Стратегический анализ внешней среды организации на примере ОАО «Россельхозбанк». Pest анализ россельхозбанка


3. Анализ перспективных направлений развития ао «россельхозбанка»

Реализация функций рыночного инструмента государственной поддержки в отраслях и сегментах экономики, в том числе агропромышленного, рыбохозяйственного и лесопромышленного комплексов, содействие формированию и функционированию национальной кредитно-финансовой системы, эффективное и комплексное удовлетворение платежеспособного спроса бизнеса и населения в качественных банковских и сопутствующих финансовых продуктах, и услугах – миссия Банка в рамках Стратегии развития до 2020 года.

Основой для отраслевых приоритетов деятельности Банка является государственная экономическая политика в целом, а также ее детализация в разрезе отдельных отраслей и сегментов экономики.

Банк является основным инструментом поддержки развития агропромышленного комплекса и смежных отраслей, синхронизируя задачи своей деятельности с Госпрограммой АПК. В этой связи ключевой сферой деятельности Банка традиционно выступают отрасли, участвующие во всей цепочке создания стоимости (от поставщиков ресурсов сельхозтоваропроизводителям до конечных потребителей продукции АПК, включая логистическую инфраструктуру и торговлю), а также население и бизнес сельских территорий, малых и средних городов.

С учетом поставленных государством задач по ускоренному импортозамещению многих видов ресурсов, сырья и продукции Банк продолжит уделять особое внимание кредитованию и обслуживанию клиентов в соответствующих отраслях и направлениях АПК.

В соответствии с условиями участия в Программе АСВ у Банка возникли отраслевые обязательства по расширению кредитования в ряде новых отраслей и направлений: химическая промышленность, машиностроительный комплекс, строительство и девелопмент, транспортный комплекс, легкая промышленность, ипотечное кредитование, МСБ независимо от отраслевой принадлежности, а также вложения в ценные бумаги эмитентов целевых отраслей.

Точками роста бизнеса для Банка также являются кредитование приоритетных секторов экономики в соответствии с отраслевыми программами, предоставление банковского обслуживания предприятиям ОПК и сопровождение государственного оборонного заказа. Одним из ключевых направлений развития деятельности Банка выступит кредитование отраслей, обладающих наибольшим потенциалом промышленного сотрудничества в рамках ЕАЭС, в том числе наращивание производств новой конкурентоспособной продукции, ориентированной как на поставки внутри общего рынка ЕАЭС, так и на экспорт за пределы союза.

Еще одной сферой деятельности Банка являются иные коммерчески привлекательные отрасли, финансово устойчивые, характеризующиеся приемлемым уровнем риска, высокой долей экспортной выручки и представленные преимущественно крупными компаниями в отраслях ТЭК, металлургической промышленности, добыче и переработке полезных ископаемых.

В краткосрочной и среднесрочной перспективе Банк планирует продолжать развитие розничного бизнеса, опираясь на текущую клиентскую базу, как наиболее понятную с точки зрения рисков. Ключевым приоритетом остается повышение доли активных клиентов. Целенаправленное привлечение новых розничных клиентов для кредитования планируется с начала 2018 года.

В части кредитования приоритетными направлениями развития остаются ипотечное, потребительское кредитование и кредитные карты. В части клиентских средств Банк ориентируется на увеличение доли долгосрочных вкладов и рост остатков на расчетных счетах населения.

В развитии кредитования и обслуживания розничных клиентов особое внимание будет уделяться повышению скорости обслуживания и эффективности работы персонала Банка.

Банк продолжит активную работу по развитию и модернизации всего спектра розничных банковских продуктов и услуг. Ключевыми механизмами развития розничного бизнеса в краткосрочной и среднесрочной перспективе остаются стандартные банковские продукты и пакеты, карточные продукты, удобный и функциональный интернет- и мобильный банкинг. Розничный кредитный портфель и средства клиентов к 2020 году планируется увеличить более чем на 40 %.

В качестве универсальной кредитной организации Банк развивает универсальную и диверсифицированную линейку продуктов на основе клиентоориентированного подхода.

С целью повышения маржинальности своих операций Банк продолжит уделять особое внимание развитию стандартизированных продуктов и тиражированию успешных продуктовых решений.

Банк увеличит объемы предоставления инвестиционно-банковских услуг за счет дальнейшего развития операций по привлечению долгового и акционерного финансирования, пополнения и диверсификации источников фондирования, брокерского обслуживания на финансовых и товарных рынках, услуг по доверительному управлению, депозитарного бизнеса, а также формирования новых направлений, таких как финансирование и сопровождение сделок по слияниям и поглощениям, а также работа с новыми классами товарных активов.

Банк реализует программу по повышению эффективности региональной сети, направленную на обеспечение рентабельной работы региональных подразделений путем развития бизнеса и оптимизации формата присутствия.

Для достижения оптимальной конфигурации офисов продаж и обеспечения качественного и комфортного обслуживания клиентов Банк разработал и внедрил линейку форматов, делая основной акцент на применение наименее затратных из них.

