Россельхозбанк предоставит более 13 млрд рублей участникам программы проектного финансирования. Россельхозбанк проектное финансирование


Россельхозбанк предоставит более 13 млрд рублей участникам программы проектного финансирования

06 февраля 2015

На заседании Межведомственной комиссии при Министерстве экономического развития Российской Федерации по отбору проектов для участия в федеральной программе проектного финансирования в числе первых утверждены два аграрных инвестпроекта, предложенные Россельхозбанком, по строительству девятой очереди птицеводческого комплекса «Акашевская» в Республике Марий-Эл и комплекса по переработке мяса птицы ОАО «Токаревская птицефабрика» в Тамбовской области. Проекты соответствуют основным направлениям деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2018 года в части стимулирования роста производства основных видов сельскохозяйственной и пищевой продукции.

Россельхозбанк направит на их реализацию более 13 млрд рублей кредитных средств под ставку 11,5% годовых при условии получения Банком кредитов ЦБ РФ и гарантийной поддержки Правительства РФ, как предусмотрено механизмом данной программы.

Птицеводческий комплекс ООО «Птицефабрика «Акашевская» является одним из крупнейших отечественных проектов в АПК. На текущий момент объем инвестиций Банка в строительство объектов агрохолдинга превысил 23 млрд рублей. На реализацию девятой очереди птицефабрики Россельхозбанк планирует направить более 6,2 млрд рублей. С помощью кредитных средств на предприятии будет создан замкнутый цикл выращивания прародительского стада в рамках племенного репродуктора первого порядка, что позволит обеспечить экономическую и продовольственную безопасность выращивания родительского стада на территории Российской Федерации, а также увеличить мощности птицефабрики на 17,3 тыс. тонн мяса птицы в убойном весе в год.

Общая стоимость птицекомплекса ОАО «Токаревская птицефабрика» на 150 тыс. тонн мяса птицы превысит 9 млрд рублей, из которых кредитные средства Банка составят порядка 7 млрд рублей.

Реализация данных инвестпроектов будет способствовать исполнению задач Доктрины продовольственной безопасности России в части увеличения производства и ценовой доступности мяса птицы, ускоренному импортозамещению на отечественном продовольственном рынке, а также социально-экономическому развитию села через создание новых рабочих мест, расширение налоговой базы и удовлетворение потребностей населения в качественных продуктах питания.

Решением Межведомственной комиссии Россельхозбанк включен в перечень десяти банков – участников программы, отобранных по критериям размера собственных средств и опыта реализации инвестиционных проектов.

rshb.ru

в приоритете продовольственная безопасность страны

Россельхозбанк: в приоритете продовольственная безопасность страны

В новых политических условиях возрастает стратегическое значение агропромышленного комплекса с его возможностями по обеспечению продовольственной независимости России

По данным Росстата объем производства продукции сельского хозяйства в 2013 году вырос на 6,2% по сравнению с 2012 годом, превысив 3,79 трлн рублей. Официальные и независимые организации заявляют о грядущем росте сельскохозяйственного производства в России в 2014 году. Аналитики Россельхозбанка убеждены: поступательное развитие отрасли напрямую зависит от поддержки со стороны государства и финансового сектора.

ОБЪЕМЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ РАСТУТ

У России огромный потенциал в агропромышленном секторе: при создании благоприятных условий наша страна может стать одним из ведущих экспортеров целого ряда продовольственных товаров. Поддержка сельхозпроизводителей, инвестиции в АПК остаются для государства приоритетом. «Мы находимся в непростой экономической ситуации. Сокращаем ряд затрат, сворачиваем некоторые проекты. Но я хочу заявить: ни одна аграрная программа секвестирована не будет», - заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на съезде депутатов сельских поселений страны, который прошел в апреле нынешнего года. Премьер отметил, что российское село недофинансировалось давно - еще с советских времен, и сегодня государство должно вкладываться буквально во все.

«Отныне показатели устойчивого развития села станут одним из ключевых моментов в оценке работы власти на всех уровнях», - сказал Дмитрий Медведев.

Даже наиболее критично настроенные по отношению к российским властям эксперты признают: государственное финансирование сельхозпроизводства в последние годы реально растет. Внедрение передовых технологий привело к тому, что в ряде регионов уже достигнуты лучшие мировые показатели по урожайности зерновых, кукурузы, сахарной свеклы.

По мнению специалистов, список существующих мер господдержки агропромышленного комплекса достаточно широк: возмещение части затрат сельскохозяйственных товаро-производителей на уплату страховой премии, возмещение части процентной ставки по кредитам и займам, субсидии на инвестиции в развитие растениеводства и скотоводства, под¬держка виноградарства, субсидии производителям молока и др.

Важной составляющей аграрной политики является развитие кредитования. Именно банковскому сектору отводится главная роль в мобилизации внутреннего капитала для осуществления долгосрочных вложений в крупномасштабное перевооружение производства и агропромышленного комплекса, подчеркивают аналитики Россельхозбанка.

«Рост производства отечествен¬ной сельскохозяйственной продукции, введение мощностей по ее пере¬работке и реализации - единственный путь решения задачи по обеспечению импортозамещения и продовольственной безопасности страны в целом», - заявил председатель правления Россельхозбанка Дмитрий Патрушев на съезде депутатов сельских поселений РФ. - Создание в регионах новых производств, реализация инвестиционных проектов позволят в полной мере использовать аграрный потенциал России, а также обеспечивать жителей сельских тер¬риторий рабочими местами и достойной зарплатой, развивать жилищную и социальную инфраструктуру».

Аналитики уверены, решения, принимаемые правительством, говорят об изменении подхода к проблемам аграрного сектора: вопросы сельскохозяйственной отрасли переводятся в область национальной и продовольственной безопасности страны.

Согласно опросу, проведенному компанией EY, большинство руководителей российских агрокомпаний ожидают в 2014 году рост рынка сельхозпродукции на уровне 5-15%. По мнению части респондентов, перспективы развития отрасли напрямую зависят от мер государственной поддержки сельхозпредприятий: 56% опрошенных указали, что сельхозпредприятия не смогут достичь адекватного уровня доходности или сохранить его в случае отмены мер государственной поддержки. Самым же популярным средством финансирования компаний сектора остаются банковские кредиты, их используют 94% компаний агропромышленного комплекса.

Проблема кредитования остается по-прежнему острой для АПК. Некрупные банки и раньше не стремились работать с предприятиями АПК, поскольку последние являются достаточно рисковыми заемщиками. Поэтому нет ничего удивительного в том, что на сегодняшний день некоторые кредитные организации и вовсе отказались работать с этой категорией потенциальных клиентов. Сельхозпроизводители заявляют, что сейчас им мешает долгий срок рассмотрения заявок и ужесточение требований к оформлению документов для получения кредитов.

Решения, принимаемые правительством, должны изменить эту, не слишком радужную картину. Размер господдержки аграриев в 2014 году должен составить 170 млрд рублей, в том числе на субсидирование процентной ставки планируется направить порядка 56 млрд рублей. Вместе с тем государство намерено выстроить новые отношения с банковскими структурами.

КЛЮЧЕВОЙ ФИНАНСОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ АГРАРИЕВ

Россельхозбанк является ключевым финансовым инструментом развития агропромышленного комплекса, играет существенную роль в реализации государственной политики в области обеспечения продовольственной независимости. Объем кредитов ОАО «Россельхозбанк», выданных в рамках реализации государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы, в 2013 году составил 562,9 млрд рублей. О том, как такая поддержка отразилась на развитии отрасли, свидетельствует статистика: в прошлом году аграрии показали лучшую производственную динамику среди всех отраслей реального сектора экономики.

Всего с начала реализации национального проекта «Развитие АПК» и в ходе исполнения государственных программ развития сельского хозяйства Россельхозбанк предоставил 1,7 млн кредитов на сумму 2,5 трлн рублей. Оказана поддержка в реализации 4 555 инвестиционных проектов по строительству, реконструкции и модернизации объектов АПК. В текущем, 2014 году РСХБ продолжит финансирование агропромышленного комплекса страны, в том числе за счет предоставления креди¬тов на проведение сезонных полевых работ, инвестиционных кредитов на развитие приоритетных подотраслей сельского хозяйства, а также на техническую и технологическую модернизацию предприятий АПК.

