Что выгоднее депозит или вклад


Почему вложить в акции выгоднее чем депозит в банке?

О сохранности капиталов заботятся не только владельцы миллионных состояний, но и люди, накапливающие свои сбережения малыми частями день за днем. Каждый человек стремится к финансовой свободе, и он вполне может ее достигнуть, если совокупность доходов будет превышать суммы расходов. Увеличение благосостояния может быть сопряжено с получением дохода из разных источников, в том числе и пассивных.  

Депозит или акции — чему отдать предпочтение?

 

Человек может использовать банковские депозитные программы, инвестировать средства в ценные бумаги, бонды или другие активы, передавать капиталы в доверительное управление брокерским компаниям, покупать паи в инвестиционных фондах, сдавать недвижимость в аренду и осуществлять ряд других действий, которые не требуют его постоянной занятости в процессе созидания дохода, но все же приносящие ему прибыль.

При выборе потенциального вида пассивного дохода, люди, конечно же, делают сравнительный анализ, и задаются вопросами: «Что выгоднее акции или депозит?», «С кем заключить союз, с паевым инвестиционным фондом или брокером?», «в какие акции вложить деньги?» и др.

По сути, если сравнивать акции или банковский депозит по уровню доходности, то неоспоримое лидерство остается за первыми, конечно, если был сделан верный выбор компании и отрасли инвестирования.

Доходы от акций можно получать разными путями:

  • Например, если предусматриваются долгосрочные вложения, то владелец акций может получать дивиденды, которые представляют собой некую производную величину от созидаемой компанией прибыли.
  • Не менее популярен способ получения дохода на разнице между ценой покупки и продажи, определяемой рыночным спросом. В этом случае производственные факторы практически не имеют влияния на размер прибыли.

Торговля ценными бумагами, в том числе и акциями, осуществляется на фондовой бирже. Частные инвесторы могут взаимодействовать с ней через профессиональных посредников, которые именуются брокерами. Благодаря глобальной Сети, в последние годы получил широкое распространение такой способ торговли, как интернет-трейдинг. Любой человек, имеющий даже небольшой капитал, может стать участником торгового процесса. Для этого ему нужно заключить соглашение с онлайн-брокером, установить на компьютере специальный торговый терминал, и внести на открытый у брокера счет начальный депозит. По уровню доходности непосредственная торговля акциями имеет наиболее высокие показатели, хотя сопряжена с рисками и требует значительного количества экономических, финансовых и других специальных знаний.

При наличии существенных размеров капитала можно передать средства в управление специализированным компаниям, которые за соответствующее вознаграждение помогут сформировать оптимальный инвестиционный портфель, с использованием предпочитаемых доверителем рыночных инструментов, в том числе и акций. Такой подход избавляет владельца капитала от принятия необдуманных решений, и необходимости в ежедневном мониторинге рынка. Он будет руководствоваться предоставляемыми ему данными аналитических исследований и мнением экспертов.

Популярным способом является и участие в паевых инвестиционных фондах, которые используют совокупные активы, формируемые благодаря средствам частных и корпоративных инвесторов, с целью созидания прибыли от вложений в ценные бумаги, недвижимость, корпоративные права или другие финансовые активы.

Почему акции выгоднее депозита?

Вознаграждение по депозитным программам банков позволяет сохранить текущую стоимость капитала, но не в состоянии обеспечить его прирост, так как уровень инфляции, составляет значительную величину, и фактически нивелирует полученные доходы. Инвестиции в акции позволяют использовать рыночные ценовые колебания. При приросте стоимости активов, человек может получать вполне существенные доходы, если были приобретены акции солидных компаний, которые обладают достаточным уровнем капитализации.

invest.yobiz.ru

Накопительный счет — это вам не вклад!

Наконец-то, банки предложили достойную альтернативу вкладам: встречайте — накопительный счет! Но как обычно, без нюансов не обошлось…

Вклады с каждым днем становятся все менее выгодным способом сохранения сбережений. Депозитов, которые позволяли бы свободно пользоваться своими средствами, почти не осталось на рынке, или же они имеют процентную ставку, похожую скорее на издевку. Что делать в таких ситуациях людям, которые хотят накопить некую сумму со временем? Банки нашли решение — открыть онлайн-копилку.