В целях повышения эффективности деятельности, защиты интересов акционеров, кредиторов и вкладчиков Банк на постоянной основе обеспечит развитие системы внутреннего контроля, дополнение и совершенствование процедур внутреннего контроля, методов внутреннего аудита, процессов и процедур контроля за функционированием системы управления рисками и капиталом, достижением стратегических целей и ориентиров.

studfiles.net

Исследование систем управления на примере ОАО «Вологодский региональный филиал РоссельхозБанк филиал в г. Вологда»

В  настоящее  время  ОАО «РоссельхозБанк»  является  крупнейшим  в  Российской  Федерации  кредитором  сельскохозяйственных  товаропроизводителей. 

1. Конкурентная борьба

Основным  конкурентом  Банка    в  сфере  кредитования  сельскохозяйственных  товаропроизводителей  является Сбербанк России. Также серьезными конкурентами являются Банк «Возрождение», ЗАО «Райффайзенбанк», Банк ВТБ.

   Основными  конкурентными  преимуществами  ОАО «РоссельхозБанк» являются:

  • накопленный  опыт,  который  позволяет  выявлять потребности целевой группы и наиболее  эффективно удовлетворять их;  
  • уникальные навыки  разработки  и  внедрения  инновационных банковских продуктов;  
  • тесное  взаимодействие  с  органами  власти  Российской  Федерации,  которое  позволяет  вырабатывать  эффективные  и  взаимовыгодные  механизмы  поддержки  и  развития  целевой  клиентуры Банка;
  • разветвленная региональная  сеть  филиалов  и  дополнительных  офисов  на  всей  территории  Российской Федерации;  
  • стабильная клиентская база; 
  • 100%  принадлежность  акций Банка Российской Федерации, что повышает доверие к Банку со стороны клиентов  -  жителей сельской  местности с консервативным  отношением  к банковской системе;    широкий спектр  предлагаемых  банковских  продуктов;  
  • гибкая тарифная политика;  
  • высокий  международный  авторитет  и  деловая  репутация,  финансовая  устойчивость.

2. Угроза появления новых конкурентов

Низкая.

Основными конкурентными преимуществами ОАО  «Россельхозбанк» являются:

  • государственная собственность, в которой находится Банк, рассматривается кредиторами и населением в качестве дополнительной гарантии стабильности;
  • банк располагает второй по величине в стране филиальной сетью. Она включает 78 региональных филиалов, более 1514 внутренних структурных подразделений и 3 иностранных представительства, что позволяет максимально приблизить банковские продукты и услуги к их потенциальным потребителям;
  • широкий спектр предлагаемых банковских продуктов и услуг;
  • банк обладает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров, и позволяющей обеспечить полный спектр услуг клиентам по международным расчетам, торговому финансированию, связанному кредитованию.
  • гибкая тарифная политика;
  • стабильная клиентская база.

Наиболее  важными факторами конкурентоспособности  кредитных продуктов являются уровни процентных ставок и размеры комиссионных тарифов по корпоративным кредитам.

так как  на сегодняшний день возникает большое  количество новых банков на территории города Вологды, предлагающими схожие услуги кредитования. Несомненно, что городской бюджет пополняется за счет, сдачи в аренду помещений и получения денежных средств с разрешения существовать на данной территории, но все это ведет к более жесткой конкуренции.

3. Угроза появления товаров субститутов

В моем случае возможна, но не значительна.

4. Способность покупателя диктовать свои условия

Незначительна, так как банк государственный и государство диктует свои правила игры.

5. Способность поставщиков диктовать свои условия Незначительна, при помощи поставщиков можно осуществлять качественную рекламную деятельность, регулярно пополнять систему маркетинговой информации о состоянии денежных рынков и рынков ценных бумаг, деятельности конкурентов, обеспечивать контроль за количеством предоставленных услуг и поддерживать личностные отношения с важнейшими клиентами.

Поставщиками  являются все физические и (или) юридические лица, обеспечивающие любой банк необходимыми трудовыми, материальными средствами, основными фондами и финансовыми ресурсами.

Поставщиками  и покупателями, с которыми работает ОАО «Россельхозбанк», являются физические и юридические лица. Количество корпоративных клиентов в течение 2009 года увеличилось на 27,3%  и составило 142,4 тыс. ед.  Количество частных клиентов увеличилось на 52,6% и составило 1,5 млн. (рис 3)

Рисунок 3 – Количество клиентов ОАО «Россельхозбанк» 2008-2009 гг.

Ключевым  поставщиком средств для кредитных организаций являются клиенты-вкладчики. Вклад - денежные средства, внесённые физическим или юридическим лицом в банк на хранение, в рост или для участия в получении прибыли.

2.2 PEST анализ примере организации ОАО « РоссельхозБанк» филиал в городе Вологда

 

Для проведения PEST анализа,  необходимо рассмотреть возможности и угрозы и рассмотреть социальные, политические, технологические и экономические факторы внешней среды также оказывают сильное влияние на организацию.

 

Таблица 2. PEST Анализ.

№ п/п

Название факторов 

Шкала

1.