В Россельхозбанке подчеркивают, что анализ последних тенденций раз¬вития АПК в стране показал: крупный агробизнес нуждается в эффективных механизмах финансовой поддержки не меньше, чем средний или малый. При этом эффект от развития крупного современного агробизнеса очевиден: производственный или перерабатывающий комплекс на конкретной территории может стать точкой роста, создавая для личных подсобных хозяйств и других малых форм возможность сбыта продукции, стимулируя развитие других отраслей. Именно поэтому одним из приоритетов РСХБ является инвестиционное и проектное финансирование. Банк участвует в реализации ряда проектов по созданию крупных животноводческих и птицеводческих комплексов, например, масштабный проект по выращиванию и переработке индейки в Пензенской области, запущенный группой компаний «Дамате»;создание инновационного, высокотехнологического комплекса по разведению утки «Дон-стар» в Ростовской области. В числе новых инвестиционных проектов -финансирование реконструкции комбикормового завода ОАО «Шацкий мясокомбинат».

В Россельхозбанке отмечают, что такие крупные инвестиционные проекты, как правило, реализуются при поддержке региональных администраций. Очевидно, что от того, насколько уверенно чувствует себя бизнес, напрямую зависят и налоговые поступления в региональный бюджет, и уровень занятости населения. Поэтому именно местные власти располагают наиболее полной информацией о том, какой сектор бизнеса нуждается в поддержке и что необходимо сделать для его развития.

Там, где региональные власти софинансируют строительство объектов инфраструктуры за счет бюджетных средств, субсидируют процентную ставку по кредиту, выделя¬ют прямые субсидии, обеспечивают налоговые преференции, а также предоставляют гарантии, эффект от поддержки Россельхозбанка мультиплицируется. В качестве примера мож¬но привести такой инвестиционный проект, как запуск высокотехнологичного агрохолдинга «Акашево» в Республике Марий Эл. «Это завод мирового уровня. Для его появления необходима была общая слаженная работа банка, правительства республики, администрации Куженерского района и строителей», - рассказывает генеральный директор агрохолдинга Николай Криваш. Наряду с этим в Башкирии ведется строительство птицеводческого комплекса имени М. Гафури, а в Калининградской области, благодаря кредитам Россельхозбанка, готовится к сдаче животноводческий комплекс ООО «Залесье Агро», реализуются крупные инвестпроекты в других регионах страны. Безусловно, реализация подобных проектов повышает конкурентоспособность российской сельхозпродукции на внутреннем и внешнем рынках, а также способствует импортозамещению и увеличению сельхозэкспорта.

ФОРМУЛА УСПЕХА -ВЫВЕРЕННАЯ СТРАТЕГИЯ

В 2013 году при качественном и взвешенном подходе к кредитованию, в условиях повышения эффективности инвестиционных операций и снижения удельного веса просроченных ссуд кредитный портфель банка вырос на 15%, до 1,3 трлн рублей. При этом более 80% кредитов составляют ссуды заемщикам АПК, 55% корпоративного кредитного портфеля сосредоточено в сегменте малого и среднего бизнеса. «Показатели РСХБ напрямую связаны с успехами в агропромышленном комплексе», -отмечает главный научный сотрудник Института экономики РАН Никита Кричевский.

По мнению экспертов, эффективная реализация крупных инвестиционных проектов - комплексная задача. Сельскохозяйственные товаропроизводители имеют ряд особенностей: сказываются, что вполне естественно, различные природноклиматические факторы, а также различия в длине производственных циклов, существенную роль играет степень зависимости той или иной компании от господдержки. Риск-менеджмент в таком сложном секторе подразумевает тщательно выверенный подход к каждому клиенту. Активная работа банка с проблемной и просроченной задолженностью заемщиков позволила снизить ее с 9% в 2012 году до 7,7% в 2013 году. Результат был достигнут благодаря совершенствованию системы управления рисками.

«Важно, что типовой инструментарий как головной организации, так и нашей региональной сети сформирован таким образом, чтобы мы могли реструктурировать, оздоровить наших заемщиков и в любом случае постараться не «выпустить» их на банкротство. Я могу сказать, что данный подход востребован, а наши клиенты удовлетворены подобными действиями со стороны кредитной организации», - резюмирует глава банка Дмитрий Патрушев.

Специалисты Россельхозбанка убеждены: драйвер роста - понимание потребностей предприятий, работающих в сфере АПК. Банк знает своих клиентов, понимает, как устроен аграрный бизнес и от каких факторов зависят риски инвестирования в тот или иной проект.

В настоящее время Россельхоз-банк предлагает заемщикам привлекательные условия по инвестиционному и проектному финансированию: 8-летнее кредитование (по ряду отраслей, по которым предполагается субсидирование сроком 15 лет, - 15-летние кредиты), отсутствие внепроектных залогов и поручительств. Кредитование на таких условиях дает реальную возможность бизнесу осуществить задуманный проект и в городе, и в сельской местности. А это, в свою очередь, создает условия для дальнейшего сбалансированного экономического развития территорий страны.

Источник: Национальный банковский журнал

rshb.ru

При участии Россельхозбанка начато строительство одного из крупнейших тепличных комплексов в стране

09 сентября 2016

Председатель Правления АО «Россельхозбанк» Дмитрий Патрушев посетил Липецкую область с рабочим визитом, в ходе которого подписал Соглашение о сотрудничестве между Банком и регионом, а также совместно с полномочным представителем Президента Российской Федерации в Центральном федеральном округе Александром Бегловым и Губернатором области Олегом Королевым принял участие в торжественной церемонии закладки первого камня в строительство масштабного тепличного комплекса ООО «Овощи Черноземья».

Предприятие входит группу компаний «ЭКО-Культура» – одного из стратегических партнеров Банка, совместно с которым уже реализован ряд значимых инвестиционных проектов в сфере овощеводства. Так, при финансовой поддержке Россельхозбанка введены в эксплуатацию две очереди тепличного комплекса «Овощи Ставрополья», на строительство которых Банк направил порядка 2 млрд рублей, в ноябре 2016 года планируется запуск третей очереди с объемом кредитования свыше 4,9 млрд рублей. Также во втором квартале 2016 года в Ставропольском крае началось строительство тепличного комплекса ООО «Солнечный дар», на финансирование которого Банк направит 5,85 млрд рублей.

Планируется, что мощность первой очереди комплекса ООО «Овощи Черноземья», ввод в эксплуатацию которой состоится в 2017 году, превысит 17,8 тыс. тонн томатов в год. Строительство объекта позволит круглогодично обеспечивать население Липецкой области и близлежащих регионов свежей овощной продукцией. На финансирование проекта Россельхозбанком может быть предоставлено до 7 млрд рублей по программе проектного финансирования.

«Развитие овощеводства в закрытом грунте – одно из стратегически важных направлений для обеспечения продовольственной безопасности России. Данный сегмент сельского хозяйства имеет в нашей стране значительный потенциал для роста и импортозамещения. Кроме того, реализация подобных проектов способствует всестороннему развитию сельских территорий, инфраструктуры районов, созданию новых рабочих мест. Например, строительство комплекса «Овощи Черноземья» позволит обеспечить занятость свыше 1100 человек», – отметил Дмитрий Патрушев.

С момента запуска Госпрограммы развития АПК в 2008 году Россельхозбанк оказал поддержку в реализации более 300 инвестиционных проектов в сфере овощеводства с общим объёмом финансирования порядка 40 млрд рублей, их них 32 млрд рублей приходится на строительство и модернизацию теплиц. В настоящее время 234 объекта уже введено в эксплуатацию, в том числе 81 тепличный комплекс с совокупной мощностью свыше 150 тыс. тонн овощной продукции в год.

rshb.ru

Россельхозбанк актуализировал Стратегию развития до 2020 года

07 апреля 2016

7 апреля 2016 года Наблюдательный совет АО «Россельхозбанк» утвердил обновленную Стратегию Банка до 2020 года. Заседание состоялось при участии Заместителя Председателя Правительства Российской Федерации Аркадия Дворковича и прошло под руководством Председателя Наблюдательного совета АО «Россельхозбанк», Министра сельского хозяйства Российской Федерации Александра Ткачева.

