Обзор банковских продуктов: Россельхозбанк. Тесты в россельхозбанке


Обзор банковских продуктов: Россельхозбанк

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) – единственная кредитная организация России, имеющая 100% государственного капитала. Он создавался как узкоспециализированный банк, ориентированный на удовлетворение специфических потребностей предприятий агропромышленного комплекса. В настоящее время это один из крупнейших игроков российского банковского рынка, имеющий развитую филиальную сеть и предоставляющий полный комплекс банковских услуг предприятиям и населению.

Россельхозбанк начал работу по инициативе правительства в 2000 году. 100% его акций принадлежит Росимуществу. Банк занимает 5 место в РФ по размеру активов. Он имеет разветвленную сеть, по этому показателю занимает второе место после Сбербанка: по РФ открыто 78 филиалов и более полутора тысяч операционных офисов, представительства банка находятся в Армении, Азербайджане, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане.

Россельхозбанк специализируется на предоставлении банковских услуг сельскому населению, а также сельскохозяйственным товаропроизводителям, предлагая услуги кредитования, банковского расчетного обслуживания, депозитарные услуги, лизинг и многое другое.

Кредит

  • Кредит
  • Кредит с обеспечением в рублях, долларах или евро на любые цели с возможностью выбора схемы расчета ежемесячных платежей – дифференцированной или аннуитетной.

  • Кредит без обеспечения
  • До 750 000 рублей без залога и поручителей на срок до 5 лет. Действуют специальные условия кредитования для зарплатных клиентов.

  • Кредит «Образовательный»
  • Целевой банковский заем для тех, кто стремится получить образование, на срок до 10 лет. Максимальная сумма ограничена 350 000 рублей.

  • Кредит «Пенсионный»
  • Специальный кредитный продукт для пенсионеров. Возможность получить до 500 000 рублей на любые цели.

  • Кредит «Инженерные коммуникации»
  • Целевой кредит на проведение коммуникаций, оплату работ по проектированию и закупку строительных материалов под залог имущества или поручительство.

  • Кредит «Садовод»
  • До 1 500 000 рублей на покупку садового участка, строительство дома или проведение ремонтных работ. Кредит выдается под залог имущества или поручительство.

  • Кредит под залог недвижимости
  • До 10 000 000 рублей на любые цели на срок до 10 лет под 15,5-18,5% годовых. Заем предоставляется только в рублях.

  • Кредит Россельхозбанка на развитие личного подсобного хозяйства
  • Кредит для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, на развитие ЛПХ под 14% годовых с возможностью субсидирования части процентной ставки.

  • Кредит «Успешный партнёр»
  • Специальные условия кредитования для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство и имеющих положительную кредитную историю в банке.

  • Кредит под залог приобретаемой техники
  • Получите до 700 тысяч рублей на обновление автопарка под 14% годовых. Специальный банковский продукт для тех, кто ведет ЛПХ.

  • Рефинансирование кредитов
  • Рефинансирование кредитов, выданных на ведение личного подсобного хозяйства другими банками, под поручительство физических лиц.

  • Кредит «Экспресс»: выгодный вариант для малого и среднего бизнеса
  • До 1 000 000 рублей на срок до 3 лет: специальные условия кредитования предпринимателей, работающих в сфере сельского хозяйства.

  • Кредит под торговую выручку: отличный способ займа для предпринимателей
  • Заем на покрытие кассовых разрывов для предпринимателей: до 75% от среднемесячной выручки. Возможно кредитование без открытия в банке расчетного счета.

  • Кредитный продукт «Стань фермером»
  • До 15 миллионов рублей на 10 лет с индивидуальным графиком погашения и возможностью субсидирования части процентной ставки.

  • Кредитный продукт «Госконтракт»
  • Крупные займы на обеспечение выполнения государственных контрактов под залог имущества или поручительство.

  • Кредитный продукт «Рациональный»
  • Долгосрочный кредит для малого и среднего бизнеса на инвестиционные цели. Возможно установление индивидуального графика платежей и отсрочка выплаты основного долга.

  • Кредит «Доступный»
  • Кредит под поручительство третьих лиц на развитие предпринимательской деятельности на срок до 5 лет с индивидуальным графиком возврата долга.

  • Кредит «Беззалоговый»
  • Получите до 1 миллиона рублей без залога на развитие бизнеса. Требуются поручители.

  • Кредит «Персональный овердрафт»
  • Кредитная линия для финансирования текущих расходов при осуществлении предпринимательской деятельности. Возможность получить до 50% от кредитового оборота по счету.