Как открыть «копилку» в банке

«Копилкой» многие кредитные организации назвали накопительный счет — это некий гибрид из текущего счета и депозита, который позволяет владельцу получать ежемесячный доход в процентах, иногда даже с капитализацией. Такую услугу предлагают сегодня во многих банках: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «Открытие» и Рокетбанк, Тинькофф Банк и некоторые другие крупные кредитные организации. Во многих даже можно открыть накопительный валютный счет.

«Этот продукт является альтернативой срочному вкладу. Накопительный счет позволяет клиенту в любое время воспользоваться собственными денежными средствами, а также получить высокую процентную ставку на остаток», — рассказывает Юлия Деменюк, старший вице-президент, зам.директора департамента розничного бизнеса ВТБ24.

Ее коллега, Наталья Сумакова, руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ, поясняет, что накопительный счет выгоден, в первую очередь, клиентам, заинтересованным в максимально гибком и эффективном размещении свободных средств.

«В основном это активные пользователи карточных продуктов, предпочитающие дистанционные каналы (интернет / мобильным банком). Они переводят на короткий срок (1–2 мес.) средства с карты на счет, расходуя их по мере необходимости. Данный продукт позволяет легко и с комфортом накопить на определенную цель, дает возможность свободного доступа к средствам», — рассказывает Сумакова.

Чем «копилка» отличается от вклада

Очевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты.

«Главное отличие накопительного счета от вклада состоит в том, что накопительный счет предоставляет вкладчику максимальную свободу действий при управлении размещенными средствами, позволяя получать постоянный доход на привлекательных условиях. Режим счета позволяет без каких-либо ограничений осуществлять как пополнение, так и расходование денежных средств. По счету не установлен неснижаемый остаток. Как и обычный текущий счет, на базе которого открывается накопительный счет, он не имеет срока окончания. Клиент может пользоваться счетом до тех пор, пока самостоятельно не выразит желание о его закрытии (за исключением случаев, установленных законодательством)», — ответила Наталья Волошина, директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка, на вопрос онлайн-журнала BANKDIRECT.PRO.

Пресс-секретарьАО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:

  • Вклад ограничен сроком размещения, в то время как накопительный счет открывается на неограниченный срок.

  • По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие (по сроку/сумме пополнения, сумме частичного востребования и пр.), в то время как по накопительным счетам нет данных ограничений — можно снимать и пополнять в любое время и на любую сумму.

  • В случае, если клиенту срочно понадобятся средства, то придется досрочно закрывать вклад, при этом все проценты сгорают. По накопительным счетам можно снять всю сумму, при этом все ранее начисленные и выплаченные проценты сохраняются.

Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам.

Что почем

Ценовая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам — ставки здесь каждый устанавливает по-своему.

Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. — 1,5%, до 100 тыс. р. — 1,6%, до 300 тыс. р. — 1,7%, до 700 тыс. р. — 1,8%, до 2 млн р. — 2%, до 1 млрд р. — 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых.

Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно.

«Для того чтобы открыть вклад, счет или цель, Вам необходимо обратиться в банк и заключить договор универсального банковского обслуживания (УДБО)», — послал меня банк в отделение.

В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых — нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету.

Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых. Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» — Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения. Если захотите открыть в приложении вклад — ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые).

Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых.

В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток. Однако, тут тоже есть свой подвох — пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет). Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету.

Как видно, с этими счетами далеко не все так просто — уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила.

В чем подвох

Представитель банковского рынка, Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие», отметил, что, так как накопительные счета являются текущими счетами, а не вкладами, банк может в любой день изменить ставку по уже открытому накопительному счету (в отличие от вклада).

«И, если открывая вклад, клиент может рассчитать доходность, которую он получит через определенный промежуток времени, то с накопительными счетами так поступить не получится», — прокомментировал банкир.

Наталья Волошина также подчеркнула, что на доходность по накопительным счетам влияет как сумма размещенных денежных средств, так и категория клиента, зависящая от продуктов Банка, используемых клиентом.