Стратегия АО «Россельхозбанк» отражает существенные изменения внешних условий в 2014-2015 годах, актуальные макроэкономические прогнозы до 2020 года, а также новые задачи и обязательства Банка по комплексной поддержке российской экономики. Реализация Стратегии и Бизнес-модели универсального коммерческого банка позволит Россельхозбанку и дальше эффективно решать государственные задачи в сфере АПК и прочих приоритетных отраслей, обеспечивать устойчивое развитие и конкурентоспособность Банка, соблюдать нормативные требования регулятора, а также достигать целевых уровней рентабельности.

- За последние годы мы добились серьезных успехов в развитии агропромышленного комплекса страны. Сегодня сельское хозяйство – одна из самых быстрорастущих отраслей российской экономики с большим потенциалом импортозамещения и перспективами глобального лидерства на мировых рынках. Правительство считает, что роль Россельхозбанка важна и высока в развитии отрасли. Банк планомерно из года в год наращивает объемы кредитования сектора, несмотря на неблагоприятные внешние условия. При этом, с учетом задач в рамках Госпрограммы развития АПК, в последующие годы Правительство Российской Федерации ждет от Банка дальнейшего роста кредитования сельскохозяйственной отрасли, а также активного участия в развитии других приоритетных сегментов экономики. Новая Стратегия АО «Россельхозбанк» до 2020 года в полной мере учитывает наши ожидания и государственные ориентиры экономического развития. Правительство намерено и дальше поддерживать программы РСХБ в рамках Госпрограммы, – отметил по итогам заседания Наблюдательного совета Аркадий Дворкович.

Сценарии развития

В развитии Россельхозбанка рассматриваются два сценария: базовый и консервативный. Базовый сценарий предусматривает, что сложившиеся в январе 2016 года внешние условия деятельности Банка и его клиентов не будут ухудшаться. Консервативный сценарий учитывает возможность дальнейшего ухудшения макроэкономической ситуации, а также кредитных и рыночных рисков и угроз ведения банковской деятельности.

Стратегические цели и задачи

Стратегия определяет три ключевые цели Банка до 2020 года:

- обеспечение лидирующей позиции в кредитовании и обслуживании АПК и смежных отраслей, включая увеличение рыночной доли в кредитовании АПК, в том числе сезонных работ; - диверсификация источников дохода путем укрепления позиций Банка в кредитовании и обслуживании приоритетных отраслей и сегментов экономики Российской Федерации и населения; - укрепление позиций Банка как эффективного, надежного и высокотехнологичного финансового института.

Для достижения целей Стратегии Банк будет наращивать объемы кредитования АПК, организаций других приоритетных сегментов экономики и населения. Планируется увеличение доли доходов, получаемых от транзакционных и прочих комиссионных продуктов, а также от продаж продуктов и услуг компаний, входящих в Группу Банка. Россельхозбанк продолжит деятельность по оптимизации операционной модели и повышению эффективности бизнес-процессов, обеспечит дальнейшее совершенствование технологической инфраструктуры, повышение эффективности каналов продаж и обслуживания путем сбалансированного развития прямых и дистанционных точек доступа к продуктам и услугам Банка, мобильного и интернет-бэнкинга.

Целевые показатели Стратегии учитывают параметры официальных прогнозов о развитии макроэкономики и синхронизированы с индикаторами Госпрограммы АПК и обязательствами Банка в связи с докапитализацией за счет средств АСВ.

Россельхозбанк планирует продолжить активное развитие во всех клиентских сегментах: крупном, среднем, малом, микро- и розничном бизнесе. Для каждого сегмента Банк обеспечивает стабильное качество обслуживания и учитывает особенности и потребности клиентов при формировании продуктового ряда.

Развитие крупного бизнеса

В рамках данного направления Банк фокусируется на обслуживании межрегиональных холдингов, групп компаний и крупного регионального бизнеса. Основными точками роста в краткосрочной перспективе будут развитие оборотного кредитования, в том числе на цели финансирования сезонных работ, а также дистанционное банковское обслуживание. Приоритетной остаётся поддержка действующих инвестиционных проектов, а затем, по мере улучшения инвестиционного климата – привлечение новых клиентов. В части активных операций на более длительную перспективу приоритет отдается развитию инвестиционного кредитования, проектному и структурному финансированию. В целом это позволит нарастить кредитный портфель в данном сегменте к 2020 году до 1 190-1 324 млрд рублей. Приоритетом Банка также является наращивание объемов привлечения клиентских средств и увеличение доли комиссионных доходов. В качестве нового направления Банк планирует активизировать работу по обслуживанию государственного оборонного заказа. Будут продолжены усилия по привлечению на обслуживание клиентов, работающих в сфере оборонно-промышленного комплекса. В целом это позволит нарастить объем клиентских пассивов в данном сегменте к 2020 году до 640-785 млрд рублей.

Развитие среднего бизнеса

Прогнозируется, что спрос на кредитование со стороны предприятий среднего бизнеса будет восстанавливаться более низкими темпами по сравнению с крупным бизнесом. Основными драйверами в краткосрочной перспективе останется кредитование для рефинансирования задолженности и пополнения оборотных средств. В дальнейшем планируется активизация инвестиционного кредитования. К 2020 году кредитный портфель Банка в данном сегменте увеличится до 285-320 млрд рублей. Также ставится задача по наращиванию пассивов в данном сегменте.

Развитие малого и микробизнеса

Россельхозбанк является одним из лидеров рынка кредитования и обслуживания малого и микробизнеса. Ключевым приоритетом Банка в данном сегменте является постепенное наращивание объемов кредитования. Основными направлениями деятельности останется поддержка малых форм хозяйствования (МФХ), в том числе в АПК, кредитование малого и микробизнеса в различных отраслях и сегментах, развитие экономической активности в сельских территориях, малых и средних городах, а также сопровождение данного сегмента при исполнении государственных контрактов.

Планируется увеличить долю стандартных кредитных продуктов, ускорить процесс кредитования и внедрить конвейер кредитных решений в работе с микробизнесом. В среднесрочной перспективе Банк увеличит долю типовых инвестиционных проектов для малого бизнеса, а также предложение готовых инвестиционных решений.

Реализация намеченных планов позволит нарастить кредитный портфель в сегменте к 2020 году до 348-412 млрд рублей. Стратегия предусматривает также ускоренное развитие расчетных и комиссионных продуктов и услуг для данного сегмента и прирост клиентских средств.

Развитие розничного бизнеса

В краткосрочной и среднесрочной перспективе Банк продолжит развитие розничного бизнеса, опираясь на текущую клиентскую базу. Активное привлечение новых розничных клиентов для кредитования планируется начиная с 2018 года.

Приоритетными направлениями развития остаются ипотечное, потребительское кредитование и кредитные карты. Предполагается многократный рост карточного бизнеса. В части клиентских средств Банк ориентируется на увеличение доли долгосрочных вкладов и рост остатков на расчетных счетах населения. Будет продолжено активное развитие транзакционных услуг для населения.

Банк планирует существенно нарастить количество клиентов, использующих интернет- и мобильный банкинг, увеличить долю транзакций, совершаемых через дистанционные каналы.

К 2020 году розничный кредитный портфель составит 445-500 млрд рублей, средства клиентов также возрастут до 720-800 млрд рублей.

Развитие региональной сети, каналов продаж и обслуживания

Россельхозбанк продолжит обеспечивать доступность широкого спектра банковских услуг для населения и бизнеса во всех регионах России. Банк реализует программу по повышению эффективности региональной сети, направленную на обеспечение рентабельной работы региональных подразделений, в том числе путем оптимизации формата присутствия.

Расширение сети точек доступа обеспечивается активным развитием дистанционных каналов продаж и обслуживания с помощью интернет- и мобильного банкинга, контакт-центра и сайта Банка с одновременным умеренным развитием точек прямых каналов, в том числе с их реновацией в более легкие и менее затратные форматы. Диверсификация каналов в пользу облегченных и дистанционных форматов позволит существенно повысить коммерческую результативность региональной сети, не снижая при этом уровня территориального охвата и доступности услуг Банка.