Возможности во внешней среде 

 

1.1.

Политика

 

1.1.1.

Государственное регулирование процессов

       +3

1.2.

Экономика

 

1.2.1

Повышение уровня жизни

+5

1.3.

Социальная сфера 

 

1.3.1.

Потребность населения в банковских услугах постоянна

+5

1.4.

Технология 

 

1.4.1.

Появление новых информационных технологий

+4

 

 

№ п/п

Название факторов 

Шкала

1.

Угрозы во внешней среде 

 

1.1.

Политика

 

1.1.1.

Проведение политических реформ, изменение  налогового законодательства

- 5

1.2.

Экономика

 

1.2.1

Инфляция 

- 4

1.2.2

Ухудшение уровня жизни

- 4

1.3.

Социальная сфера 

 

1.3.1.

Низкая платежеспособность населения

- 5

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3

Предварительный этап исследования системы управления на примере ОАО « РоссельхозБанк» филиал в городе Вологда

3.1 SWOT анализ ОАО « РоссельхозБанк» филиал в городе Вологда

На предварительном  этапе исследования управления я  проведу диагностику системы  управления организации в целом. Определю основные проблемы, а так  же выявлю проблемные области.

Для начала мне необходимо провести SWOT анализ. Влияние факторов внутренней и внешней среды на деятельность предприятия, который представлен в таблицах .

 

Сильные стороны 

Таблица 3. Сильные стороны.

1.1.

Услуги организации

 

1.1.1.

Банковские услуги по оплате коммунальных платежей,  денежные переводы, размещение денежных средств во вклады (свидетельство страхования вкладов № 883), валютно-обменные операции и комплексное обслуживание юридических лиц.

+ 4

1.2.

Бизнес-процессы организации

 

1.2.1.

Большой опыт работы на рынке данной отрасли

+ 5

1.2.2.

Широкий спектр предлагаемых банковских продуктов и услуг

+ 5

1.2.3.

Современное  модернизированное оборудование

+ 5

1.3.

Менеджмент 

 

1.3.1.

Работают , только высоко квалифицированные специалисты

+ 3

1.3.2.

Разработана высококачественная система  повышения квалификации персонала

+ 3

1.4.

Ресурсы

 

1.4.1.

Клиенты вкладчики

+ 5

1.4.2.

Клиенты заемщики

+5

 

 

 

 

Слабые стороны                                                                    Таблица 4. Слабые стороны.

1.1.

Услуги и товары фирмы 

 

1.1.1.

Высокие процентные ставки в кредитовании отдельных отраслей сельского хозяйства

-4

1.2.

Бизнес-процессы фирмы

 

1.2.1.

Время ожидания ответов и разрешений из головного банка, при внедрении  нововведений

- 5

1.2.2.

Слабо организована рекламная деятельность.

-4

1.3.

Менеджмент 

 

1.3.1.

Волокита по документообороту, торможения процесса принятия решений

- 5

1.4.

Ресурсы

 

1.4.1.

Ключевым поставщиком средств для кредитных организаций являются клиенты-вкладчики

-5

 

 

Таблица 5. SWAT Анализ.

 

 

Исходя из факторов внешней среды, а также сильных и слабых сторон, можно провести SWAT анализ, который поможет определить, в какой подсистеме находиться наибольшее количество проблем.

 

 

 

Характеристики внешней среды

Возможности

 

 

 

  1. Постоянство спроса на услуги;
  2. Доверие клиентов.

Угрозы

 

  1. Низкая платежеспособность населения;
  2. Высокая конкуренция;

Характеристики фирмы

Сильные стороны

 

  1. большой опыт работы на рынке данной отрасли;
  2. широкий спектр предлагаемых банковских продуктов и услуг;
  3. высококвалифицированный персонал;
  4. современное  модернизированное оборудование
  5. Работают, только высоко квалифицированные специалисты
  6. Разработана высококачественная система повышения квалификации персонала
  7. Клиенты вкладчики
  8. Клиенты заемщики

Необходимые стратегии:

  1. Расширять спектр предлагаемых услуг населению

Необходимые стратегии:

1) Разработка стратегии привлечения клиентов  с помощью маркетинговых механизмов

Слабые стороны

  1. Волокита по документообороту;
  2. Небольшие технические недостатки,
  3. Наличие «неполноценных отделов» таких как: Маркетинговый ( работает 1 человек)

Необходимые стратегии

  1. Внедрение современного программного
  2. обеспечения

Необходимые стратегии:

1)Увеличение штата сотрудников

 

Проведя  SWAT анализ я выявила проблемные области, такие как:

  • Волокита по документообороту;
  • Небольшие технические недостатки,
  • Наличие «неполноценных отделов» таких как: Маркетинговый ( работает 1 человек)

Из таблицы  видно,  что ОАО «РоссельхозБанк» имеет большое количество сильных сторон. Слабые стороны предприятия не оказывают значительного воздействия на эффективность его деятельности. Возможности предприятия дают ему большие перспективы для развития, однако ограничиваются значительными угрозами со стороны конкурентов и рыночной конъюнктуры.