«Так, например, самая высокая доходность по накопительному счету „Простые правила“ предоставляется владельцам программ банковского обслуживания „Твой ПСБ Премиум“ и „Orange Premium Club“», — сказала она.

Следует также обратить внимание на схему начисления процентов по счету. Она может отличаться не только от банка к банку, но даже и внутри одного банка, считает Вадим Погосьян.

«Как правило, по накопительным счетам доход начисляется либо на минимальный остаток за месяц, либо на средний остаток за месяц. При первом подходе банк смотрит, какая была минимальная сумма на счете за отчетный период, и только на нее начисляет повышенные проценты. В этой связи, если клиент, допустим, снимал какую-либо сумму со счета и на следующий день вернул ее обратно, то по итогам месяца начисления процентов на нее не будет», — уточнил эксперт.

Кроме того, банкиры отмечают в ряде случаев более низкие ставки по накопительным счетам в сравнении со вкладами. Вадим Погосьян объясняет этот факт технической стороной вопроса:

«Причина в том, что средства на накопительных счетах более мобильные по сравнению со вкладами и в среднем „короче“ средств во вкладах».

Бежим открывать «копилки»?

Так как ставки по накопительным счетам в ряде случаев выглядят куда привлекательнее вкладов (с учетом того, что вы можете свободно пользоваться своими средствами), я задала банкирам резонный вопрос: стоит ли россиянам срочно позакрывать вклады и дружно открыть накопительные счета? Мнения экспертов разделились.

«Точно не стоит. Имеет смысл часть средств разместить на накопительных счетах, скажем 10–15% от совокупного портфеля. В большинстве своем россияне предпочитают размещать средства на годовых вкладах под максимальный процент. Такие вклады, как правило, не позволяют их держателям снять часть суммы в течение срока вклада без потери накопленных процентов. В результате в случае наступления у людей каких-либо непредвиденных событий, они вынуждены расторгать депозиты и терять накопленные проценты на всю сумму. В этой связи, размещение некоторой части сбережений на накопительных счетах может стать своего рода страховкой от потери дохода по вкладам», — сказал Вадим Погосьян.

В Промсвязьбанке призвали клиентов при принятии решения исходить из поставленных целей.

«Если целью является получение максимального дохода от размещения, и при этом у клиента нет планов по частичному использованию размещенных средств, то внутри одного банка максимальных доход сможет обеспечить классический вклад без опций. При этом мы рекомендуем диверсифицировать сбережения: часть средств зафиксировать во вкладе по высокой ставке (60–70% сбережений), а оставшиеся средства разместить на накопительном счете и использовать как „кошелек“ с возможностью снятия и пополнения без ограничений по суммам и срокам», — отметила Наталья Волошина.

Подводя итог, скажем, что банковские «копилки» являются вполне достойным ответом неповоротливым вкладам. Однако, соглашусь с экспертами — если вы хотите грамотно распорядиться своими финансами, то стоит разместить часть средств на вкладе (например, отправить туда деньги из семейного резервного фонда), а часть постепенно откладывать на накопительный счет. Ох, чуть не забыла сказать — вклад и счет на всякий случай обязательно открывайте в разных банках!

bankdirect.pro

Что выгоднее – ПИФы или банковские вклады?

Однозначно ответить на этот вопрос, вероятно, не смогут даже опытные финансовые эксперты. Все дело в том, что и в одном и в другом случае главной целью инвестиций является получение дохода. И в принципе методы в чем-то тождественны. Но попробуем разобраться, что же отличается один и другой метод инвестирования...

Определения обоих терминов

Паевые инвестиционные фонды являются не чем иным, как совместным имуществом нескольких инвесторов. И значит пай – это определенная доля каждого инвестора в составе общего имущества.

Банковский вклад, или депозит, — это временное размещение средств одного инвестора на счету банковского учреждения.

В обоих случаях эти инвестиции обладают характерными параметрами, в которых и состоит отличие ПИФа от депозитной программы банковского заведения. Главным показателем здесь является соотношение доходности и рисков, а также временной фактор. Стоит рассмотреть эти параметры и их отличия более подробно.