Развитие по указанным направлениям позволит увеличить количество точек доступа (региональные филиалы, офисы продаж, мобильные офисы, офисы самообслуживания, уполномоченные представители, удаленные рабочие места, банкоматы и терминалы партнерские каналы, контакт-центр) к услугам Банка в 1,3 раза до 8,6-8,8 тыс.

В целом реализация Стратегии предусматривает достижение следующих целевых показателей:

Показатель

Значение

01.01.2021

Акционерный капитал, млрд руб.

406,3

Кредитный портфель (всего), млрд руб.

2 268-2 556

Остаток ссудной задолженности по кредитам, выданным на развитие АПК, смежных отраслей и направлений, млрд руб.

1 475 1 670

Клиентские пассивы (всего), млрд руб.

1 600-1 890

Рыночная доля в кредитовании АПК (сельское хозяйство, лесное хозяйство, пищевая промышленность, сельхозмашиностроение), %

>30

Рыночная доля в финансировании сезонных работ, %

>75

Количество точек доступа, тыс.

8,6-8,8

В Стратегии особо отмечается, что докапитализация АО «Россельхозбанк» за счет средств государства и обеспечение Банка долгосрочными ресурсами являются важнейшими условиями синхронизации показателей деятельности Банка с показателями Госпрограммы развития АПК.

- В текущей экономической ситуации в стране Банк является активным участником Государственной программы развития АПК и выполняет задачи по финансированию отечественных сельхозпроизводителей. По итогам прошлого года на долю Россельхозбанка пришлось две трети выданных аграриям инвестиционных кредитов и более половины краткосрочных кредитов. Учитывая необходимость дальнейшего увеличения объемов кредитования, а также санкции со стороны стран Запада и дефицит долгосрочного фондирования на внутреннем рынке, Банку для успешного решения задач необходимо содействие государства через взносы в капитал и долгосрочное фондирование, – отметил Председатель Наблюдательного совета АО «Россельхозбанк», Министр сельского хозяйства Российской Федерации Александр Ткачев.

Стратегия Россельхозбанка до 2020 года в качестве важнейшего приоритета определяет продолжение усилий, направленных на обеспечение необходимого уровня эффективности инвестиций в капитал АО «Россельхозбанк». При этом критериями оценки деятельности Банка и его вклада в развитие отечественной экономики определены доля Банка на рынке кредитования АПК, а также объемы кредитной поддержки приоритетных отраслей и секторов экономики.

- Новая редакции Стратегии АО «Россельхозбанк» до 2020 года отвечает текущим экономическим условиям и вызовам и основывается на приоритетных задачах, поставленных нам государством. Банк останется лидером в кредитовании АПК и смежных отраслей, а также в полном объеме будет выполнять дополнительные обязательства по поддержке прочих приоритетных сегментов экономики, в том числе в рамках работы по гособоронзаказу, в легкой промышленности, по реализации ипотечной программы и др. Кроме того, мы продолжим работу по повышению эффективности своей деятельности по всем направлениям: совершенствуя продуктовый ряд, развивая сервис, региональную сеть и каналы доступа, снижая затраты, – подчеркнул Председатель Правления АО «Россельхозбанк» Дмитрий Патрушев.

rshb.ru

доступные и простые кредиты для бизнеса

Россельхозбанк: доступные и простые кредиты для бизнеса

По итогам 2013 года Россельхозбанк увеличил кредитный портфель на 169 млрд рублей (на 15%), до 1,274 трлн рублей. Активы банка составили 1,968 трлн рублей. Кредитная организация продолжает активную работу, направленную на создание комфортной бизнессреды, разрабатывает новые программы для дальнейшего развития сегмента малого и среднего бизнеса и реализует адресный подход к действующим и потенциальным заемщикам.

Российские власти в нынешнем году выделят из бюджета более 21 млрд рублей на поддержку малого и среднего бизнеса, в том числе на формирование инфраструктуры. «Наша основная задача - сделать условия для ведения бизнеса в России, или, как сейчас модно говорить, национальную юрисдикцию, комфортными и конкурентоспособными, снять инфраструктурные и институциональные ограничения для деловой активности, создать эффективную систему стимулов для инвестирования в реальный сектор, инновационные проекты и региональное развитие. Мы продолжаем финансирование федеральных программ поддержки небольших компаний, предпринимателям предоставляются субсидии», - заявил председатель правительства РФ Дмитрий Медведев на Гайдаровском форуме, который прошел в январе 2014 года.

Вместе с тем, по оценке экспертов, в России идет процесс сокращения числа бизнес-предприятий. В про¬шлом году, по подсчетам правительства РФ, сразу 500 тыс. российских предпринимателей приняли решение о закрытии своего бизнеса. Общее количество индивидуальных предпринимателей и юрлиц в сегменте малого и среднего бизнеса снизилось с 4 до 3,5 млн человек. Многие бизнесмены решили, что нет смысла продолжать деятельность, если с каждого сотрудника приходится отчислять по 35 тыс. рублей (вместо 17 тыс. рублей в 2012 году) страховых взносов государству - это слишком накладно. В текущем году правительство уменьшило размер взносов в социальные фонды в два раза. Тем не менее негативную тенденцию сразу переломить не удалось: по итогам января 2014 года количество предпринимателей сократилось на 10 тыс. по сравнению с январем 2013 года.

Несмотря на то что российские власти уделяют большое внимание развитию сектора МСБ, он занимает очень малую долю в ВВП России. В чем же кроются главные причины создавшейся ситуации? Аналитики Россельхозбанка отмечают, что российская экономика унаследовала от советского периода доминирующую роль крупных предприятий. Одновременно с этим неблагоприятный бизнес-климат, который складывается после 2008 года, не позволяет большинству предприятий МСБ вырасти из сегмента микробизнеса и трансформироваться в более крупные организации. Значительное количество МСБ, не справившись с трудностями, закрывается или уходит в теневую экономику. Статистические данные показывают: вклад сектора МСБ в ВВП в большинстве развитых стран колеблется от 50% до 60%, а в России предприятия МСБ обеспечивают лишь 21% ВВП. В то же время, по оценке экспертов, ситуация постепенно меняется и есть надежда, что наметившийся тренд к росту доли МСБ в ВВП страны про-должится благодаря активной поддержке государства.

БАНКИ КАК ДРАЙВЕР РАЗБИТИЯ МСБ

Опираясь на опыт Россельхозбанка, аналитики отмечают, что крупные игроки финансового рынка способны сыграть ключевую роль в развитии малого и среднего бизнеса. Кредитование МСБ становится сегодня приоритетным направлением для большинства кредитных организаций. Эксперты отрасли фиксируют устойчивый спрос на инвестиционное кредитование со стороны российских предпринимателей. Это говорит о том, что у бизнеса появляется стремление вкладывать средства не только в торговлю, но и в производство товаров и в недвижимость.

Вместе с тем статистика упрямо свидетельствует, что источники финансирования МСБ пока весьма ограничены: кредитами банков пользуются менее 10% опрошенных предпринимателей. Возможно, для кредитных организаций пришло время начать серьезную конкурентную борьбу за предпринимателей, поскольку именно МСБ аналитики называют основным драйвером роста как экономики страны, так и банковского сектора.

Согласно оценкам стратегов Россельхозбанка в последнее время ситуация в этом направлении кардинально меняется. Банковское обслуживание МСБ для крупных российских банков становится приоритетным направлением деятельности. Об этом свидетельствует динамика кредитования сегмента МСБ.

Последние события, такие как создание Агентства кредитных гарантий, подтверждают, что государ¬ство стремится сформировать в лице МСБ привлекательное для банковского обслуживания и кредитования направление. Ресурсные возможности крупных игроков рынка по финансовой поддержке МСБ гораздо выше: создаются новые продукты, ориентированные на финансовые потребности малых и средних предприятий, повышается качество сервиса. Роль крупных российских банков в финансовой поддержке МСБ будет только расти. Для интенсивного развития данного тренда кредитным организациям приходится использовать методы как ценовой, так и неценовой конкуренции. Наряду со снижением ставок в рамках различных акций не менее актуально проводить просве-тительскую работу, такую как организация дней открытых дверей, телемостов между Москвой и регионами с участием руководителей предприятий МСБ, представителей госструктур. Необходимо развивать информационный канал, благодаря которому клиенты получают ответы на интересующие их вопросы, узнают о действующих программах господдержки, особенностях налогообложения тех или иных сегментов.