Операционный  офис предлагает качественные банковские услуги по оплате коммунальных платежей,  денежные переводы, размещение денежных средств во вклады (свидетельство  страхования вкладов № 883), валютно-обменные операции и комплексное обслуживание юридических лиц.

В качестве проблемной области я  выбрала требования к системе маркетинга в филиале, на основе проведенных выше исследований и на собственном опыте, полученном при прохождении производственной практик в банке, общалась со специалистом данного отдела, смотрела сопутствующую документацию,  узнала, что есть большое количество недоработок в этом направлении в  филиале.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 4

Требования  к подсистеме маркетинга в организации  ОАО «РоссельхозБанк»

Характеристика структуры

«Маркетинг банка - это внешняя и внутренняя политика, идеология и тактика его деятельности в зависимости от конкретной общественно-политической и экономической ситуации.

Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены  не только тем, что он способствует развитию банковской деятельности и  обеспечивает, тем самым, эффективное  использование денежных ресурсов, но и спецификой денежного оборота, который является объектом всей банковской деятельности. Из этого вытекает, что  маркетинг в банковской сфере  должен быть направлен, в первую очередь, на ускорение денежного оборота.

Основные функции банковского  маркетинга:

  • маркетинговые исследования рынка банковских услуг;
  • разработка комплекса банковского маркетинга;
  • маркетинговое планирование и организация банковской деятельности;
  • маркетинговый контроль, анализ и аудит.

stud24.ru

Стратегический анализ внешней среды организации на примере ОАО «Россельхозбанк»

 

Для успешного  функционирования Банка в условиях нарастающей конкуренции и борьбы за клиентов, необходимо проводить  работу по развитию услуг, предоставляемых  физическим лицам, совершенствовать кредитную политику,  проводить постоянные рекламные акции.

Таблица 2.3. -  - PEST – АНАЛИЗ Вологодского филиала  ОАО КБ «Россельхозбанк»

Фактор

Возможность

Угроза

Политические факторы

1. Ужесточение законодательства  с сфере банковского обслуживания должно сократить количество банков.

2. Узкая продуктовая  специализация (потребительское  кредитование, ипотека, кредитование  юридических лиц).

1.Нестабильность политической  обстановки в стране ведет к дестабилизации экономики.

2.Увеличение количества  банков, предлагающих одинаковые услуги, а также укрупнение бизнеса (слияние банков).

3. Увеличение доли  и значения банков с иностранным участием

Экономические факторы

1.Уменьшение налогового  бремени для частных предпринимателей  при продаже товаров в кредит (не облагается НДС и налогом на прибыль).

2. Учетная ставка Банка  России.

1.Снижение процентных  ставок по кредитам постоянного роста конкуренции.

2.Увеличение риска  по всем операциям

3.Рост уровня инфляции.

4.Большое количество  предприятий, на которых люди работают без оформления или за «черную» зарплату.

Социо - культурные факторы

1.Повышение жизненного  уровня населения Вологодского региона.

2.Возможность приобретения  в кредит любых товаров и услуг

1. Сильное влияние  сезонности предоставляемых услуг.

2.Необразованнность населения в сфере банковских услуг.

Технологические факторы

1.Мощное технологическое  перевооружение Банка позволит увеличить свою долю рынка

2.Уменьшение доли рынка  за счет того, что конкуренты  уже пользуются программным обеспечением, позволяющим обслуживать клиентов за меньшее время.

 

Таким образом, деятельность Вологодского филиала  ОАО «Россельхозбанк» подвергается  значительному влиянию факторов внешней среды, что связано с наличием риска предпринимательства. В целом влияние внешней среды носит негативный характер. Наибольшую возможность предоставляют конкурентные и рыночные факторы. Таким образом, можно сказать, что рынок Вологодской области еще не полностью охвачен процессом кредитования и операциям по вкладам. Наибольшую возможность предоставляют районные центры с крупными предприятиями.

Внутренняя  среда исследуется с помощью SNW-анализа - усовершенствованного анализа слабых и сильных сторон:

Strength (сильная  сторона).

Neutral (нейтральноя  сторона).

Weakness (слабая  сторона) (табл. 2.4).

Таблица 2.4. - Матрица  профиля внешней среды Вологодского филиала ОАО КБ «Россельхозбанк» (согласно экспертных оценок)

Факторы среды

Важность для  отрасли

Влияние на организацию

Направленность  влияния

Степень важности

Экономические

3

2

+1

+6

Политические

2

3

-1

-6

Рыночные

2

3

+1

+6

Технологические

1

2

+ 1

+2

Конкурентные

3

3

-1

-9

Международные

1

2

+1

+2

Социальные

2

3

+1

+6

 

Таким образом, наиболее сильными сторонами Банка  являются финансы и менеджмент, наиболее слабыми являются кадры и маркетинг.