Доходность

Основным различием между доходностью депозита и инвестиций в ПИФы по доходности есть ограниченность. Каждый банковский депозитный продукт четко регламентирован условиями депозитного договора, в рамках которого оговаривается величина процентной ставки.

Именно этот показатель и является базовым значением для определения уровня доходности. Чем выше ставка по депозиту, тем выше размер начисленных дивидендов. Однако вкладчик заранее имеет представление о величине ставки. Она может быть плавающей и зависеть от размера суммы инвестиций, периода размещения денежных средств и некоторых других условий.

Второй вариант ставки – фиксированная. В этом случае договором четко устанавливается размер доходности, не принимая во внимание никакие факторы.

В случае с паевыми инвестиционными фондами дело обстоит несколько иначе – здесь нет установленных предварительно показателей доходности. Чем перспективнее область инвестирования, чем длительнее период и чем больше сумма вложений, тем выше может быть доходность.

Однако не нужно забывать, что такой подход может иметь и обратный успех – в случае неудачно выбранного фонда или его сферы инвестирования доходность может быть нулевой или даже отрицательной. Но при благоприятном размещении средств в ПИФ прибыль бывает достаточно ощутимой.

Риски

Неизменный спутник доходности – это рисковые факторы. В мире финансов принята на основу закономерность, гласящая, что соотношение рисков и прибыли прямо пропорционально. То есть, чем выше риски, тем выше доход инвестора.

Как же это отражено в депозитных программах банков? Здесь риски берет на себя банковское учреждение и инвестору (вкладчику) обычно ничего об этом не известно. Ему предложен только доход в виде процентной ставки. И неважно, сколько заработал банк на деньгах инвестора, он обязуется выплатить вкладчику только оговоренную в договоре процентную ставку.

Таким образом, владелец денежных средств застрахован от возможных рисков. Пожалуй, единственным риском для него является нестабильность самого банковского учреждения. Но для этого существуют правила выбора банков.

В случае с паевыми инвестиционными фондами роль рисков более ощутима. Каждый инвестор несет риск, обоснованный целым рядом факторов. Он заранее соглашается с тем, что в случае неудачных инвестиций фонда деньги могут не принести ожидаемого дохода.

В привязке к доходности этот фактор показывает перспективность обоих видов инвестирования. Если в банковских депозитах отсутствие рисков делают доходность невысокой, то ПИФы более перспективны в этом отношении. Но если риск все же наступает, то инвестора ПИФов могут вовсе лишиться своей прибыли. В то время как вкладчики банков застрахованы от этого и в любом случае получат назад свои деньги, включая оговоренные проценты.

Временной фактор

В паевых инвестиционных фондах доходность растет с течением времени – чем длительнее период инвестирования, тем выше ценятся паи вкладчиков. А вот банковские депозиты ограничены условиями договора. Учитывая сложившиеся экономические обстоятельства, многие банковские структуры предпочитают не открывать депозитные счета дольше, чем на три года. При этом такие вклады считаются уже долгосрочными. В последние годы появились краткосрочные депозиты, период размещения средств в которых начинает отсчитываться с одного месяца.

Впрочем, в некоторых ПИФах тоже существует возможность быстрого получения прибыли. Например, если инвестирование фонда связано с облигациями. Хотя при этом не стоит рассчитывать на большую прибыль, но согласно правилам соотношения рисков и доходности, вкладчик при погашении пая ничем практически не рискует.

ПИФы или банковские вклады

Что же выбрать инвесторам?

Давать совет по выбору инструмента инвестирования в этих случаях сложно. В таком выборе акцент необходимо делать на собственных приоритетах инвестора. Если главной целью ставится сбережение денег, то надежнее всего разместить их в банковских депозитах. Впрочем, некоторые из них могут даже принести неплохую прибыль.

Если речь идет именно о получении дохода и желательно, — немалого, то предпочтение лучше отдавать паевыми инвестиционным фондам. Но в этом случае лучше придерживаться правил диверсификации рисков и размещать капитал одновременно в нескольких ПИФах.