  • Кредит «Надёжный клиент»
  • Особые условия кредитования для предпринимателей, имеющих положительную кредитную историю в банке.

  • Кредит на развитие бизнеса в селе
  • Программа кредитования развития бизнеса на селе с возможностью получить отсрочку в выплате основного долга до полугода.

  • Кредиты для кооперативов
  • Специальные программы кредитования сельскохозяйственных кооперативов: займы на текущие и инвестиционные цели. Множество различных программ.

  • Кредит для юридических лиц на селе
  • Специальные продукты для потребительских кооперативов, работающих на селе: на покупку и обустройство офиса, а также выдачу займов членам кооператива.

Автокредит

  • Автокредит
  • Гибкие условия кредитования покупки новых и подержанных авто, в том числе, используемых в коммерческих целях. Получите до 3 миллионов рублей под низкий процент.

Ипотека

  • «Военная ипотека»
  • Специальный ипотечный продукт для военнослужащих — участников НИС: покупка жилья с минимальным использованием собственных средств.

Услуги

Пластиковые банковские карты

  • Visa Gold и MasterCard Gold
  • Расчетные карты повышенного уровня с возможностью выбора наиболее подходящего тарифного плана.

  • Карты MasterCard
  • Классические дебетовые карты с возможностью выпуска до 7 дополнительных за 200 рублей в год.

  • Visa Platinum и MasterCard Platinum
  • Высочайший уровень обслуживания и максимальный комфорт за 7 000 рублей в год.

  • Локальные карты
  • Карты с возможностями применения только в пределах структурных подразделений банка.

  • Виртуальные карты
  • Удобный и безопасный инструмент осуществления расчетов в сети интернет за 30 рублей.

Популярные вопросы об услугах и продуктах банка

get-creditz.ru

Россельхозбанк финансовые показатели на май 2017 г. — Bankir.Ru

Показатель млн.руб. Изм. за мес., % Изм. с начала года, %
Активы 2 775 919 -1.7% -2.9%
Прибыль до налогообложения 1 254 31.7% -58.4%
Фонды и прибыль 252 083 -0.4% -
Капитал (форма 123) 386 034 -0.9% -
Капитал (форма 134) 0 - -
Фонды и прибыль / Активы 9,1% - -
Кредиты предприятиям (включая ИП) 1 259 588 -1.5% 2.8%
Доля кредитов предприятиям в активах, % 45,4% - -
Кредиты ИП 33 827 -0.2% -8.3%
Доля кредитов ИП в кредитах предприятиям, % 2,7% - -
Потребительские кредиты (без просроченных) 312 398 1.3% 0.1%
Доля потребкредитов в активах, % 11,3% - -
Просрочка потребкредиты 13 607 2.4% 4.5%
Доля просрочки, % 4,2% - -
Ценные бумаги 264 846 5.2% 5.8%
Доля в активах, % 9,5% - -
Облигации, в т.ч. 245 555 5.7% 6.5%
– госбумаги 154 841 3.9% 10.8%
– корпоративные и муниципальные 83 499 11.6% -1.7%
– проданные по РЕПО 0 - -
– переоценка 7 215 -14.5% 25.7%
Акции 402 -32.6% 205.2%
– акции 419 -34.6% 217.2%
– проданные по РЕПО 0 - -100%
– переоценка -17 -61.7% 1632.8%
Векселя банков 18 889 0% 0%
Небанковские векселя 0 - -100%
Имущество 30 619 0.5% 7.8%
Расчетные счета 169 728 -11.1% -49.2%
Доля в обязательствах, % 6,7% - -
Депозиты резиденты 1 074 068 41.6% 58.5%
Депозиты нерезиденты 312 166 1% -11.1%
Векселя 37 480 2.5% 172.9%
Облигации рублевые 202 754 -0.3% -4.6%
Вклады физлиц 666 719 3% 11%
Доля в обязательствах, % 26,4% - -
Доля вкладов до востребования, % 8,1% - -
Оборот по банкоматам 38 123 -6.6% -19.6%
Чистая прибыль 648 14.3% -28.7%
Потребительские кредиты до 30 дней 0 - -
Потребительские кредиты свыше 3х лет 0 - -

bankir.ru

Вести Экономика ― "Россельхозбанк": что скрывается за отчетностью

Распечатать

22.03.2018 22:50

Москва, 22 марта - "Вести.Экономика". "Россельхозбанк" отчитался по МСФО за 2017 год. Для улучшения результатов банку потребуется продолжить диверсификацию бизнеса и источников дохода, усовершенствовать дистанционные каналы обслуживания и увеличить охват клиентов в рознице - считает Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал".

Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал"

Чистые консолидированные активы кредитной организации увеличились за отчетный период на 16% до 2,9 трлн руб. По данному показателю РСХБ является четвертым из крупнейших госбанков, однако по относительному приросту консолидированных активов в 2017 г. обогнал своих коллег.

Источником фондирования роста активов в прошедшем году стало не только увеличение акционерного капитала государством на 50 млрд руб., но и внушительный приток клиентских средств, объем которых возрос почти на 40%, или на 625,8 млрд руб. Такой приток обеспечили в равной степени как срочные вклады населения, так и срочные депозиты госорганизаций и прочих юридических лиц.

Однако основная часть привлеченной ликвидности была направлена банком не на кредитование, а на погашение собственных долговых обязательств и пополнение "подушки ликвидности". Так, в течение года объем выпущенных облигаций в пассивах банка сократился почти наполовину — на 211,3 млрд руб.

Такое рефинансирование обязательств выглядит вполне разумным в условиях падения ставок по клиентским пассивам до минимальных отметок, в особенности для госбанков. В подтверждение данных слов расходы по выпущенным облигациям банка продемонстрировали наибольшее снижение в абсолютной динамике среди всех статей процентных расходов, сократившись за год почти в полтора раза.

В свою очередь "ликвидная подушка" в виде денежных средств и их эквивалентов увеличились за год почти вдвое — на 260,4 млрд руб. Существенная часть этих средств была направлена на депозиты в ЦБ, ставшими для банков наиболее привлекательными инструментами по размещению рублевых средств в условиях структурного профицита ликвидности. Тем не менее даже с учетом того, что далеко не все привлекаемые ресурсы направлялись на кредитование, кредитный портфель банка до вычета резервов увеличился за год на 8,9%, что превысило темпы роста кредитования по банковскому сектору в целом.

Кредитование корпоративных клиентов, портфель которых к концу 2017 г. составил 79,5% от всех выданных ссуд до создания резервов, остается ключевым направлением деятельности банка. Однако в отраслевой структуре выданных кредитов обращает на себя внимание сокращение доли сельского хозяйства в течение года с 55% до 48%. Сам портфель кредитов сельскому хозяйству также снизился на 5,1%, а основной рост продемонстрировали такие сегменты, как промышленность, доля которой увеличилась в портфеле за год с 6% до 9%, и нефтегаз, доля которого удвоилась и составила 8%.

В комментариях СМИ пресс-служба банка отмечала, что отчетность по МСФО в данном случае не показательна, так как сегмент сельского хозяйства не включает целый ряд смежных направлений, поэтому реальные объемы кредитования агропромышленного комплекса выше и демонстрируют положительную динамику. Стоит добавить, что в пояснительной информации к отчетности банка по РСБУ объем кредитов сегменту "Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство" вырос за 9 месяцев 2017 г. на 4,5%. Тем не менее доля данного сегмента в совокупном портфеле за отчетный период также сократилась.

Традиционно повышенное внимание вызывает качество кредитного портфеля РСХБ, так как во многом из-за расходов по резервированию банк остается убыточным по МСФО, хотя и сократил в 2017 г. чистый убыток втрое — до 19,5 млрд руб.

По итогам 2017 г. банку удалось несколько сократить долю просроченных ссуд: доля кредитов, просроченных свыше 90 дней, сократилась в общем портфеле с 11,2% до 10,4%, а общая доля просрочки по МСФО снизилась с 13,5% до 11,9%. Несмотря на сокращение просрочки, объем созданных по кредитному портфелю резервов увеличился, в результате чего практически полностью покрыл величину просрочки свыше 90 дней, составив 10,3% от кредитного портфеля.

Можно предположить, что банк, безусловно, сохранит в приоритете свою ориентированность на кредитование предприятий агропромышленного сектора, однако для улучшения финансовых показателей и выхода "в плюс" по МСФО фининституту потребуется дальнейшая диверсификация бизнеса и источников дохода, совершенствование дистанционных каналов обслуживания и увеличение обхвата клиентов в розничном направлении. Так, уже в 2017 г. можно было наблюдать, что сокращение процентных доходов от кредитования юрлиц было в существенной мере компенсировано совокупным ростом процентных доходов от розничного кредитования, вознаграждений за продажу страховых контрактов и ростом комиссий по банковским картам и эквайрингу.

Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал".

www.vestifinance.ru


Смотрите также