Таблица 2.5. - Анализ силы воздействия факторов внутренней среды (методом экспертных оценок)

Функции и факторы

Слабые стороны

Сильные стороны

Маркетинг

+2

-10

Менеджмент

+12

-4

Продажа услуг

+9

-1

Финансы

+28

-2

Организация и кадры

+6

-14

Итого:

+57

-31

Мониторинг  внешней и внутренней сред дает возможность  структурировать информацию, так или иначе связанную с деятельностью фирмы.

На основе проведенного SPACE – анализа можно сделать  выводы, что позиция ВРФ ОАО «Россельхозбанк», следующая – банку необходимо продолжать работать в сфере кредитования сельскохозяйственных предприятий, следует  расширить перечень предоставляемых услуг, предлагая кредиты на различных льготных условиях, а так же необходимо улучшить обслуживание населения.

Таблица 2.5. - Сильные и слабые стороны Вологодского филиала ОАО КБ «Россельхозбанк»

 
 

Сильные стороны

Слабые стороны

1

Большая клиентская база

Известность в Вологодской  области

больше под брендом  сельхозбанк

2

Быстрые расчеты с  предприятиями в рамках предоставления услуг по программам кредитования

Неучастие персонала  в принятии управленческих решений

3

Широкий ассортимент  и высокое качество услуг

Зависимость от предприятий  сельского хозяйства

4

Растущий спрос на кредиты

Недостаточная рекламная  компания

5

Высокий уровень сервиса (дополнительные услуги)

Большое количество Банков-конкурентов

 

Для полной оценки конкурентоспособности ВРФ ОАО  «Россельхозбанк» необходимо составить  матрицу Бостонской консультативной группы (матрица БКГ) (рис. 2.2).

Абсолютным  приоритетом в работе Вологодского РФ ОАО «Россельхозбанк» является сельскохозяйственное направление, то есть оказание всего спектра банковских услуг предприятиям сельского хозяйства. Уже сейчас банк является одним из лидеров рынка и продолжает расширять свою продуктовую линейку, предлагая новые услуги, выгодные условия, квалифицированный сервис.

Р О С Т Р Ы  Н К А

высокий

 Звезды || \/

<== Трудные дети

низкий

Дойные коровы ==>

Собаки ==> X

 

 

высокая

низкая

 

 

Д О Л Я Р Ы  Н К А

 

Рис. 2.2 Матрица  БКГ ВРФ ОАО «Россельхозбанк»

На начальном  этапе развития кредитования сельхоз  предприятий (2003 год) Банк «являлся лидером  по предоставлению услуг кредитования в Вологодской области.

С появлением конкурентов  доля рынка уменьшилась, что незначительно повлияло на изменение объемов выдаваемых кредитов, т.к. услуги такого плана приобретают все большую популярность в России.

На сегодняшний  день Вологодский РФ ОАО «Россельхозбанк» находится в 3 квадрате матрицы БКГ «Дойная корова».

Рекомендации  по портфельной стратегии развития фирмы:

- Наилучшей  стратегией будет являться рост  и увеличение доли рынка.

- Для того, чтобы  обеспечить благополучное положение  компании на рынке, необходимо следовать следующим стратегиям развития бизнеса:

- Осуществлять  развитие информационных технологий  для увеличения скорости обслуживания  клиентов – внедрение технологии CRM, оборудование Call-центра.

- Разработка  и внедрение системы стимулирования  предприятий.

- Постоянный  анализ рынка и внедрение новых  продуктов.

 

2.3. Анализ  деятельности организации

 

Вологодский РФ ОАО «Россельхозбанк» был создан по решению Наблюдательного совета банка (Протокол № 4 от «02» апреля 2001года).

Руководящими  органами Вологодского РФ ОАО «Россельхозбанк» являются:

Наблюдательный  совет банка;

Правление банка;

К компетенции  Наблюдательного совета банка относится:

1. Утверждение,  изменение и дополнение Положения  о филиале;

2. Принятие решения  о закрытии филиала, назначение  комиссии по закрытию филиала, утверждение ее состава;

3. Рассмотрение  и утверждение передаточного  акта.

К компетенции  Правления банка относятся:

1. Определение  основных направлений деятельности  филиала, утверждение планов его развития;

2. Рассмотрение  кандидатур на должности директора филиала, его заместителей;

3. Утверждение  ежегодных отчетов о результатах  деятельности и бизнес-плана филиала,  расчетов по выплате налогов.

Выделение подразделений  Вологодского РФ ОАО «Россельхозбанк» основано на различии видов деятельности. Организационная структура КБ ОАО «Россельхозбанк» представлена в приложении 2.

В составе филиала  действует несколько специализированных подразделений. В их числе отдел кредитования и инвестиций; отдел бухгалтерского учета и отчетности; операционный отдел; отдел кассовых операций; отдел ресурсов; отдел кредитования малых форм хозяйствования; информационный отдел; отдел хозяйственного обеспечения; юридический отдел; служба безопасности; служба по работе с персоналом; служба внутреннего контроля; служба финансового мониторинга.