Обязательно нужно учесть, на какой срок инвестор готов расстаться со своими деньгами. Если в них может возникнуть потребность в ближайшем будущем, то могут подойти оба варианта, но надежнее все-таки отдать предпочтение банкам. При долгосрочной инвестиции паевые фонды выглядят более привлекательно.

Также советую Вам прочитать статью о том Куда сегодня выгодно вложить деньги? >>> 

--------------------------------

Автор: Superobmen.org

superobmen.org

Выгодно ли хранить деньги на депозите?

У зарабатывающих людей часто в запасе оказывается некоторая сумма денег, которые можно отложить. Каким способом это сделать для того, чтобы получить прибыль? Что такое депозит и выгодно ли хранить на нем деньги? Такими вопросами задаются не только высокооплачиваемые работники, но и люди, имеющие небольшой, но стабильный доход.

Банки предлагают своим клиентам достаточно выгодный продукт – депозитные вклады. Оформление депозитов – обычная практика, но она дает существенные преимущества клиентам банков.

Что такое депозит?

Депозитом называется вклад в банке, на который банк начисляет дополнительные денежные средства – проценты. Их величина зависит от того, какой договор лежит в основе депозитного вклада.

Депозиты могут открывать физические или юридические лица, предприятия и организации. Они выгодны для банков, потому что вложенные средства используются им для выдачи кредитов и совершения различных денежных сделок и операций.

Проценты (выгода клиента) начисляются за счет прибыли, полученной банком от вложенных денег.

Виды депозитов

Депозит – один из самых популярных банковских предложений. Они отличаются большим разнообразием. Депозитные вклады могут разными по срокам действия, по возможности пополнения и по способу снятия денежных средств.

Депозиты по срокам могут быть: 

  • короткие – до 6 месяцев;
  • длинные – до нескольких лет.

Некоторые депозиты можно пополнять – вносить дополнительно суммы денег на счет. Согласно условиям договора могут быть определенные ограничения: или по сумме пополнения или по количеству пополнений за какой-то период (например, за месяц).

На непополняемые депозиты дополнительные деньги вносить нельзя.

В разных типах договоров о депозитных вкладах обязательно оговаривается способ и сроки снятия денежных средств.

По этому признаку депозиты могут быть: 

  • срочные;
  • до востребования;
  • с минимальным остатком.

Особенности хранения средств на различных видах депозитов

Способ снятия денежных средств в большей степени определяет выгодность депозитного вклада для клиента банка. Какой из них выбрать?

Срочные вклады ограничены определенным промежутком времени. В этот период забрать вложенные средства нельзя. При снятии раньше оговоренного срока все накопленные проценты сгорают. На срочные вклады обычно начисляется максимальный процент.

Вкладом «до востребования» можно воспользоваться при необходимости в любой момент. Никаких ограничений по сумме при этом не существует. Это просто форма хранения денежных средств.

Денежная выгода для клиента минимальная, зато нет отдельной платы за аренду банковской ячейки, и сбережения доступны всегда, по первому желанию.

Существует еще один вид депозитных вкладов. Они предполагают постоянное присутствие на счете определенной суммы.

Все средства выше этой суммы доступны всегда, как в случае вклада «до востребования», но величина минимального остатка не должна изменяться. Полностью все денежные средства можно забрать только после окончания срока действия договора. Если же минимальный остаток был снижен раньше, то все проценты по вкладу теряются.

Преимущества депозитов

Депозитные вклады достаточно выгодны. Банк не только берет на себя заботу о сохранности денежных средств своих клиентов. Он еще и предлагает приумножить их за счет начисляемых процентов.

Если банк разорится, клиенты не потеряют свои средства. Каждый депозитный вклад застрахован. Его возвращение в полном объеме гарантируется государством.

Недостатки депозитов 

Депозиты считаются одним из самых надежных и выгодных банковских продуктов. Однако у них имеются и «подводные камни», о которых вкладчики банков могут и не знать. 