Для банковского бизнеса, который придерживается социально активной позиции, важно выполнять и просветительские функции, а результаты, как показывает опыт Россельхозбанка, не заставят себя ждать.

ОТ МОНЕТНОЙ КОНТОРЫ ДО РОССЕЛЬХОЗБАНКА

Кредитование сельского хозяйства в России началось в XVIII веке, когда открылась первая в России кредитная организация «Монетная контора», и продолжается до настоящего времени в лице главного кредитора аграриев -Россельхозбанка.

Согласно стратегии развития на 2013-2020 годы, которая была принята в ноябре 2012 года наблюдательным советом Россельхозбанка, раз¬витие направления малого и среднего бизнеса является одним из ключевых драйверов роста кредитного портфеля банка. При этом стратегические цели кредитной организации напрямую связаны с выполнением задач государства в области развития АПК и сельских территорий, а именно с реализацией госпрограммы развития сельского хозяйства до 2020 года. Являясь универсальным коммерческим банком, Россельхозбанк выполняет роль ключевого игрока в деле развития сельских территорий. Этот приоритет в долгосрочной перспективе останется неизменным. Доля АПК, рыбохозяйственного и лесопромышленного комплексов, а также смежных отраслей в портфеле банка вплоть до 2020 года составит не менее 70%.

«Убежден, что данная стратегия позволит Россельхозбанку проводить дальнейшую работу по реализации государственных задач развития финансовой поддержки сельского хозяйства», - подчеркивает председатель правления банка Дмитрий Патрушев. Топ-менеджеры РСХБ поясняют, что банк продолжит работу, направленную на расширение продуктовой линейки, адаптируя ее к различным потребностям клиентов и используя готовые решения, проектное финансирование, инвестиционное кредитование, предоставление займов в рамках «зеленой корзины» ВТО (инновации и инфраструктура) и предоставление займов, адаптированных к объемам и ограничениям «желтой корзины» ВТО и т.д. Если говорить о продуктовой линейке банка по работе с малым и средним бизнесом, она включает в себя на сегодняшний день свыше 30 кредитных продуктов.

Наряду с универсальными продуктами для клиентов разработаны десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. При этом учтены технологические особенности хозяйственной деятельности малых предприятий, в частности фактор сезонности. Новые продукты дают возможность установить для заемщиков индивидуальный график платежей и льготный период по погашению основного долга.

Одно из приоритетных для банка направлений кредитования - это финансирование сезонных полевых работ. Сегодня сокращен срок рассмотрения заявок на предоставление таких кредитов, а также предусмотрена возможность использования в качестве залога продукции будущего урожая. Процентные ставки по кредитам на проведение сезонных работ составляют (на срок до одного года) от 9% до 13% в зависимости от кон¬кретного кредитного продукта, при этом комиссии за выдачу и обслуживание кредитов на проведение сезон¬ных работ не взимаются.

В целях повышения эффективности кредитования в Россельхозбанке предусмотрена сегментация корпоративных клиентов. Например, микробизнесом считается организация с годовой выручкой до 60 млн рублей, малым предприятием - организация с годовой выручкой до 400 млн рублей, средним - до 1,5 млрд рублей. Соответствующим образом в банке структурирована работа с данными сегментами, что позволяет повысить качество кредитного анализа и скорость принятия решений по заявкам на ссуды.

Специалисты подчеркивают, что такие предложения в продуктовой линейке, как «Стань фермером» и «Экспресс», не имеют аналогов на российском рынке. Например, в рамках программы «Стань фермером» владельцы крестьянских хозяйств, участники государственной программы «Поддержка начинающих фермеров на 2012-2014 годы» могут получить кредитные средства в размере до 15 млн рублей для запуска собственного бизнеса на селе. Кредит дает стартовый капитал в объеме до 90% от стоимости проекта. Собственные вложения начинающего предпринимателя могут быть внесены как в денежной, так и в имущественной форме. Максимальный срок кредитования в рамках данной программы составляет десять лет. Кредиты в размере до миллиона рублей могут быть оформлены без предоставления залога, под поручительство юридических или физи-ческих лиц. Процентные ставки установлены от 8,5% годовых. Условия кредита «Стань фермером» учитывают цикличность производства и предусматривают отсрочку по погашению основного долга до 18 месяцев.

Однако Россельхозбанк позиционирует себя как универсальный банк, кредитная линейка которого способна удовлетворить потребности любого клиента как в оборотном, так и в инвестиционном капитале. В планах банка расширение клиентской базы за счет городского бизнеса: торговли, сферы услуг, производства и пр. Поэтому если говорить о предприятиях малого бизнеса в целом, то в Россельхозбанке они могут воспользоваться такими продуктами, как «Рациональный» и «Доступный». В данном случае для оценки финансового состояния предприятия рассматриваются фактические показатели деятельности. В рамках продукта «Доступный» возможно кредитование бизнеса на сумму до 3 млн рублей (5 млн рублей при повторном кредите) без предоставления имущественного обеспечения. Ставка - от 15%. В рамках продукта «Рациональный» бизнесмены могут получить от 1 до 30 млн рублей при условии предоставления залогово-го обеспечения. Ставка - от 13% при кредитовании сроком на год, до 16% -по кредитам, выданным на срок 5 лет.

Наряду со специализированными продуктами разработаны и введены в действие типовые предложения, объединившие самые привлекательные для субъектов малого предпринимательства ключевые параметры: простоту банковских продуктов, возможность кредитования на любые цели, невысокие процентные ставки, индивидуальный график платежей, увеличенные сроки кредитования.

В банке применяются различные методики анализа финансовой деятельности заемщика, что позволяет предложить наиболее удачный вариант кредитования для клиентов, использующих различные режимы налогообложения. Помимо финансовой деятельности предприятия на решение о выдаче кредита влияет объем залогового обеспечения. Аналитики обращают внимание на то, что политика банка в этом вопросе достаточно лояльна по отношению к заемщикам: принимаются автотранспорт, спецтехника, оборудование, товары в обороте, недвижимость. В залог можно предоставить имущество третьих лиц. Поручителем по кредиту обязательно выступают владельцы бизнеса и взаимосвязанные компании. Если собственного залога у заемщика недостаточно, Россельхоз-банк предлагает клиентам воспользоваться услугами региональных гарантийных фондов, которые могут взять на себя поручительство в объеме до 70% обязательств по кредиту. Остальные 30% обеспечения предоставляет банку субъект предпринимательства.

БРЕНД РОССЕЛЬХОЗБАНКА ОЦЕНИЛИ В 283 МЛН ДОЛЛАРОВ

В 2014 году Россельхозбанк впервые вошел в рейтинг крупнейших банковских брендов мира по версии международного финансового издания The Banker (Великобритания) и консалтингового агентства Brand Finance (Великобритания). По оценке издания, кредитная организация занимает седьмое место среди российских банков с общей стоимостью бренда 283 млн долларов. Бренд банка соответствует уровню «А», что по аналогии с кредитными рейтингами означает сильные позиции на рынке.

Эксперты отмечают, что бренд РСХБ оказывает непосредственное влияние на повышение лояльности клиентов к кредитной организации. Это становится очевидно при анализе динамики роста кредитного портфеля: на 01.01.2014 общий объем кредитов, предоставленных юрлицам, составляет 1,026 трлн рублей, а объем кредитов физическим лицам - 247 млрд рублей.

При этом эксперты подчеркивают, что особое внимание банк уделяет финансированию сезонных работ. Объем кредитов, выданных аграриям на эти цели в 2013 году, превысил 184 млрд рублей, что на 31% больше показателя 2012 года. В 2013 году доля банка на рынке кредитования сезонных полевых работ составила 74%.