Отдел кредитования и инвестиций знакомит клиентов с  условиями кредитования, формирует  пакет документов, проводит анализ и оценку финансового состояния клиентов, контроль за своевременным возвратов кредитов, оценивает уровень кредитного риска. Отдел кредитования малых форм организует кредитную работу в дополнительных офисах.  И совместно с отделом  кредитования и инвестиций осуществляет контроль работы дополнительных офисов.

Отдел бухгалтерского учета и отчетности выполняет  следующие функции: ведение бухгалтерского учета хозяйственных операций филиала, ведение договоров и расчетов с поставщиками и подрядчиками по хозяйственной деятельности, эксплуатационным  услугам, аренде помещений и др., ведение операций по счетам, расчет заработной платы и иных выплат работникам, ведение налогового учета и т.д.

Отдел информационного  обеспечения отвечает за бесперебойную  работу комплекса системно-технических средств информационной сети филиала. Обеспечивает разработку и внедрение программ и проектов локальных вычислительных сетей и их интеграции в банковскую систему. А так же, совместно со службой безопасности, контролирует доступ в информационную систему и целостность банковских данных.

Отдел кассовых операций осуществляет практические мероприятия по организации правильной постановки кассовой работы и проведения операций с наличной валютой и другими ценностями в операционной кассе филиала и его структурных подразделениях. Производит проверки состояния организации кассовой работы и совершения операций в кассах филиала.

Служба внутреннего  контроля осуществляет проверки и контроль работы всех служб и отделов филиала.

Служба финансового  мониторинга выполняет мероприятия  по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Служба по работе с персоналом выполняет следующие  функции: проведение работы по обеспечению  структурных подразделений филиала  кадрами требуемых профессий, специальностей и квалификации; организация работы по проведению аттестации работников, прохождения обучения, переподготовки, стажировок; контроль за состоянием трудовой дисциплины, разработка и реализация мер  по профилактике нарушений. Проводит контроль табеля учета рабочего времени всех подразделений филиала.

referat911.ru

3. Анализ перспективных направлений развития ао «россельхозбанка»

Реализация функций рыночного инструмента государственной поддержки в отраслях и сегментах экономики, в том числе агропромышленного, рыбохозяйственного и лесопромышленного комплексов, содействие формированию и функционированию национальной кредитно-финансовой системы, эффективное и комплексное удовлетворение платежеспособного спроса бизнеса и населения в качественных банковских и сопутствующих финансовых продуктах, и услугах – миссия Банка в рамках Стратегии развития до 2020 года.

Основой для отраслевых приоритетов деятельности Банка является государственная экономическая политика в целом, а также ее детализация в разрезе отдельных отраслей и сегментов экономики.

Банк является основным инструментом поддержки развития агропромышленного комплекса и смежных отраслей, синхронизируя задачи своей деятельности с Госпрограммой АПК. В этой связи ключевой сферой деятельности Банка традиционно выступают отрасли, участвующие во всей цепочке создания стоимости (от поставщиков ресурсов сельхозтоваропроизводителям до конечных потребителей продукции АПК, включая логистическую инфраструктуру и торговлю), а также население и бизнес сельских территорий, малых и средних городов.

С учетом поставленных государством задач по ускоренному импортозамещению многих видов ресурсов, сырья и продукции Банк продолжит уделять особое внимание кредитованию и обслуживанию клиентов в соответствующих отраслях и направлениях АПК.

В соответствии с условиями участия в Программе АСВ у Банка возникли отраслевые обязательства по расширению кредитования в ряде новых отраслей и направлений: химическая промышленность, машиностроительный комплекс, строительство и девелопмент, транспортный комплекс, легкая промышленность, ипотечное кредитование, МСБ независимо от отраслевой принадлежности, а также вложения в ценные бумаги эмитентов целевых отраслей.

Точками роста бизнеса для Банка также являются кредитование приоритетных секторов экономики в соответствии с отраслевыми программами, предоставление банковского обслуживания предприятиям ОПК и сопровождение государственного оборонного заказа. Одним из ключевых направлений развития деятельности Банка выступит кредитование отраслей, обладающих наибольшим потенциалом промышленного сотрудничества в рамках ЕАЭС, в том числе наращивание производств новой конкурентоспособной продукции, ориентированной как на поставки внутри общего рынка ЕАЭС, так и на экспорт за пределы союза.

Еще одной сферой деятельности Банка являются иные коммерчески привлекательные отрасли, финансово устойчивые, характеризующиеся приемлемым уровнем риска, высокой долей экспортной выручки и представленные преимущественно крупными компаниями в отраслях ТЭК, металлургической промышленности, добыче и переработке полезных ископаемых.

В краткосрочной и среднесрочной перспективе Банк планирует продолжать развитие розничного бизнеса, опираясь на текущую клиентскую базу, как наиболее понятную с точки зрения рисков. Ключевым приоритетом остается повышение доли активных клиентов. Целенаправленное привлечение новых розничных клиентов для кредитования планируется с начала 2018 года.

В части кредитования приоритетными направлениями развития остаются ипотечное, потребительское кредитование и кредитные карты. В части клиентских средств Банк ориентируется на увеличение доли долгосрочных вкладов и рост остатков на расчетных счетах населения.

