистрированы. Необходимо наличие электроэнергии, причем обслуживать сеть должна специализированная организация. Также требуется подъездная дорога, обеспечивающая доступ к дому независимо от сезона.

Банк не кредитует аварийное жилье, недвижимость, расположенную на заповедных зонах. Основание здания должно состоять из камня, бетона или кирпича.

Какие документы потребуются

Чтобы получить ипотечный кредит на приобретение недвижимого имущества и участка в «Россельхозбанке» заемщику необходимо предоставить пакет документов, который состоит из следующего:

  1. Гражданского паспорта и ксерокопии всех его страниц.
  2. Трудовой книжки/договора.
  3. Справки 2-НДФЛ, выписки из банка, налоговой декларации (любого документа, который подтвердит платежеспособность).
  4. Анкеты заявителя.

Также предоставляются все бумаги по кредитуемому объекту. Заемщикам с материнским капиталом нужно предоставить основной перечень документов, сертификат на пособие и справку из пенсионного фонда РФ.

Как происходит оформление сделки

После предоставления всех необходимых документов и анкеты, банковское учреждение будет их изучать в течение 5–10 дней, после чего уведомит о своем решении. Если оно будет положительным, то заемщик может приступать к поиску подходящего участка и дома с учетом всех требований банка.

Далее на проверку подаются документы на выбранную недвижимость, если с ними все в порядке, менеджер банка назначит дату подписания ипотечного договора. В этот день в банк должен явиться сам заемщик, продавец недвижимости (если оно приобретается на вторичном рынке) и созаемщик (при наличии). Заключается договор на получение ипотеки, договор купли-продажи и оформляется полис страхования. После этого заемщик вносит в банковскую ячейку первоначальный взнос и приступает к переоформлению прав собственности приобретаемой недвижимости и участка.

Покупатель сможет получить денежные средства от банка только после того, как заемщик предоставит документальное подтверждение владения приобретенной землей или домом.

creditkin.guru


Смотрите также