  1. Проценты. Проценты по депозитным вкладам всегда меньше уровня инфляции. Так как инфляция все время увеличивается, то проценты с течением времени приносят все меньше прибыли. Поэтому выгоднее открывать депозитные вклады на меньшие сроки.
  2. Риски вложения. Несмотря на то, то система страхования вкладов позволяет не бояться разорения банка, риски все же существуют. Они заключаются в неполучении прибыли. Если существуют другие возможности приумножить денежные средства, лучше воспользоваться ими, например, вложить деньги в собственное дело.
  3. Низкая ликвидность. Большинство депозитных вкладов предполагает запрет или ограничения по возможности снятия наличных. Вложенные средства невозможно использовать для текущих или срочных расходов.

На депозите деньги лежат практически без движения. Это подходящий вариант, если главная задача – сохранение сбережений. Если же важно получить хорошую прибыль, денежные средства лучше вложить в какие-либо проекты.

Советы при оформлении депозита

Если принято решение вложить денежные средства на депозитный счет, следует придерживаться некоторых правил. Они помогут получить максимальную выгоду.

Самые выгодные депозитные вклады должны иметь следующие свойства: 

  • иметь небольшой срок действия, тогда повышение уровня инфляции не окажет существенного действия на уровень прибыли;
  • иметь высокую ликвидность – возможность снятия максимально большой суммы денег без потери процентов;
  • выгодно делить весь вклад на три части в разных валютах, тогда при понижении курса какой-нибудь из них можно купить ее и пополнить вклад.

Вывод: Некоторая сумма денег может принести владельцу доход фактом своего наличия. Поможет в этом оформление депозита. Главное – отыскать надежный банк, который обеспечит  постоянную прибыль. Не менее важно правильно выбрать подходящий тип депозитного вклада.

Сохранить деньги так же сложно, как и заработать их. Для этого надо хорошо ориентироваться в предложениях банков. Депозиты при правильном применении могут принести ощутимую прибыль.

А вы когда-нибудь хранили денежные средства на депозитах? Смогли ли вы получить от этого выгоду? Поделитесь своим опытом ниже в комментариях.

Теперь вы знаете, выгодно ли хранить деньги на депозитах.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Вклады на короткий срок или на длительный период: что выгоднее

Сегодня банки ведут активную деятельность, а главным их источником существования являются вклады населения. Именно поэтому финансовые учреждения разрабатывают целые депозитные линии с различными условиями, которые могут удовлетворить запросы разных слоёв населения.

Какие параметры влияют на прибыльность вклада

Как известно, депозиты бывают разные и имеют различные условия договора. Именно поэтому, когда обычный человек обращается в банк, то он попросту теряется и не знает какой депозит выбрать.

Во-первых, стоит определиться с валютой депозита, ведь от этого зависят и условия депозита и уровень прибыли. Самыми распространёнными валютами для вклада является доллар и евро. Однако в последнее время евро ведёт себя нестабильно и имеет тенденцию к понижению, поэтому стоит отдавать предпочтение доллару.

Главным критерием выбора зачастую служит длительность депозитного договора. Стоит отметить, что чем длительнее срок депозита, тем выше процентная ставка и наоборот. Однако это правило не всегда актуально, ведь депозитная ставка является отражением уровня инфляции в стране, и иногда реальный уровень инфляции её превышает, что влечёт за собой убытки в долгосрочной перспективе.

Также большое влияние на прибыльность депозита имеет возможность капитализации процентов. Это означает, что вкладчик может сразу не снимать проценту по своему вкладу, а прибавлять их к основному телу депозита. В этом случае прибыль по депозиту получается значительно большей, чем при обычном варианте.

Плюсы краткосрочных депозитов

Выбирая краткосрочный вклад, главную ставку следует делать на то, что он минимизирует риски потерять свои деньги или понести убытки в результате инфляционного обесценивания денег. Ведь за короткий промежуток времени можно и не ощутить негативных колебаний на финансовом рынке.

Что касается валютных вкладов, то здесь всё неоднозначно. С одной стороны котировки валют резко не меняются, а значит за короткий период есть шанс не потерять на разнице в курсе. Но в то же время краткосрочные валютный депозит может принести прибыль только в виде малых процентов без заработка на разнице в курсе (при условии стабильной ситуации на валютном рынке).