В развитии кредитования и обслуживания розничных клиентов особое внимание будет уделяться повышению скорости обслуживания и эффективности работы персонала Банка.

Банк продолжит активную работу по развитию и модернизации всего спектра розничных банковских продуктов и услуг. Ключевыми механизмами развития розничного бизнеса в краткосрочной и среднесрочной перспективе остаются стандартные банковские продукты и пакеты, карточные продукты, удобный и функциональный интернет- и мобильный банкинг. Розничный кредитный портфель и средства клиентов к 2020 году планируется увеличить более чем на 40 %.

В качестве универсальной кредитной организации Банк развивает универсальную и диверсифицированную линейку продуктов на основе клиентоориентированного подхода.

С целью повышения маржинальности своих операций Банк продолжит уделять особое внимание развитию стандартизированных продуктов и тиражированию успешных продуктовых решений.

Банк увеличит объемы предоставления инвестиционно-банковских услуг за счет дальнейшего развития операций по привлечению долгового и акционерного финансирования, пополнения и диверсификации источников фондирования, брокерского обслуживания на финансовых и товарных рынках, услуг по доверительному управлению, депозитарного бизнеса, а также формирования новых направлений, таких как финансирование и сопровождение сделок по слияниям и поглощениям, а также работа с новыми классами товарных активов.

Банк реализует программу по повышению эффективности региональной сети, направленную на обеспечение рентабельной работы региональных подразделений путем развития бизнеса и оптимизации формата присутствия.

Для достижения оптимальной конфигурации офисов продаж и обеспечения качественного и комфортного обслуживания клиентов Банк разработал и внедрил линейку форматов, делая основной акцент на применение наименее затратных из них.

В целях повышения эффективности деятельности, защиты интересов акционеров, кредиторов и вкладчиков Банк на постоянной основе обеспечит развитие системы внутреннего контроля, дополнение и совершенствование процедур внутреннего контроля, методов внутреннего аудита, процессов и процедур контроля за функционированием системы управления рисками и капиталом, достижением стратегических целей и ориентиров.

studfiles.net

PEST анализ

PEST – это сокращение от четырёх слов:

  • Political;
  • Economic;
  • Social;
  • Technological.

Что это такое

PEST можно считать специальным методом, который позволяет оценить внешнюю среду предприятия, факторы, которые влияют на производство и продажу товара или предоставление услуг. Так как существует множество нюансов при работе со своим предприятием, необходимо чётко анализировать макросреду. Для этого и служит pest анализ.

Внешняя среда делится на:

  • Микросреду – в неё входят акционеры, покупатели, кредиторы и так далее;
  • Макросреду – это экономика, природные факторы, правительство и тому подобное.

Рассмотрим каждый фактор по отдельности.

  1. Political или политические факторы. Исходя из названия данный этап анализа направлен на изучение всевозможных нюансов, связанных с правительством. Успешность предприятия зависит от таких факторов, как:
    • Стабильность в государстве;
    • Государственное влияние на отрасль в которой работает фирма;
    • Распределение ресурсов государством;
    • Законодательство, налоги, законы по охране труда и многое другое.

Как бы сильно не хотелось, но правительство имеет большое влияние на все отрасли в государстве и предприятия, в частности.

2. Economic или экономические аспекты. При economic анализе учитывается благосостояние населения, смогут ли люди пользоваться услугами вашего предприятия, покупать произведённый вами товар. Полученные данные способствуют прогнозированию уровня цен и прибыльностью. Цели economic анализа:

      • Оценить политику инвестиций;
      • Проанализировать цены на энергоресурсы;
      • Изучить информацию о дефиците бюджета и величине налогов;
      • Обработать данные о доходах граждан;
      • Учесть уровень безработицы и инфляции.

      3. Social или социальные факторы. Основная задача заключается в изучении потребностей людей, какой товар они готовы покупать и какими услугами пользоваться. В цели входит:

          • Изучение потребительских предпочтений;
          • Качество жизни людей;
          • Стиль жизни.

          4. Technological или технологические аспекты. Анализ предназначен для изучения технологических тенденций на данный момент. Не обладая такой информацией есть вероятность отстать от конкурентов, которые будут выпускать продукт технологически совершеннее вашего. Цели:

            • Ознакомление с областью НТП;
            • Изучение разработок, которые могут повлиять на ваше предприятие;
            • Улучшение оборудование, которое используется в производстве, усовершенствование процесса производства, использование новейших технологий.

            Пример pest анализа

            В качестве примера, рассмотрим салон красоты. Успешность предоставляемых услуг зависит от различных факторов, которые требуют детального анализа. Стоит обратить внимание на негативные аспекты, если таковые имеются. В противном случае, есть шанс потерять значительную долю клиентов, что повлечёт за собой утечку финансов. То же самое касается положительных аспектов: успели вовремя их заметить и обработать информацию – предприятие получит солидное преимущество.

            Какие факторы, прежде всего, влияют на ваш салон красоты? Факторы внутренней среды. К этому можно отнести начальный капитал, с которого ваш салон будет начинать свою деятельность. Внешние факторы – это, к примеру, законы вашего государства.