Кстати, согласно исследованию наиболее популярными среди заемщиков являются комплексные кредиты на приобретение горюче-смазочных материалов, семян, удобрений. Они составляют порядка 60% от общего объема кредитования на сезонные полевые работы.

Какие меры позволяют Россельхозбанку поддерживать лояльность постоянных клиентов и привлекать новых заемщиков из сегмента МСБ? Работа с сегментом малого и среднего бизнеса, в том числе по обеспече¬нию лояльности, всегда предполагает индивидуальный подход к решению текущих финансовых задач клиентов. Менеджеры банка ищут и находят мак¬симально предпочтительные варианты, учитывающие в первую очередь потребности предпринимателей. Таким образом, основным инструментом для улучшения качества предоставляемых продуктов и оказываемых услуг является получение обратной связи от клиентов. Другим, не менее значимым мероприятием, направленным на работу по улучшению качества сервиса, эксперты называют маркетинговые исследования, на основе которых раз¬рабатываются передовые продукты и услуги. Для презентации новых возможностей, обновлений в продуктовой линейке, а также для обсуждения проблемных ситуаций клиентов и вариантов их решения сотрудники подразделений малого и среднего бизнеса постоянно участвуют в выездных меро¬приятиях, круглых столах, семинарах, организаторами которых выступают федеральные и местные органы развития предпринимательства и торговли.

В 2014 году Россельхозбанком запланировано открытие более ста новых представительств, в том числе офисов самообслуживания и мобильных офисов, при этом неэффективные точки продаж будут закрыты с сохранением присутствия банка в новом формате в данных регионах. К 2020 году охват Россельхозбанком территории Российской Федерации увеличится с 82% до 90%, действующая сеть достигнет 3060 точек продаж. Внедрение новых моделей обслуживания с увеличением количества каналов продаж призвано повысить привлекательность существующих продуктов и услуг более чем для 4,5 млн клиентов.

«Россельхозбанк в 2014 году ставит задачу увеличения чистой прибыли и объемов кредитования, а также повышения эффективности работы региональной сети, продолжая наращивать свое присутствие в регионах Российской Федерации, -говорит глава Россельхозбанка Дмитрий Патрушев. - В наших планах дальнейшее расширение продуктовой линейки и адаптация ценовых предложений банка к условиям конкурентного рынка для различных категорий клиентов».

Источник: Национальный Банковский Журнал

rshb.ru

ОАО Россельхозбанк представляет: Инвестиции в АПК

ОАО Россельхозбанк представляет: Инвестиции в АПК

Россельхозбанк — единственный российский банк со 100% госучастием. Недавно он начал агрессивную кампанию по выходу на рынок банковского ритейла.

Об этом и о специфике работы банков с сельхозпроизводителями с заместителя председателя правления банка Кириллом Лёвиным побеседовал главный редактор BusinessFM Илья Копелевич. Разговор состоялся в кулуарах 10го международного инвестиционного форума Сочи-2011.

Business FM: Кирилл Юрьевич, какие-то яркие встречи или мысли, которые здесь были услышаны, запомнились или нет?

К. Левин: Вы знаете, из выступления премьер-министра особо отметил для себя словосочетание «умные инвестиции». Мне кажется, впервые на таком высочайшем уровне это словосочетание произнесено, и мы, конечно, хотели бы здесь быть активными участниками финансирования этих умных инвестиций. Надеемся, что в портфеле Россельхозбанка доля финансирования умных инвестиций будет преобладать.

Business FM: Ну, вообще-то, Россельхозбанк в первую очередь финансирует сельское хозяйство, вроде бы не самая интеллектуальная сфера — так принято считать.

К. Левин: Ну, во-первых, не просто сельское хозяйство, а Агропромышленный комплекс, а это, в том числе, и глубокая переработка продукции сельского хозяйства. И как раз здесь мы можем очень серьезно привлекать и зарубежные технологии. И очень отрадно, что в глубокую переработку уже идут бизнесмены из других отраслей, имеющие опыт успешных инвестиций. Обсуждается вопрос и о создании новых гибридных растений, гибридов пшеницы, например, многолетние. Для меня это новость — еще до войны нашими академиками был выведен такой сорт, для того, чтобы нашу безопасность продовольственную на время войны обеспечить. Т. е. предполагалось, что во время войны не будет возможности сеять пшеницу ежегодно, и, соответственно, она должна сама вырастать. Это, конечно, удивительно, и, к сожалению, мы мало внимания уделяем и отечественной науке, и передовым западным технологиям.

Business FM: Интересная история. На ваш взгляд, почему, если это делалось еще тогда, за столько лет никем не применялось?

К. Левин: Сложный вопрос. Если мы — профессиональные игроки на этом рынке, узнали через 70 лет об этом, то мне сложно сказать. Там есть определенные тонкости, связанные с урожайностью. Но мне кажется, что это очень интересно.

Business FM: Я слышал от очень многих предпринимателей, которые работают в финансовой сфере, о том, что их интересы активно сдвигаются в сторону сельского хозяйства. Уорен Баффет говорил, что это новое направление для инвестиций, даже на его уровне. И в России, и в мире это в целом происходит из-за того, что сейчас так растет стоимость сельскохозяйственной продукции. Россельхозбанк ощущает этот интерес финансового бизнеса к инвестициям в сельское хозяйство?

К. Левин: Безусловно. Как я уже сказал, многие лидеры из других отраслей экономики, как правило, имеют уже агродивизионы у себя, и развивают это активно. Это мировая тенденция неспроста. Во-первых, у беднейших стран уровень развития растет, и качество потребляемых товаров тоже растет. Если китайцы раньше ограничивались плошкой риса в день, то теперь они, больше потребляют соответственно, и хлеб, и мясо, и т. д. И плюс еще растет население, а ресурсы — земли — ограничены, и большая часть их сконцентрирована в России. Поэтому, безусловно, есть интерес. К сожалению, на фоне кризиса он немножко угас, но я думаю, стратегический интерес иностранных и российских инвесторов к этой отрасли огромный.

Business FM: У Россельхозбанка есть какие-то именно инвестиционные проекты в портфеле? Не просто кредитование хозяйств от урожая до урожая, а большие проекты, связанные с созданием новых хозяйств, технологий, освоением новых земель?

К. Левин: На самом деле, около 70% портфеля банка — это инвестиционное кредитование, и где-то до половины всех инвестиционных проектов в сфере АПК, реализуемых в России, финансируются Россельхозбанком. Это и птицеводческие комплексы, и свиноводческие, комплексы по выведению крупного рогатого скота. Сейчас последняя тенденция — энергетическая эффективность, т. е. строительство таких комплексов, которые были бы зациклены энергетически, когда отходы производства дают электроэнергию, и комплекс сам себя обеспечивает. Плюс производство по глубокой переработке сельскохозяйственных культур.

Business FM: Кто является, как правило, субъектами этих проектов? Бывшие колхозы, совхозы?

К. Левин: Это интересный вопрос. Мы работаем со всеми, и у нас нет предпочтений к крупным, по отношению к мелким.

Business FM: Но, а в основном, инвестиционными проектами занимается кто?

К. Левин: Инвестиционные проекты, требующие больших вложений, безусловно, занимается крупный бизнес или крупные агрохолдинги, потому что любой банк, и любая финансирующая сторона требует собственного участия, и экспертизы серьезной. Мы видим серьезный процесс модернизации со стороны фермеров и личных подсобных хозяйств и небольших предприятий, но в то же время, крупные проекты — от 100 миллионов долларов — могут осилить, к сожалению, пока только крупные инвесторы. Хотя, мы видим, что государство сейчас активно работает над изменением политики субсидирования сельского хозяйства. Сейчас фактически у нас только один элемент субсидирования — это процентные ставки. Но мы активно обсуждаем с коллегами, как это субсидирование и дотирование сельского хозяйства, и стимулирование развития инвестиционного, в том числе, можно в другой форме сделать. То есть гарантийные фонды субъектов федерации начинают давать свои гарантии, и тем самым первоначальный взнос обеспечивают. Либо некоторые администрации входят в капиталы фермерских хозяйств или крупных объединений, и тем самым тоже стимулируют приток инвестиций.