Существует целая масса случаев, когда краткосрочный депозит для конкретного вкладчика выгоднее, чем долгосрочный. Например, если вкладчик точно знает какая сумма и когда ему понадобится, поэтому не рискует ради мифической выгоды. Также вкладчик может предполагать вероятность того, что ему могут понадобиться деньги, и если он выберет долгосрочный кредит, то потеряет свои высокие проценты при досрочном снятии денег.

Существует ещё один нюанс в краткосрочных депозитах. Он касается бонусных сезонных программ. Так например, вкладчик кладёт деньги на депозит сроком на один год, но на последующие года пролонгация договора осуществляется уже по новым невыгодным условиям. В таком случае прибыльнее оформить два подряд идущих краткосрочных депозита, чем один долгосрочный.

Как бы там ни было, но банки не заинтересованы в краткосрочных депозитах, и стараются всеми способами привлечь долгосрочные инвестиции.

Банки в которых чаще всего открывают вклады

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк
  • Промсвязьбанк
  • Банк Москвы
  • Альфа банк

Плюсы долгосрочных депозитов

Долгосрочные депозиты для вкладчиков и для банков считаются более прибыльными. Это связано с тем, что банки получают длительное инвестирование, а взамен предлагают привлекательные условия по договору (высокая процентная ставка, капитализация процентов, возможность пополнять и частично снимать вклад).

Долгосрочный депозит считается прибыльным благодаря тому, что на него распространяется высокая процентная ставка, однако сократить такую выгоду может высокий уровень инфляции в стране. А капитализация процентов позволит скопить приличное состояние на банковском счету.

Также долгосрочный кредит является более приемлемым для валютных депозитов, так как в перспективе доллар и евро не упадут ниже заявленного уровня, а в долгосрочной перспективе даже подорожают. Такой депозит позволит вкладчику извлечь двойную выгоду в качестве процентов по депозиту и разнице на валютном курсе.

Для того чтобы сделать правильный выбор, вкладчику стоит поразмыслить над целью, которую он преследует. Если эта цель просто сохранить накопленные деньги на будущие растраты, то, конечно, стоит выбирать долгосрочный депозит. А если вклад нужен для того чтобы переждать момент до их вложения, то стоит выбирать краткосрочный депозит.

Такой финансовый инструмент как депозит нельзя недооценивать, ведь он является самым популярным видом инвестиций. Но вместе с тем, нужно хорошо поразмыслить над тем, какой вид депозита выбрать и при этом не потерять и даже заработать. Выбрать приемлемый для себя вариант и ждать окончания срока договора чтобы забрать свои законно заработанные деньги.

finansday.com

На какой срок открыть вклад? Основные моменты выбора срока депозита для вкладчика

Сегодня многих вкладчиков интересует вопрос: на какой срок сделать вклад, чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций? Вопрос резонный, с учетом высокой инфляции и нынешней ситуации в стране, поэтому требует детального разбора.

Для начала, давайте рассмотрим средние сроки размещения средств  крупнейших российских банков.

Параметры/названия банков Сбербанк ВТБ-24 Газпромбанк Альфа-Банк
Минимальные сроки депозитов От 1-го месяца с промежутками в несколько месяцев/лет От 3-х месяцев с возможностью размещения до определенного дня От 91 дня От 90 дней
Максимальные сроки депозитов До 3-х лет по стандартным депозитам и бессрочно по сберегательному депозиту До 5-ти лет с возможностью размещения до определенного дня До 1097 дней. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дня До 3-х лет. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дня

 

Как видно из таблицы, единственный банк, предлагающий депозиты от 1 месяца – это Сбербанк России, все остальные крупнейшие банки страны предлагают клиентам депозиты на срок от 3-х месяцев. Что касается максимального срока хранения, то тут первое место за банком ВТБ-24. Примечательно также, что ВТБ-24 – единственный банк, у которого по всем вкладам действует единый срок размещения денежных средств. Все остальные банки установили максимальную планку на отметке в 3 года.