            Позитивные так же характеризуются, как сильные стороны вашего предприятия. Например, у вас в салоне работает лучший визажист во всём городе и люди будут приходить к вам, чтобы воспользоваться его услугами. Негативные факторы – это ваши слабые стороны. Например, вы не работаете в воскресенье. Люди предпочтут конкурентов, ибо они работают в выходные дни.

            Все приведённые аспекты служат лишь в качестве примера. Pest анализу стоит уделить не один день и даже месяц, чтобы просчитать всё до мельчайших деталей.

            Pest анализ компании Apple

            1. Political.
              1. Контроль над рынком. Государство контролирует весь рынок технологий. Покупатели чувствительны к цене и предпочитают недорогие модели ноутбуков и телефонов;
              2. Налог на импорт. Продукцию от Apple можно приобрести почти в любой точке земного шара. В 2013 году был издан закон о запрете импорта iPhone 4 и iPad 2 из-за проблем с патентом.
              3. Политическая ситуация. Производство новых моделей телефонов и ноутбуков сильно зависит от политической стабильности в стране. Сборка каждой модели обходится дорого и если ситуация пойдёт в худшую сторону, цены на продукцию компании могут возрасти.appleapple
            2. Economic.
              1. ВВП. Кризис 2008 года не прошел для Apple бесследно, однако она смогла пережить его и остаться на плаву. В США продукцию компании всегда охотно покупают благодаря высокому качеству. Семьи предпочитают экономить на еде и одежде в угоду новому смартфону или ноутбуку. ВВП играет малозначимую роль в данном случае.
            3. Social.
              1. Демография. В развитых странах уменьшается количество людей из-за низкой рождаемости. Благодаря тому, что покупатели продукции Apple стартуют от 20 лет, фирму это не особо беспокоит.
              2. Интересы и увлечения молодого поколения. Нынешнее поколение детей отличается по интересам от детей прошлого века. Теперь они больше увлекаются интернетом, планшетами, смартфонами и другой техникой. Компании — это только на руку.
            4. Technological.
              1. Активное использование компьютеров и приставок. Каждая современная семья имеет у себя дома игровое устройство, персональный компьютер или ноутбук.
              2. Стремительное развитие технологий. Часы Apple Watch медленно набирают популярность даже среди тех, кто не очень любит гаджеты. Сама компания не разглашает результаты продаж и предпочитает хранить данные в тайне.

            Pest анализ компании Ikea

            1. Political. Стабильность политической ситуации даёт возможность построить связи отдельного предприятия с внешней средой. Положительный фактор – снижение налоговой ставки и укрепления рубля, хорошее качество сырья, сертификация продукции.
            2. Economical. Кризис с 2007 по 2009 год показал, как тесно связан успех компании с экономической ситуацией в стране. Несмотря на это, Ikea смогла достойно его преодолеть и продолжить работу, по сравнению с другими фирмами. Так же, огромное влияние имеет курс валют. Связано это с большим объемом импорта в другие страны мира. Уровень безработицы, налоги, способность населения покупать продукцию – все эти факторы влияют на успех Ikea.ii
            3. Social. Социальные и культурные факторы имеют глубокое влияние на бизнес и средства, которые фирма получает от продажи своей продукции. Важно подстраиваться под культуру жителей государства. У Ikea уже были неприятности из-за несоответствия культурных ценностей компании и жителей страны, куда производится импорт продукции.
            4. Технологии оказывают прямое влияние в двадцать первом веке. Тот, у кого лучше технологии, получает большую прибыль. На данный момент, фирма IKEA начала использовать дополненную реальность для улучшения качества обслуживания своих клиентов. Новые технологии сборки позволять создавать более качественный товар, чем у конкурентов и завоевать большую долю на рынке.

            Pest анализ компании Лукойл

            1. Political. Прибыль компании в большей степени зависит от политических настроений в стране. Такие факторы, как коррупция и бюрократия могут негативно сказаться на прибыли Лукойла.
            2. Economical. Экономическое состояние играет ключевую роль в формировании цен на продукцию фирмы. В частности, цены зависят от курса доллара при повышении, которого стоимость продуктов Лукойл так же вырастит. Так же стоит учитывать способность населения покупать бензин, газ и машину в целом. Плохая экономическая ситуация не способствует увеличению водителей на дорогах, а скорее наоборот. Соответственно, продукцию покупают меньше и прибыль уменьшается.1212
            3. Social. Люди всё чаще предпочитают общественному транспорту личное средство передвижения для большего комфорта. Данное явления гарантирует фирме дополнительную прибыль благодаря увеличению транспорта на дорогах.
            4. Technological. Технологический прогресс позволяет продавать более качественную продукцию, которая будет нравится потребителям. Современные технологии позволяют увеличивать октановое число топлива, что благоприятно сказывается на работе всего транспортного средства.

            Как мы видим, данный вид анализа макро и микросреды предприятия очень эффективен и подходит для предприятий самого разного размера и направления.

            worldsellers.ru


            Смотрите также