Business FM: А вообще субсидированные процентные ставки — это хорошо или не очень? В конечном итоге, если кто-то берет кредиты под ставки ниже рыночных, самый выгодный бизнес — это разместить деньги на депозит.

К. Левин: Вы знаете, ну, во-первых, так не очень получается, потому что ставка субсидируется после уплаты. Т. е. мы не даем сразу дешевые деньги, мы даем рыночные условия, рыночные проценты, предприятие их оплачивает, и потом предоставляет информацию в местный Минсельхоз, и дотируется определенная часть. С точки зрения дотации процентной ставки, безусловно, это хорошо, потому что большая часть, инвестиционных проектов в сельском хозяйстве до сих пор, имела не очень большую норму внутренней доходности. Т. е. это не такая внутренняя норма доходности, как в других отраслях. Это не 30%, не 25, и не 50. Там 12-13%, поэтому если 12% аграрного проекта, и 12% ставка, соответственно, инвесторам в это дело смысла нет идти. Поэтому, это, безусловно, очень важный фактор поддержки и стимулирования инвестиционного процесса в аграрном секторе.

Business FM: С учетом субсидирования ставки, какой она получается?

К. Левин: По-разному. В среднем по нашему портфелю, мы так детально не изучали этот вопрос, но то, с чем мы встречаемся, с эффективной ставкой для клиента на кредитных комитетах — это 3-4%. В результате сложения нашей ставки и субсидирования ставки. Как правило, две трети ставки рефинансирования субсидируется на федеральном уровне, и местные бюджеты туда уже добавляют.

Business FM: Это с учетом вашего кредитного портфеля, который один из крупнейших все-таки по российской банковской системе, получаются достаточно большие деньги со стороны государства.

К. Левин: Абсолютно огромные деньги.

Business FM: Как оценить сейчас вообще финансовое состояние отрасли? Была засуха, с одной стороны — для одних регионов это было тяжело, а для южных регионов таким неприятным фактом стал запрет на экспорт, потому что здесь, на юге зерна было много, и очень недовольны были сельхозпроизводители, переработчики тем, что у них в прошлом году зерно остановилось. Как в итоге и те, и другие все это пережили в течение года?

К. Левин: Мы надеемся, что этот год должен быть урожайным. Экспортные цены серьезно повысились, и внутренняя цена держится на хорошем уровне. Мы многим хозяйствам пролонгировали кредиты, которые должны были гаситься в годы засухи. И мы считаем, что за этот год удачный, все у нас нормализуется.

Business FM: Цены в течении года на зерно — это такая история для всех — история для инвесторов, история для сельского хозяйства, они очень в большом диапазоне двигались — на 40% вверх-вниз, там от 6 долларов за бушель, потом 10, сейчас 8. Есть какой-то прогноз, какова будет динамика цен, и, соответственно, каковы будут возможности хозяйств?

Business FM: Мы считаем, что долгосрочная тенденция повышательная, и среднесрочная, наверное, тоже. Что будет в краткосрочном периоде? К сожалению, цены на все commodities, т. е. на зерно, нефть, золото — они сейчас в посткризисном, а может быть, и в предкризисном периоде. Они очень сильно завязаны на общефинансовые, на общемировые тенденции, в частности, на слабость доллара. Как только доллар пойдет вверх, я думаю, что все цены на commodities перепадут. Но, к счастью, краткосрочная тенденция в большей степени обеспечена спекулятивным капиталом, который присутствует на этом рынке, а долгосрочная и среднесрочная тенденция — она повышательная, безусловно. Поэтому мы ждем больших инвестиций в этот сектор.

Business FM: Мы сейчас на форуме в Сочи, а у вас тут в Геленджике проходил зерновой форум. Там какие самые острые темы лично для вас были?

К. Левин: Он проводился, как раз, до отмены запрета на экспорт, и конечно, самой острой темой для зерновиков было его возобновление. Насколько я понимаю, сейчас очень серьезно возросли темпы экспорта. Август вообще установил рекорд.

Business FM: А мы вернулись на те рынки, с которых ушли? Египет покупает?

К. Левин: И Египет покупает, и Ближний Восток покупает. В августе отгрузки зерна на экспорт составили больше 3 миллионов тонн. Несмотря на то, что все считали, что перевалочные мощности новороссийского порта всего лишь 2 миллиона.

Business FM: Вот это возвращение на рынки, которые были оставлены нами год назад, оно привел к каким-то потерям? Потому что все-таки мы оказались, как говорили многие, ненадежным поставщиком. Даже говорят, что Египет до революции довели. Ну, может быть, это преувеличение, но, тем не менее.

К. Левин: Знаете, в большом бизнесе обижаться не принято, там все решает очень сухая экономика, и конкретные цифры. Если этим странам выгодно покупать более дешевое наше зерно, то они его будут покупать. Я думаю, что все обиды быстро забудутся.

Business FM: Мы сейчас все видим по телевизору рекламную компанию Россельхозбанка. «Миллион — в одни руки». Вообще, потребительское кредитование для Россельхозбанка — это серьезная история, она профильная или не очень?

К. Левин: Это большая история, и мы очень серьезно относимся к развитию ритейла. В первую очередь, потому что у нас вторая сеть в стране после Сбербанка, и, к сожалению. она пока не была наполнена продуктами для массового потребителя, для частных лиц. Мы считаем, что это большой наш потенциал для роста, и мы видим, что сейчас, несмотря на то, что у нас корпоративный портфель очень сильно растет по сравнению с банковской системой с начала года, портфель по кредитованию частных лиц растет опережающими темпами. И хотя, сейчас соотношение где-то 1 к 8, денег выданных частным лицам, и денег выданных корпоративным клиентам, мы думаем, что это соотношение будет серьезно меняться. И мы в этом видим огромные перспективы.

Business FM: А потребительское кредитование ваше, оно специально предназначено для сельской местности или все-таки в городах тоже будете развивать эту услугу?

К. Левин: И сельская местность, и города.

Business FM: Не специфическая сельская услуга?

К. Левин: Не специфическая. Мы считаем, что нашу сеть нужно наполнять любым бизнесом. Мы должны получать выгоду от нашего органического преимущества, конкурентного, по сравнению с другими банками.

Business FM: Как в целом для Россельхозбанка завершился кризис? Плохие кредиты, их возврат, и какие прогнозы на этот год по прибыли?

К. Левин: Мы идем в плановых наших цифрах и надеемся, что те задачи, которые поставлены Набсоветом перед нами и правительством, будут выполнены, прибыль будет заработана. Конечно, существует большой пласт кредитов, имеющий разные степени проблемности, но мы активно с этим работаем, у нас есть специальные направления, специальный блок, который занимается проблемными кредитами.

Business FM: А проблемные кредиты, в первую очередь, в каком секторе у Россельхозбанка?

К. Левин: Ну, тут кредиты Агропромышленного комплекса. И природа проблемности разная.

Business FM: Россельхозбанк не был на рынке кредитования девелоперов, которые преподнесли самые большие проблемы банковскому сектору. Сельское хозяйство, в принципе, в кризис чувствовало себя неплохо.

К. Левин: Это так, но я уже говорил, что около 70% нашего портфеля — это инвестиционные проекты, и все риски инвестиционных проектов, еще помноженные на мировой финансовый кризис, они, конечно, реализовались. К сожалению, сельское хозяйство, до сих пор такая быстро растущая, а может быть и к счастью, быстро растущая отрасль, и, соответственно, издержки бурного роста есть, соответственно. Иногда приходят люди неподготовленные к тяготам сельского хозяйства, и которые не считают себя ответственными за кредиты, взятые в Россельхозбанке. Но мы 100-процентно государственные, и мы здесь достаточно жестко ведем себя с заемщиками.

Business FM: Списывать все-таки по факту приходится много ли? Есть какие-то цифры списания, на которые приходится идти?

К. Левин: Эти цифры средние по банковскому сектору, ничего тут такого, превышающего нет.