Плюсы и минусы депозитов, открытых на разный срок

При выборе срока  нужно учитывать несколько основных факторов, которые помогут «выжать» максимальный доход из любой суммы:

  • Цель размещения денег в депозите
  • Рост инфляции в стране
  • Динамика повышения/понижения средних % ставок по депозиту. Такие данные можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ
  • Надежность банковской организации и т.д.

Практически все факторы взаимосвязаны и зависят друг от друга. Правильно рассчитать и узнать точный доход можно с помощью специального депозитного калькулятора или несложной формулы, расчеты по которой производились в статье Ставка до востребования

 

В чем плюсы минимального срока?

При нестабильно повышающемся уровне средней процентной ставки по депозитам значительно выгоднее краткосрочные вклады на 1, 3 или 6 месяцев. Дело в том, что при постоянном повышении процентной ставки по вкладу, совершенно не выгодно открывать его на длительный срок. Например, если сегодня открыть вклад по ставке 8% на 3 года, она зафиксируется и на протяжении 3-х лет останется неизменной. Куда выгоднее оформлять этот депозит на 3-6 месяцев, с учетом того, что через несколько недель-месяцев проценты поднимутся, не намного, но все же. В этом случае можно будет снова открыть вклад на более выгодный %. При размещении крупной суммы, этот фактор будет очень значимым, как и сам доход.

В чем плюсы максимального срока?

По аналогии скачков средней ставки по депозитам можно сделать упор и на долгосрочное размещение средств. При стабилизации ставки или тенденции к уменьшению, выгоднее открыть вклад на более длительный срок. Это позволит зафиксировать относительно высокую ставку, которая опять же будет сохраняться на протяжении всего срока вклада. В то время, как процентные ставки по вкладам будут понижаться, ваш депозит будет работать и приносить прибыль по старым процентам.

На фоне повышающейся инфляции лучше открывать долгосрочные вклады с возможностью досрочного расторжения на приемлемых условиях. Главным фактором в выборе банка и вклада должны быть проценты. По заявлению Минфина, к концу 2014 — началу 2015 года будет пик роста инфляции, которая может достигнуть двухзначной величины, а не 7.5%, как утверждалось изначально. Поэтому предпочтение лучше отдать длительному вкладу, который покроет инфляцию, так можно будет сохранить и немножко увеличить свой капитал. Что касается краткосрочных вкладов, то в ближайшей перспективе они не выгодны, так как проценты по ним уже ниже показателей инфляции.

На какой срок сделать вклад, если копишь на квартиру? Аналогичным будет выбор вклада с максимальным сроком при накоплении на покупку квартиры. Причины одинаковы и были озвучены ранее. Сегодняшнее положение дел в стране диктует именно такие правила, что будет дальше — вопрос философский.

К тому же, изначальные ставки по долгосрочным депозитам всегда значительно выше краткосрочных. Это обуславливается возможностью банка пользоваться деньгами владельца депозита длительное время, зная, что он не потребует возврат средств через полгода.

 

Почему россияне предпочитают краткосрочные депозиты долгосрочным?

Вопрос интересный, особенно с учетом того, что оформление долгосрочного депозита в большинстве случаев выгоднее. Первыми причинами этого явления можно назвать нестабильность экономической ситуации в стране, высокий рост инфляции, а также опаску вкладчиков за свои деньги на фоне отзыва лицензий Центробанком.

Даже аналитикам сложно сделать прогноз развития страны и инфляции на долгосрочную перспективу, куда уж обычным гражданам. Среднестатистическому вкладчику, далекому от сложных терминов и определений проще сделать вклад на короткий срок и в надежный банк, чтобы быть уверенным в полном возврате денег в любой момент.

Опасения обоснованы, но ситуация не настолько драматична. Да, инфляция зашкаливает и уже перепрыгнула средние банковские ставки по срочным вкладам. Да, темпы роста экономики снижаются, но сохранность депозитов гарантируется не только крупнейшими банками страны, но и самим государством. АСВ никто не отменял, да, неудобно оказываться в такой ситуации, но деньги по своему депозиту в любом случае вернете на 100%.

Популярные материалы раздела

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

Рассказать в социальных сетях:

investor100.ru


Смотрите также