Business FM: Ну, и последнее. Вы сказали, что Россельхозбанк будет превращаться сейчас в абсолютно универсальный банк, который всеми видами банковского бизнеса будет заниматься, возможно, в том числе, и управление активами, и инвестиционная составляющая, потому что объем капитала в банке большой. Банк крупный, соответственно, всегда есть денежная масса, которой нужно эффективно управлять. Можете что-то рассказать об этом?

К. Левин: Такие решения еще не приняты, но, безусловно, я думаю, что сама жизнь подтолкнет Россельхозбанк к тому, чтобы развивать эти направления, потому что наши банки-конкуренты, которые, в том числе тоже не ограничены никакими отраслями, и которые заходят в сельское хозяйство, в самые лучшие проекты, в самые надежные, доходные, они имеют возможность с нами конкурировать по ставке не только исходя из того, что у них более дешевая пассивная база. Хотя у нас, как у 100-процентного государственного банка есть возможности привлекаться на рынках и у клиентов дешево. Мы единственное в стране 100-процентное государственное кредитное учреждение. Соответственно, риск депозитных вложений граждан и юрлиц в наш банк, априори ниже, чем у наших коллег. Но если мы не будем развивать другие стороны нашей активной деятельности, то мы не будем получать дополнительную прибыль, которая нам позволит, в том числе, конкурировать с нашими коллегами и конкурентами, и партнерами на этом рынке.

Business FM: Скажите, а вот дотирование ставки, то, с чего мы начинали разговор — это особое положение Россельхозбанка или, скажем, Сбербанк делает то же самое?

К. Левин: Нет, нет, абсолютно. Любой банк может профинансировать, и получает не банк, а получает клиент.

Business FM: Ваш главный конкурент, скорее всего, «Сбербанк», потому что, кроме вас, так широко в сельской местности, наверное, только он представлен? Или появляются какие-то новые?

К. Левин: Ну, почему? Как я говорил уже, во-первых, региональные банки активно работают, и мы конкурируем за лучшие проекты. И в «Газпромбанке» есть направление, которое занимается этими вопросами, и финансирует серьезные проекты. В Сбербанке пока, к счастью, это направление не считается приоритетным, потому что конкурировать со Сбербанком нам будет очень сложно, с точки зрения именно цены, ну, как и любому другому банку. Мы не работаем в вакууме.

Business FM: В принципе, кредитование сельского хозяйства — это уже не ноша, не бремя, а вполне конкурентная история?

К. Левин: Но все-таки — это уставная задача, в первую очередь. Мы все-таки, по определению, принимаем более повышенные риски, чем в целом банковская система. Т. е. мы в соответствии с уставом нацелены все-таки на АПК, на сельское хозяйство. Мы должны принимать большие риски.

Business FM: В этом особенность Россельхозбанка, но, тем не менее, само поле кредитования сельского хозяйства, оно становится конкурентным? Банкам интересно там?

К. Левин: Безусловно, особенно в секторе умных инвестиций, о которых мы с вами перед эти говорили.

Business FM: Спасибо, и держитесь курса.

Источник: Business FM

rshb.ru

Россельхозбанк объявил финансовые результаты за 2017 год по МСФО

20 марта 2018

АО «Россельхозбанк» опубликовало консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2017 год.

В 2017 году Группа достигла значительных результатов во всех направлениях своей деятельности, продемонстрировав существенный рост ключевых показателей как в корпоративном и розничном кредитовании с сохранением тренда на повышение качества активов, так и в формировании стабильной и диверсифицированной ресурсной базы. При этом были успешно реализованы задачи по увеличению капитала, дальнейшему повышению эффективности бизнеса и улучшению финансового результата Группы.

В условиях восстановления российской экономики и роста спроса на конкурентные банковские услуги со стороны предприятий агропромышленного комплекса, других приоритетных отраслей и населения Группа обеспечила запланированный прирост кредитного портфеля, который превысил соответствующий показатель по банковской системе (3,5%).

Кредитный портфель Группы (до вычета резервов) увеличился на 8,9% по сравнению с показателем на конец 2016 года до 1,969 трлн рублей. Кредитный портфель юридических лиц вырос относительно конца 2016 года на 8,4% и превысил 1,605 трлн рублей. Кредитный портфель физических лиц увеличился с начала 2017 года на 11,1% – до 363,4 млрд рублей за счет развития всех направлений розничного кредитования, основными из которых являлись ипотечное, потребительское кредитование и кредитные карты.

По состоянию на 31 декабря 2017 года активы Группы составили 2,889 трлн рублей, прирост за год составил 17,3%.

В рамках реализации задач по привлечению клиентских средств, увеличению доли долгосрочных вкладов и росту остатков на расчетных счетах населения Группа продолжила совершенствование своей продуктовой линейки и транзакционных услуг. Наращиванию клиентской базы способствовало активное развитие Группой сервисов в области интернет и мобильного банкинга, увеличение объемов транзакций, совершаемых через дистанционные каналы.

За 2017 год депозиты и остатки на счетах клиентов выросли на 39,7% и составили 2,204 трлн рублей, в том числе средства юридических лиц увеличились на 39,5% до 1,346 млрд рублей, физических лиц – на 39,9% до  857,6 млрд рублей. Доля клиентских средств в общем объеме привлеченных ресурсов возросла с 68,7% на конец 2016 года до 81,7% на конец 2017 года. Показатели долгосрочной ликвидности Группы в очередной раз стали рекордными – соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31 декабря 2017 года составило 89,3% по сравнению со 114,6% на конец 2016 года.

В результате удешевления и удлинения срочности ресурсной базы в 2017 году Группа сократила объем заимствований от Банка России на 25,8% до 21,5 млрд рублей с 28,9 млрд рублей на конец 2016 года. Продолжилось снижение зависимости Группы от фондирования, привлеченного на международном финансовом рынке. В 2017 году были погашены еврооблигации и субординированный кредит, в объеме, эквивалентном 172 млрд рублей. При этом доля средств, привлеченных на международном рынке капитала, в совокупных обязательствах Группы на 31 декабря 2017 года сократилась до 5,3% с 14,7% по состоянию на конец 2016 года.

В отчетном году Группа поддерживала высокую операционную эффективность, продемонстрировав существенный рост основных статей доходов. Чистый процентный доход Группы увеличился за 2017 год на 12% – до 63,3 млрд рублей, по сравнению с 56,5 млрд рублей за 2016 год. Рост чистых процентных доходов способствовал увеличению чистой процентной маржи с 2,4% за 2016 год до 2,6% за 2017 год. Рост чистого комиссионного дохода за 2017 год составил 39,8% – до 20,2 млрд рублей в сравнении с 14,4 млрд рублей за 2016 год.

Группа продолжила повышать эффективность своих затрат в 2017 году, сократив отношение расходов к чистым операционным доходам до создания резервов (Cost/Income) до 48,1% по сравнению с 61,4% за 2016 год.

В 2017 году Группа продолжила работу, направленную на повышение качества кредитного портфеля. Группа по сравнению с 2016 годом снизила расходы, связанные с созданием резервов под обесценение кредитного портфеля - до 63,9 млрд рублей в 2017 году против 86,5 млрд рублей в 2016 году. Финансовый результат Группы по итогам 2017 года сохранился отрицательным на уровне 19,5 млрд рублей, однако значительно улучшился по сравнению с 2016 годом (- 58,9 млрд рублей).

В 2017 году были осуществлены мероприятия по увеличению капитала Группы, в целях реализации задач в области финансовой поддержки агропромышленного комплекса и расширения кредитования других приоритетных отраслей, определенных Стратегией развития Группы. Акционерный капитал был увеличен на 50,0 млрд рублей. Собственный капитал Группы за 2017 год вырос на 15,7% и составил 190,4 млрд рублей. Коэффициент достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России Н1.0 по состоянию на 01.01.2018 составил 15,5%, Н1.1 – 10,5%, Н1.2 – 11,0%.

Таким образом, в 2017 году Группа обеспечила прирост кредитного портфеля на уровне выше среднерыночного, укрепила капитальную базу, а также значительно улучшила показатели долгосрочной ликвидности, что позволит в дальнейшем успешно выполнять задачи по эффективному финансированию АПК и других приоритетных отраслей.

rshb.ru


Смотрите также